个人贷款法律知识？

个人贷款六要素是什么？

一、贷款对象

个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。银行一般要求客户具有以下资质：

1、18岁-65周岁的具有完全民事行为能力的自然人;

2、合法有效的身份证明及婚姻状况证明等;

3、没有违法行为，具有良好的信用状况;

4、有稳定的收人来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

5、具有还款意愿;

6、贷款具有真实合法的使用用途。

二、贷款利率

借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息水平的高低通过利率的大小反映。

利率=利息/本金

1、基准利率

带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动会直接影响商业银行借款成本的高低和其他金融市场的利率水平。

2、固定利率

存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整。

3、浮动利率

银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。

4、合同利率

贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

三、贷款期限

贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同，比如人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。

四、还款方式

1、到期一次还本付息法

贷款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

2、等额本息还款法

贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

3、等额本金还款法

贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

4、等比累进还款法

借款人在每个时间段以固定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，在贷款截止日期前全部还清本息。

5、等额累进还款法

借款人在每个时间段以固定额度累进的金额(分期还款额)偿还贷款，在贷款截止日期前全部还清本息。此方法与等比累进还款法适合于自身收入预期不稳定的客户。

6、组合还款法

将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息。适合自身财务规划能力强的客户。

7、按月还息、到期一次性还本还款法

在贷款期限内每月只偿还利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

五、担保方式

1、抵押

借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

2、质押

是借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

3、保证

保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。

六、贷款额度

指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。具体额度根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

什么是个人消费贷款，消费贷款基本知识点讲解

个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，其主要用于个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。个人消费贷款的贷款期限最长不超过20年。

个人消费贷款申请条件包括这些：借贷人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄须满18周岁且一般不超过 55周岁;借贷人要有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份;有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;贷款用途需正规

申请个人消费贷款需要提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。还要有确认消费行为的相应资料或文件，包括销售合同、协议或其他的有效文件。此外，还要提供从申请行销售网点获得的个人消费贷款申请表。当然，不同的银行要求提供的材料略有不同。

个人贷款的种类有哪些？

个人贷款一般有五种：1、个人消费贷款。2、个人信用贷款。3、个人住房贷款。4、个人质押贷款。5、信用卡透支消费。办理个人贷款还需要满足特定条件，如具备完全民事行为能力、贷款用途合法、借款人信用良好等。

【法律依据】

《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。

个人贷款注意事项

个人贷款最主要的就是合同问题，双方签订的合同必须要有贷款金额、还款方式、期限、利率，并且合同必须要电子打印文稿，手写可能会出现一方修改的问题。如果有保证人，那么这个保证人必须得是完全保持中立，不能偏向任何一方。

随着社会不断的发展，个人贷款也成为了一项很重要的业务，一般分为个人银行贷款和个人民间贷款。个人银行贷款是指银行向借款人发放资金用于个人消费、生产经营等，申请人必须年满25岁、具有完全民事能力、具有稳定的收入、能保证在还款日偿还本金和利息、具有良好的征信记录、无不良嗜好，一般满足了以上条件，银行都会放款的。首先需要按照要求填写贷款申请书，提交身份证明，如果已经结婚，需要出示结婚证明，然后银行会进行审查，确认客户提供的资料是否属实，是否完整，如果是抵押贷款的客户，还需要到相关部门办理抵押物登记，以上材料都弄好后银行会进行最后的审批，通过后就放款了。

个人民间贷款指的是公民之间的借贷，只要双方没有意见，那么是可以进行贷款的，但是贷款的年利息不能超过36%，超出则无效。个人民间贷款双方都需要谨慎，所以必须要有合同作为约束，保证双方都守信，合同要一式两份，如果有担保人则需要一式三份，并且全都用打印文稿，防止篡改。无论是银行个人贷款还是民间个人贷款，都需要谨慎，并且贷款的金额一定要在个人承受范围内，借款时看好合同是否有问题，利息在签合同之前仔细计算一下，如果发现任何问题，一定要及时终止，贷款有风险，签合同时需要小心谨慎，防止被骗。

涉及到钱的事情，一定要小心又谨慎

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