蚂蚁小贷是真的吗？

为什么蚂蚁金服的杠杆那么高？

因为人家的风控是真的好。

从金融监管角度来看，尽管蚂蚁金服通过ABS将大部分自身信贷资产转移给了其他金融机构，并且通过协议转移了风险，将大部分信贷资产从蚂蚁的表内转到了表外，但这些业务活动增加了整个经济体的杠杆，包括借款人的杠杆和其他金融机构的杠杆，而这个整体的杠杆倍数，监管层是在乎和要控制的。

因为监管层知道，蚂蚁金服的业务活动增加了整个经济体的杠杆，进而增加了整个经济体的风险，要想控制经济风险就要控制整个经济体的杠杆，就要控制杠杆创造者（不一定是持有者）——蚂蚁金服的行为。

蚂蚁金服的实际杠杆到底有多大？

蚂蚁金服的主要杠杆来自于信贷业务，信贷业务的主要机构是蚂蚁旗下的两家小贷公司（重庆蚂蚁商城小贷公司和重庆蚂蚁小微小贷公司），截至2020年6月30日，两家小贷公司的信贷余额大致为2841亿元，其中，2410亿元已经通过资产证券化（ABS）方式转让给其他银行或持牌金融机构为主的投资者，从蚂蚁的表内转到了表外，留在表内的贷款余额只有431亿元。

截至2020年6月末，蚂蚁商诚小贷的注册资本为40亿元，总资产为215.5亿，净资产为182.4亿。蚂蚁小微小贷的注册资本为120亿，总资产为241.8亿，净资产为175.9亿。两家小贷公司净资产合计358.3亿元。

重庆蚂蚁消费金融有限公司可靠吗？

重庆蚂蚁消费金融有限公司属于小额消费贷款，小额消费贷款的贷款额度通常在1000元以上，30万元下，以工薪阶层作为服务主体，属于微小贷款的实际应用与延伸。

重庆蚂蚁消费金融有限公司是一家办理信贷业务的服务商，主要包括蚂蚁花呗和蚂蚁借呗两项业务，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司提供花呗的业务，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司提供借呗的借贷服务。

小额消费贷款需要具备以下必要条件：

第一，贷款本人为中国大陆居民；

第二，贷款本人需有稳定工作及长期住所，即有稳定的收入，具备还款能力；

第三，贷款本人在各平台不存在不良信用记录。

需要注意的是，小额消费贷款只能用来个人购置家电、装修、教育进修、医疗等，不可用于炒股、赌博等博弈行为。

贷款人申请小额消费贷款时，需要提供相关证明，主要包含：个人身份证明，长期住所证明，稳定收入证明，个人身份证明可以用身份证，居住证，户口本，结婚证等证明，长期住所证明可以用房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等信息证明，稳定收入证明通常用工资流水、劳动合同等证明。

上市暂缓后 蚂蚁发行110亿ABS，另有180亿已获受理

经济观察网 胡群/文 上市之路虽暂缓，蚂蚁集团ABS融资步伐不停。上交所官网显示，11月6日至今，蚂蚁集团已有两单ABS获受理，拟发行金额合计180亿元。资产证券化分析网数据显示，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司于11月10日在深圳证券交易所已发行20亿ABS。另据wind显示，11月5日至今，借呗已发行40亿ABS；花呗已发行70亿ABS，另有10亿已处于发行期。

11月10日，上交所公司债券项目信息平台发布公告显示，财通资管花呗授信付款资产支持专项计划已获受理，拟发行金额为80亿元，发行人为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，承销商/管理人为财通证券资产管理有限公司。

重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司是蚂蚁旗下的两张小贷牌照之一的机构，据上交所公司债券项目信息平台数据显示，今年至今花呗已有5单ABS发行通过，合计380亿元；2单ABS已受理，合计160亿元。

另据资产证券化分析网数据显示，今年至今，蚂蚁小贷已发行27单ABS，共计570亿元；2019年发行46单ABS，共计1053亿元。

蚂蚁旗下另一家小贷牌照持有机构——重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发行也在加快发行ABS。

11月6日，上交所公司债券项目信息平台发布公告显示，国泰君安借呗第4-12期消费贷款资产支持专项计划已获受理，拟发行金额为100亿元，发行人为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，承销商/管理人为上海国泰君安证券资产管理有限公司。

上交所公司债券项目信息平台数据显示，借呗今年至今已发行2单ABS，合计150亿元。

据资产证券化分析网数据显示，今年至今，阿里小贷已发行20单ABS，共计275亿元；2019年发行10单ABS，共计125亿元。

根据资产证券化分析网数据，蚂蚁小贷和阿里小贷ABS发行高峰期均为2017年，其中，蚂蚁小贷为71单，1622.81亿元；阿里小贷为63单，1497.59亿元。

资产证券化分析网显示，中信证券花呗第17期授信付款资产支持专项计划发行金额为20亿元，交易场所为深圳证券交易所，原始权益人为蚂蚁小贷，而wind则显示，该笔资产支持专项计划发行起始日期为11月5日，起息日期为11月10日。

wind显示，东方花呗第19期授信付款资产支持专项计划已于11月10日发行，发行量为20亿元。中金花呗2020年第五期授信付款资产支持专项计划金额为30亿元，发行起始日期为11月10日。东方花呗第19期授信付款资产支持专项计划金额为20亿元，发行起始日期为11月10日。另有天弘创新花呗第6期消费授信融资资产支持专项计划将于11月20日发行，金额为10亿元。

东方借呗第8期消费贷款资产支持专项计划发行金额为15亿元，发行起始日期为11月10日。中金借呗2020年第二期消费贷款资产支持专项计划发行金额为25亿元，发行起始日期为11月6日。

11月2日，中国银保监会 中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》显示，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。

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