公积金贷款两种还款方式的区别？

两种公积金冲还贷方式有什么区别

公积金冲还贷就是用你公积金账户的余额去还房贷。目前有两种用公积金冲还贷款的方式，即“月冲”和“年冲”，他们之间到底有什么区别，哪个好呢？我解释完他们分别是什么意思，你就明白了。

我们先看看官方定义（以下出自上海住房公积金网）：

1、逐月还款法（简称“月冲”）——从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本息的方法；

2、一次性还款法（简称“年冲”）——参加提取还贷人员按约定每年提取一次住房公积金余额归还贷款，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。每年只可提取一次住房公积金用于还贷（按约定批次为4月或9月进行）。

下面进行解释。

月冲方式相当于所有本金、利益都不变，只是还款的时候，每个月银行先从你的公积金账户扣，不够的再从你银行卡里扣剩余部分分。注意，如果你是组合贷款（既贷了公积金贷款又贷了商贷），不只是公积金贷款部分，只要你公积金账户余额够，商业贷款部分也一样帮你每月还的。

例如：月供5000（2000公积金贷款+3000商贷），还款日银行先检查你的公积金账户，发现有4000块钱，然后全部扣完发现不够，再从你银行卡扣1000。

年冲方式是每年固定时间把公积金账户余额全部还公积金贷款的本金，注意，这里是本金，就是贷的钱，不包括利益。然后每个月你自己继续从银行卡里还剩余的本金和利益。

例子：你公积金贷款30万元，公积金账户余额有5万元。年冲就相当于提前还了5万元，后面的月供只相当于25万元的本金以及其产生的利益。假设这一年过去了，公积金账户又积累了5万元，那么年冲过后，相当于又提前还了5万元，剩下的本金和利益又变少了。

两种冲还贷的方式各有特点，月冲每个月压力小，总的还款额等于贷款额加上满年限的利益。年冲相当于每个月提前归还一笔本金，总的还款额因为提前还了，会比月冲少，但是每个月还是要从自己的银行卡自行还款。大家需要自己权衡选择。

公积金贷款按月怎么还款？公积金按月还贷和按年还贷有哪些区别？

正常情况下，大部分用公积金贷款的购房者，都是会选择公积金贷款按月还款方式的，这种还款方式对于购房者来说也是比较常见的还款方式。当然了，购房者可以选择银行卡直接扣除还款和到柜台还款两种方式进行还款的。那么，公积金贷款按月怎么还款？

正常情况下，大部分用公积金贷款的购房者，都是会选择公积金贷款按月还款方式的，这种还款方式对于购房者来说也是比较常见的还款方式。当然了，购房者可以选择银行卡直接扣除还款和到柜台还款两种方式进行还款的。那么，公积金贷款按月怎么还款？公积金按月还贷和按年还贷有哪些区别？

公积金贷款按月怎么还款

公积金贷款每月还款的方法有两种：

1、与贷款银行签订《代扣还款协议书》，办一个专门还款的储蓄卡，在每月还款日之前把还款资金存入还款卡内，银行会直接扣除。

2、到贷款银行柜台还款。

公积金按月还贷和按年还贷有哪些区别

逐月还贷和逐年还贷两种还贷方式主要区别是分别适合不同的人群，具体如下：

1、逐月还贷能利用每月缴存的公积金来还款,但职工公积金账户内必须保留公积金月缴额的12倍余额,并且在整个还贷期间,还款计划不变,所需偿还的利息也没有减少,因此,逐月还贷比较适合希望减轻月还款压力的职工,如刚参加工作且感觉月供压力较大的年轻职工。

2、逐年还贷抵偿的是贷款本金,减少了今后的贷款利息支出,加快了还贷的速度,因此,逐年还贷比较适合希望减少贷款利息支出的职工。如收入比较稳定且感觉还贷压力较轻的职工。

3、如果仅从省钱的角度看,逐年提取还贷更省钱。因为,逐月还贷所提取的公积金,归还的是每个月应还贷款的本金和利息,剩下的未还本金将继续计算利息;而逐年提取还贷则是提前归还了一部分贷款本金,按照“利随本清”的原则,提前归还的这部分本金的利息就不用还了,从而减少贷款利息的支出。

以上就是关于公积金贷款每月怎么还款和公积金按月还贷和按年还贷有哪些区别的相关内容介绍，购房者在办理公积金贷款的时候，大部分购房者都是会选择公积金贷款按月还款的方式的。购房者一般情况下，如果公积金卡里的公积金不足以用来还款的时候，都是定期往公积金卡里存钱来还款的。

住房公积金贷款的还款方式

住房公积金个贷的还款方式有：每月等额本息还款法和每月等额本金还款法两种。

1、"每月等额本息还款法"是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。

2、"每月等额本金还款法" 是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。

需要说明的是一年期以内的公积金个贷，应当于到期时一次还本付息；一年期以上的公积金个贷，应当按月偿还贷款本息。

扩展资料：

两者区别是等额本息还款方式是每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款方式是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本息和等额本金还款方式分别适合不同的借款人，没有绝对的利弊之分。

等额本息每月还款固定，适用于在整个贷款期内家庭收入有稳定来源的借款人。等额本金还款方式每月的偿还额逐月减少，开始还款的压力较大，后期压力较小，较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，可以选择等额本金还款方式。贷款金额相同的前提下，等额本金的利息比等额本息还利息少。

参考资料：住房公积金贷款-百度百科

住房公积金贷款与商业贷款在还款方式上有何不同？

公积金贷款还款方法与商业贷款的方式一样，都在等额本金还款还款和等额本息还款还款这两种方式中挑选。等额本息还款还款方法每月以同样的额度偿还借款，包括本金利息，即每月的总还款额一致。等额本金还款还款方式就是将贷款额按月总成绩，每月还款同样的本金和剩下借款在月利息，因而每月的总还款额相对应下降。

公积金贷款还款方式

1、按照实际公积金比例还款

公积金贷款还款计算方法：借款申请人及配偶公积金本人月存缴额总和双鱼座具体公积金比例×12(月)×0.45(还款能力指数)×公积金贷款年限(最多能贷期限)。

2、按还款能力还款

公积金贷款还款计算方法：{(贷款人月职工薪酬+贷款人所属单位住房公积金月存缴额)×还款能力指数-贷款人目前借款月应还款总金额}×贷款年限(月)。

公积金贷款还款应用另一半金额的：{(夫妻两人月职工薪酬+夫妻两人所属单位住房公积金月存缴额)×还款能力指数-夫妻两人目前借款月应还款总金额)×贷款年限(月)。公积金贷款还款在其中还款能力指数为40%。月职工薪酬=公积金月缴额双鱼座(企业公积金比例+本人公积金比例)。

3、按房子价格还款

公积金贷款还款计算方法：公积金贷款额度=房子价格×贷款成数。

4、按余额还款

公积金贷款还款员工申请办理住房公积金借款的，贷款额度不可高过员工办理贷款时住房公积金余额(一起使用另一半住房公积金申请办理公积金借款，为员工及配偶住房公积金余额总和)的10倍，住房公积金余额不够2万按2万估算。

公积金还款需要注意的事项

1、公积金贷还款日对日还款：下款日为哪天，还款日即是每月哪天，如该月无相对应的还款日，即在当月最后一天还款。比如：1月31日下款，2月28日还款。

2、公积金贷款还款需要在还款日前一天将还款资产存进还款卡或银行存折。

3、公积金贷款还款所有结清后，可以去信贷业务银行柜台领到结清所有贷款证明。

公积金贷款额度受哪些方面危害

1、现行政策：不同类型的贷款还款方式其政策也是不一样的，诸位在注册公积金借款以前，买房者一定要搞清楚现阶段的公积金房贷政策。住房公积金借款有最高额度限定，不一样城市和区域的住房公积金贷款额度都不一样。

个人申请办理及其家中申请办理住房公积金借款，能够拿到的额度也都不一样。选购首套及其二手房能拿到的公积金贷款额度也有差异。因此，贷款额度也需要针对不同的地域现行政策及其买房状况来确定。

2、余额：公积金借款的额度算法是根据自己的公积金账户内的账户余额进行计算的，月职工薪酬=公积金月缴额双鱼座(企业公积金比例+本人公积金比例)。

3、公积金存缴时长：除开本人公积金账户账户余额以外，本人公积金的存缴时长也会影响公积金贷款额度，一般买房者要想应用公积金贷款买房子，还需要看看自己的公积金存缴时长，部分城市的住房公积金贷款额度是依据贷款额度=贷款人(或是夫妻二人)公积金存缴账户余额x一定倍率x存缴时长指数进行计算的。因而存缴时长指数越多，公积金借款申请者能够拿到的公积金借款的额度越高。

4、房贷首付比例：一般来说，房贷首付比例加贷款额度就等同于购买房产所需的购房款，那样买房子的时候首付付了什么，针对公积金借款的额度也有很大的影响。每个地方对首付比例规定都不一样，一般选购首套房的房贷首付比例会到20-30%中间，而二套房一般都是30%之上;而首付的需求也可以直接关系房贷额度多寡。

5、房屋评估值：假如是购买二手房得话，那样还要充分考虑二手房评估系数的难题，购买新房时，许多房地产开发商对公积金借款都不是很喜欢，对比新房子，二手房买房者就能随意选择应用公积金借款。但是公积金借款的额度还跟房屋评估价有关，一般只有取得房屋评估价的70%上下;二手房能够拿到的额度变低。

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