银行贷款调查研究报告？

如何撰写贷款调查报告

�芯糠治鍪枪丶��芙岜ǜ媸墙峁��1、调查：它是人们认识世界的一种途径，是正确认识事物和解决问题的一种科学方法。也是我们做好各项工作的基本手段，也是写好调查报告的基础。贷款调查的方法。2、研究：研究以调查为基础，在调查中研究，没有调查的研究是空洞的研究，只有调查研究分析，就达到我们解决问题分析问题的目的。3、报告：它是调查研究结果的具体体现和集中反映。经过周密调查，获取了大量的有关材料，再对这些材料进行认真分析与综合，弄清被调查对象的事物全貌和内在联系，形成正确的观点，这就可以决定调查报告的主题，着手撰写调查报告。4、调查报告必须坚持客观公正，事实求是的原则，所反映问题必须是事情发展过程的真实反映，对人物的介绍都必须根据调查的结果、真实、客观、准确的反映，写作调查报告必须用充分的事实为依据，用典型的事例，准确的数据来反映调查事物的真实面目。阐明调查所得出的正确结论。怎样撰写贷款调查报告：贷款调查报告：是信贷人员对贷款对象、借款项目进行综合调查分析后，形成的书面文字材料。是贷款审批机关审查、决策、审批贷款的重要依据，由于信用社涉及的贷款对象户多、面广、金额大小不一、用途广泛，无法形成规范的文本格式。在实际工作中，信贷员虽注重了贷前调查，但在撰写贷款调查报告时却忽略了一些十分重要的基本内容，使一些本应在报告中载时的情况没有反映出来，给贷款审查、决策带来了许多困难。现将撰写贷款调查报告的基本要求、基本格式、基本内容讲解如下：撰写贷款调查报告的基本要求：1、必须坚持“事实求是，客观公正”的原则，真实准确地反映借款人和贷款项目的基本情况、资产负债、财务收益、贷款物质保证、还款来源等方面数据要真实可靠，既不能夸大其辞，又不要片面抵毁，夹杂个人感情和观念，报告中反映的情况必须有据可查，真实可信。2、贷款的发放和使用必须符合国家法律、行政法规和人民银行颁布的行政规章和当地政府部门的产业政策，必须遵循效益性、安全性、流动性原则。因此贷款调查报告应围绕这些规定和原则，阐明贷款项目的可行性，为贷与不贷，贷多贷少的结论提供可靠的理论依据。3、在调查研究的基础上，信贷人员必须明确表态，贷与不贷、贷多贷少，贷款期限、利率、贷款方式等内容撰写贷款调查报告应注意的事项：1、评价用词要恰当，不能冠以“最佳”、“十分可观”、“非常好”等夸张性词汇。2、数据要准确，同时忌讳用模棱两可之语。特别要求：1、申请人为集团性公司的，在贷前调查中既要分析母公司（合并报表口径）的整体经营和财务情况，也要分析母公司本部自身经营和财务情况，重点调查分析母公司本部与下属公司在人事、财务、销售等方面有无控制关系、有无经营性现金流入、具体融资用途、有无过度举债等。2、向相关联的多个企业之一发放贷款时，应按照省联社对关联企业贷款管理相关规定，统一评估与申请人相关联的所有企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保情况，集中控制风险。3、对于低风险业务，侧重于申请人合法性、融资用途及贸易背景、质押物权属、出质人担保意愿等方面进行贷前调查，经营及财务状况的调查与分析可适当简化。4、对于首次申请人，必须按照本规范的要求进行全面、细致、深入的调查、分析并撰写调查报告。对于非首次申请人，侧重于申请人近期经营及财务变动情况和融资用途的调查与分析一般农户贷款调查报告应具备的内容：1、标题2、借款人的基本情况。主要阐明借款人的姓名、年龄、性别、文化程度、住址、家庭主要成员、住房情况、每一位成年家庭成员从事的职业，家庭经济收入情况，拥有的有效资产，经营项目、负债情况。3、申请借款的用途金额以及本次信贷业务的综合效益分析。主要是贷款用途真实性调查，包括申请贷款的原因、种类、金额、期限、还贷方式和用款计划，简单分析借款人申请借款项目的资金筹集情况和经济效益。4、 原有贷款偿还情况，主要反映和借款人发生业务往来的信用程度，有无不良信用记录。5、担保、抵押情况：主要反映本笔贷款的担保抵押情况。属担保贷款的，必须在调查报告中全面反映担保人的基本情况，资产负债情况、所从事的产业、经济收入、信用程度、是否具备担保资格。属抵押贷款的，必须阐明抵押物的品名、保存地方、产权是否明晰、数量、质量、评估价值、变现能力等内容。6、借款人的收入来源和还款计划。主要阐明借款的经济收入来源，年收入多少，还款能力预测，能否按期归还贷款本息。7、调查人意见：是调查报告的结果。要明确表明贷与不贷，贷多贷少，期限利率、贷款担保抵押情况、还本付息方式等内容。8、贷款审批小组（或审贷款委员会）意见。企业贷款调查报告应具备的基本内容1、标题、开头（又称导语）。简要阐明借款（人）单位因何原因申请贷款，申请贷款的金额，期限、借款单位计划提供的贷款担保抵押情况。放款单位考察贷款的情况。2、企业基本情况。包括企业创办时间、企业性质、所处地理位置、法人代表、注册资金、经营范围、企业内部组织结构及人员结构，投资规模、经济效益。3、资产负债及所有者权益。资产结构：按照企业提供的最新资产负债表资产类逐项进行说明。其先后顺序为资产总额、流动资产、固定资产、无形资产。对一些金额较大的项目要分类明细说明。同时要注意前后数据要衔接一致。分项合计要等于总数。负债构成：按照企业提供的最新资产负债表负债类项目逐项进行说明。其现后顺序是负债总额、流动负债、长期负债。对一些金额较大的项目要分类明细说明。在说明短期借款和长期借款项目时，要对企业的银行贷款作详细说明。所有者权益：按企业提供的最新资产负债表所有者权益类项目逐项进行说明。其现后顺序是实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。在说明实收资本项目时，对企业的股权结构进行详细说明。4、企业经营情况：依据企业提供的损益表详细分析上年度企业经营情况，分析企业的盈利能力，按照企业提供的损益表逐项进行说明。同时，对企业本年度前期经营情况进行分析。预测企业全年的经营情况，收入情况和盈利情况。5、项目投资情况：根据企业提交的项目可行性评估报告，阐述项目投资规模，要分详明细逐项进行说明，资金筹集情况，自有资金额度、申请贷款额度。贷款期限和还款计划。6、贷款担保抵押方式。阐明本次申请贷款的担保抵押方式。担保单位的资产负债情况、从事的经营项目、经营效益，担保单位的信用状况，是否具备担保资格。若贷款方式为抵押，应阐明抵押物的品名、数量、评估价值和变现能力。7、项目效益预测及贷款归还情况。详细分析贷款扶持项目的风险状况和经济效益。要重点从国家产业政策、市场前景、产品科技含量、产品附加值、环境保护等方面进行分析。得出企业年销售量和盈利水平，进一步推算出企业每年可归还贷款额度，分析企业几年可收回投资，还清贷款。在分析贷款项目效益时，可参照项目可行性论证报告进行分析8、调查人意见。根据以上分析情况，综合评价借款单位的经济实力、信用状况、经营状况、贷款项目的效益预测情况、贷款担保抵押状况以及贷款风险状况。最终阐明调查人的观点，明确表明贷与不贷，贷多贷少，期限、利率、贷款担保抵押情况、还本付息方式等内容。青岛贷款青岛无抵押贷款青岛开发区无抵押贷款

银行贷款调查有哪些内容

其次，个人的工作和收入情况。申请人的工作和收入状况是评价申请人还款能力的一个重要第二、所以很多银行要求个人信用贷款的申请对象必须是公务员、国企、事业单位工作，因为他们工作稳定，还款能力强，银行的风险就小了；

第三、需要审查申请人的贷款用途，比如专修贷款、留学贷款、旅游贷款等这些专项贷款都有特定的用途，银行为防止用于其他途径，所以需要审查。再者，还要防止申请者将贷款资金用于防毒、走私、非法融资等途径；

银行贷款买车会调查哪些内容？主要是这些！

;     现在很多人买车会选择贷款分期，能减轻还款压力，银行贷款是不错的选择，因为银行车贷利息低、安全性高，对于普通用户来说非常方便。那么银行贷款买车会调查哪些内容？今天我们就来简单介绍一下。

      银行车贷只要是调查这几个方面：

1、申请资料

      借款人申请车贷会提交一系列的个人信息，银行会对这些关材料是否真实、完整、合法、有效进行调查，并且一定要保证借款人的还款能力、个人征信、资金用途真实性、名下资产担保，如果不符合条件会直接拒绝。

      1个人信息(比如户籍、房产证、工作单位、收入证明)

      2车贷申请者济状况和借款用途的调查。

      总之，初步调查主要是这两个方面。

2、调查意见

      银行进行初步审查完毕后，会对借款人的车贷情况给出调查意见和贷款资料是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交上级进行审批。

3、最终审批

      银行最终贷款审批人，会根据初步调查结果，再查看银行当前的贷款额度、车贷政策，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

      总之，银行会调查方方面面，主要是从借款人提交的资料入手，所以要保证完整性、真实性。

银行进行贷款业务调查有哪些内容？

"主要包含，查询人行个人信用征信系统，核查客户是否存在不良信用记录， 查询公安部身份系统，核实借款人身份信息是否真实。

实地调查，核查借款用途真实性，抵押物是否足值有效。

电话查询了解借款人工作单位，任职情况，税单证明，社保等材料来核实借款人的收入与资产实力。

拓展资料：

尽职调查是信贷业务中的重要环节，需要通过对客户资料的收集、整理、对比、分析，判断客户的还款能力和还款意愿。

并提出切实可行的风控意见，从源头上降低贷款逾期的风险。基本准备工作的内容包括：搜集客户资料，列出调查重点，填写调查提纲，预约客户。

对客户尽职调查时的基本原则：双人调查原则，双人调查原则又被称为AB角原则，是指每笔信贷业务必须至少由主办（A角），协办（B角）两名信贷人员进行尽职调查，并在调查报告中签署明确意见。实地查看原则，实地查看是指信贷经理应深入现场，对客户，企业，家庭，抵押物及保证人的情况进行实地核查。

确保客户所提供资料的真实性和有效性。真实反映原则，主办，协办两名信贷经理应实事求是地反映自己在尽职调查中所了解到的情况，做到不回避任何一个风险点。交叉验证原则，交叉验证是指在尽职调查中，信贷经理通过不同途径对同一信息进行确认，看客户口头提供的信息是否与书面信息以及实际状况相一致，判断其提供的信息是否真实，准确，完整。尽职调查过程中，要尽量搜集客户的各类资料单据，如财务报表，进货单据，销货单据，物流单据，客户订货单，对账单，水电费单等。

并一一进行核实，必要时可采取交叉验证法。

将这些书面材料进行相互对照，与客户口头提供的信息进行对比，判断它们的真实性与可靠性。

银行与个人客户除了初次建立业务关系须进行尽职调查外。

建立业务关系后的持续尽职调查，不仅是反xq 工作的重要环节，更是人民银行现场检查重点和处罚常见原因。"

银行贷款调查报告

一、贷款用途： ***公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额***万元，贷款方式担保（抵押），今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******（写贷款用途）原因，要求新（增）放****万元，由****担保（抵押）。

二、借款人概况：

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-

bsp; 1、基本情况：***公司（厂）地处**镇**村（**路边），企业成立于***年*月*日，营业执照有效期止**年*月*日，企业性质***，注册资本**万元，以***方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中：***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，资本金已全部到位。该企业现有职工**人，其中工程技术人员**人，管理人员**人，业务人员**人。企业占地**亩，企业厂区面积**平方米，其中已办权证土地面积**亩，房产面积**平方米。2004年度贷款信用等级A级，

2、企业生产情况：该企业为****（企业行业类型）企......(全文共3508字)本文免费，无需注册，请直接点击浏览全文。

贷款三查包括哪三查

你好，贷款三查包括：贷前调查，贷时审查，贷后检查。

一般来说，贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。通过实施贷款“三查”，有利于保障银行信贷资金安全。同时，贷款如果出现风险的话，“三查”可以对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。

1.其中贷前调查指的是，银行为了准备向企业发放贷款，需要对与银行发生业务联系的企业的产供销、生产经营、周转与资金占用等方面的情况开展调查研究，而且银行还要对市场需求进行调查和预测。贷前调查可以促进正确作出贷款决策，保证信贷资金投向合理。

2.贷时审查指的是银行在调查研究，充分掌握企业和市场情况的基础上，根据企业的借款计划，审查贷款是否合理，确定贷与不贷；按照资金计划周转期，确定贷款期限；依据销售资金率水平及国家对企业加速资金周转的要求，确定贷多贷少。

3.贷后检查指银行对借款企业取得贷款后资金运用、贷款归还及贷款经济效益的检查和评估，它能及时发现贷款过程中的问题，迅速予以纠正，总结经验教训，为银行下次贷款工作作好准备，它是调查和审查工作的延续和补充。贷款三查相互联系，相互制约，相互促进。

拓展资料：一：什么是贷款

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

二：贷款的原则

“三原则”是指安全性、流动性和效率性，是商业银行贷款经营的根本原则。 《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全、流动、高效为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自律。”

1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；

2、流动性是指能够按预定期限收回贷款或无损失快速变现，以满足客户随时提取存款的需要；

3、效率是银行可持续经营的基础。

例如，发放长期贷款时，利率高于短期贷款，收益好，但如果贷款期限长，风险增加，安全性降低，流动性变弱.因此，“三性”要和谐，贷款才不会出错。

对于银行贷款调查研究和银行贷款调查研究报告的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。