信用卡新零售怎么做分录？

信用卡营销工作总结范文

信用卡营销工作其实是一个需要时间、需要体力和综合心里承受能力的工作，我们作为信用卡营销的一线员工，一定要对这些问题有很清楚的认知。下面是我整理的一些关于信用卡营销 工作 总结 ，供您参考。

信用卡营销工作总结 范文 一

做为一名在广发银行信用卡从事营销工作近一年多的营销人员，一直以来，我认为在营销产品中都要具备：灵敏的反应能力、懂得拿捏揣测客户心理变化、对产品的认知与诠释、语言表达技巧、良好的心理素质。

经过一年半载的努力与奋斗，在这一年多营销工作时间里，有喜、有悲，有笑声、又有泪水，有成功，也有失败。不过在短短时间里，让我深深体会到，无论做任何事情，都要对自己充满信心。

从 事营销行业除了对自己要有足够信心，有 经验 之外，更重要的是自已的一种心态。我是一名刚刚被提升为小分组长的营销人员，对刚被提升，我感到非常荣幸，但无 形的压力也朝我袭来，但适当的压力可以给与我推动力，在这里我也想与大家分享下，相信很多在公司工作的同事，他们也有独特的见地。博众长而用之，这样才能 为自已在打开一片天地!

心得一：对自己要有信心。

在我刚开始从事营销工作的时候，要 拜访 客户时犹豫再三不敢进 门，好不容易鼓起勇气进门，却又紧张得不知说什么，刚刚开口介绍产品，就被客户三言两语打发出来。一次又一次的拜访失败，我开始为自己在找借口，在抱怨。 但我从未意识到给自已找借口的同时，我已经变得相当的消极了。消极的情绪给我工作带来很大影响，后来领导得知此事，他找我聊了许多，他告诉我：“一名合格 的营销员首先要具备充分的自信，只有对自己充满信心，才能消除面对客户是的恐惧，才能给自己一个清晰地思路，把产品通过流畅的语言介绍给客户”。这番话深 深的刻入我的脑海中，每当我低落的时候，我都会暗暗给自已鼓劲，我坚信一点，只要对自己有信心、对产品有信心，那我已经成功了一半。

心得二：给自已在不同时期制定一个力所能极的目标

每 个人都要合理安排每一天的工作，都要有计划性、目的性，为了避免一种盲目性的积极，也可以说是一种没有方向性，这种情况往往是事倍功半，得不偿失。在我做 为一个新营销小分组长，除了我自己，还要带领组员，既然带领了一支小团队，那要有周详的 工作计划 、合理时间安排、充分调配人员、良好的团队精神等等。给自 己、组员制定一个力所能及的目标!

心得三：要瞬间获得客户的信赖

在营销产品的时候，我们要与客户交朋友，让客户 对自己有好感、信赖。与客户初次见面时的说辞非常重要，好的开场白往往是成功的一半。当然，瞬间获得客户好感、信赖不仅仅体现在初次见面，交谈时客户可能 在很长时间对营销员是无动于衷的，但在一些细节上的改变或许可以赢得客户的倾心。

心得四：在营销失败中学到新知识

常 言道：“失败乃是成功之母”!在营销过程中，很多时候我们都会遇到形形色色的客户，也许你幸运，遇到很好说的客户，但也有倒霉的时候，客户专门叼难你。所 以很多时候失败了，不要气馁。要从事情的根本去找原因，为什么失败，是专业知识不到位，还是营销技巧不如人，希望下次不要常犯同样错误。

以 上几点是我从事营销员到营销小分组长一职的一些 心得体会 ，如果我们能做到：“把握现在、向过去学习、着手创造将来。想象一个美好的将来是什么样子的，制定 一个切实可行的计划，今天就做些事情使之成真。明确你的目标，发掘让你的工作和生活更有意义的 方法 ，你会更快乐，更成功!

信用卡营销工作总结范文二

信用卡营销工作其实是一个需要时间、需要体力和综合心里承受能力的工作，我们作为信用卡营销的一线员工，一定要对这 些问题有很清楚的认知。我们怎样用有限的时间，有限的体力去创造无限的价值呢?!那就要对做业讲究方式方法：现在信用卡营销的作业方式无非就三种1、陌生 拜访(如扫楼);2、设点营销(如在商场超市摆摊设点);3、团体办卡(如为某个企业整体办理卡片)。知道了有三种作业方式还要知道每种作业方式的优缺 点，这样才有利于你去选择选用那种作业方式去实现业绩走向成功。

一、陌生拜访：优点：成本低;实施起来容易;门槛低;锻炼自我

缺点：客户分散;效果不好;劳民伤财

二、设点营销：优点：实施起来容易;容易出量

缺点：有一定成本;客户分散;效果一般;优质客户不稳定

三、团体办卡：优点：一般都是优质客户;容易出量

缺点：进入门槛高;会产生一定成本

其 实我个人认为，最好的作业方式是以上三种组合用，他们之间是可以相互转化的。当信用卡业务员有团体办卡活动的时候，一边要做着这次的活动，还要分出精力来 筹备下一次的活动;或者你在做陌生拜访的时候，也要分出一部分时间和精力来筹备活动，毕竟团体办卡是可以出来量和优质客户的。

对银行来说，信用卡销售需要好方案，对于一个业务员来说，信用卡销售话术是能否推销成功的关键，金投信用卡为您带来更多信用卡营销案例知识。

信用卡营销工作总结范文三

在信用卡的营销过程中，我觉得以下四个方面是十分重要的。第一，是对产品的把握;第二，是对市场的了解和开拓;第三，与客户面对面的营销;最后，就是申请表格的填写和客户的维护。

首 先是对产品的把握。熟悉产品的各种功能并不代表对产品的把握。刚开始，我拿到资料后的第一感觉是，这么好的产品，一定会有市场，我还准备了很多套说辞，如 果客户问我这是什么卡?我就这么说。如果客户问我，你们行的卡有什么特点?我就那么说。可是当我真正面对客户时，他们的问题完全出乎我的意外，已经脱离了 信用卡本身的功能。他们根本不会问你信用卡的好处，而是问你，你们的卡收不收年费?或者说我钱包里的信用卡已有好几张了，我不想办了?还有的说你们行的网 点少，还钱不方便。说的最多的是，我没有用卡的习惯。这些问题弄的我是措手不及，我开始重新审视这张令我自豪的、非常漂亮的信用卡。到底是我出了问题，还 是客户出了问题。最终，我发现忽略了三个细节：一是建行在9月之前，已经覆盖了一遍信用卡市场，我行的信用卡和该行的信用卡有很多的同质性;另外一个就是 中国人的消费习惯，量入为出;第三个就是扬州人故有的性格在作怪，明知是好东西，偏偏不办，因为他对你不熟，请人办事要讲人情的。经过一阵时间的思考，我 对信用卡的认识开始转变。我们只有站在用户的角度来看问题，才算是真正把握信用卡。信用卡在银行工作人员眼中是可以透支的卡，但在客户眼中，它是什么?是 放在身边的一颗定时炸弹，是一个鼓励你用钱的工具，是放在皮夹里的累赘，是用来可以交换人情的砝码等等。

目前的信用卡市场是很不成熟的， 没有我们想象的那么完善。我们一味去强调信用卡的透支消费功能，我觉得是一种误导。很多消费者不接受这种理念。所以我营销的时候就说这张卡只是一张应急的 卡，当资金周转不灵的时候，你可以用这张卡来救急。这样一说，相当一部分人会认同，他们认同了，就有机会了。营销到了这种程度，那些问什么是信用卡，信用 卡有哪些功能的人，反而倒很容易成为卡的用户。就是那些有着让人意想不到的问题的客户，我们只有对症下药了。

信用卡的营销，我们落后于其 它行，可以说没有任何经验可以借鉴，所以需要我们在营销实战中，在和客户的交流沟通中磨练自己的嘴皮子以及和客户打交道的能力。什么是对产品熟悉?就是要 大胆走出去，说，不要怕拒绝，拒绝了再总结，再出去跑。产品需要由我们的客户来定义，我们更需要在实践中去把握产品背后隐藏的东西。

第 二，对信用卡市场的了解和开拓。销售任何一件产品除了掌握产品本身之外，我们需要将其定位，并找到相关 渠道 把它推销出去。那么信用卡的目标客户和市场在哪 里呢?其实，信用卡销售指引，已经为我们指明了方向。其中目录第六条《现阶段重点推广行业的明细分类》规定了13类行业为重点营销对象，第八条《现阶段可 接受推广行业的明细分类》规定了15类相关行业，并对信用卡的用户按风险程度不同划分为abcde五类。这样一来我们的营销范围就确定了。其实这个范围和 我们原先想象的客户市场是不一样的。我开始认为那些私营企业的老板是我们的客户，但是操作下来一看，不对，信用卡部不仅需要他们提供收入证明，还需要他们 提供个人房产证明及 其它 相关的个人资信证明，即使批下来，信用额度也很低，弄得他们很没面子，同时我的工作量无形当中也增加了许多。所以为了节省时间，提 高发卡量，我放弃了私营企业主这一块，开始按照《指引》中的行业对象来划分我的营销目标市场。

由于时间有限，我做了三个阶段的准备。第一 个阶段是用一个半月的时间来主攻公务员市场，因为这一块手续简单，批准率高。第二个阶段用十天的时间来向相关企业推广。第三阶段，收尾，看看还有什么没有 营销到的地方。有了计划以后，我的任务就变得十分清晰了。要做的是怎样一块一块地吃掉。我采用的方法是先从有熟人的单位开始。我把所有的朋友名单拿出来， 开始搜寻政府公务员、教师、医生，然后逐个打电话，通过他们来帮助我营销。这一块是有保证的。因为是朋友帮忙，所以操作起来十分方便，我把相关的要素告诉 他们，其余的宣传工作就由他们来做了。这里有一个细节，就是填表一定要简化。比如身份证上很多要素都有了，你就不要别人再填写姓名，身份证号码了。

熟 人做完了，就开始做他们介绍过来的重点客户，这一块做起来相对复杂一些，因为交情不深，要靠嘴皮子了，同时也需要一点技巧。例如，我办了一个局机关的团办 卡，团办对于我们来说最省事，但是很重要的一点，你要找对办事的人。你去找财务科，他们会说每个人已经办过其它行的卡了，你去找办公室，人家会说，单位人 多嘴杂，别人还以为收了银行什么好处。对于这一种情况，我们要有思想准备，团办并不代表每个人都办，除非是单位的行政命令，否则别人有权拒绝。所以我首先 办公室物色了一个人缘较好的人，然后通过他，先给局长办好了，这时候，千万不要指望他就能帮助你完成，他没有这个义务，于是我就和他一个一个办公室的跑。 拿着局长已经填好的东西有意的给他们看，这些人一看，局长办过了，我也办一张算了。营销就是这样一味的去强调产品的好处是没有用的。别人就是不信任你，你 还真的办不起来。

第二阶段就是一些企业单位。先挑一些有特色的单位，比如有事业单位背景的企业，如广播电视中心，注册资金较高的，和我们 行有业务往来的，对于信用卡用卡环境有帮助的，例如，青年旅行社，可以用信用卡购机票。总之，并不是所有的企业都可以作为发卡对象，在时间有限的情况下， 我只有先从最有把握的开始。

第三阶段，就是扫尾，主要是零星的办了一些个人的卡。通过三个阶段的工作，完成了三百多张卡，公务员占了80%，所以批准率较高。有特色企业，也基本获批了。

在市场的开拓中，我感受最深的是关系营销的作用太重要了。有的人认为，我的客户资源太少了，怎么办?其实，机会就在每个人的身边，你的亲戚、同学、朋友，客户都是你的目标，营销就是要脸皮厚。

第 三、与客户面对面的营销。在这一过程中我感受最深的是，一定要对客户的问题做出最敏捷的反应。我归纳了一下，客户的常见问题有六个：(1)信用卡收不收年 费?(2)信用卡的特别功能是什么?(3)信用卡是否安全，后台支撑怎么样?(4)我手中已经有好几家银行的卡了，没有办的必要了。(5)你们银行的网点 太少了，还款不方便。(6)我根本不需要办，我平时都是用现金。所以在交谈之前，一定对这些问题有所准备。回答时要充满自信，产品好坏全在我们的嘴上。在 所有的这些问题当中，我们会把限制条件当成客户的拒绝理由。比如，第五条，网点少是我们的劣势，但是这只是办卡的限制条件，并不能作为客户抗拒理由。我们 完全可以有三点理由来回应。一是，我行的自助银行正在加快发展;二是，我们即将实行借记卡自动还款功能;三、刷卡后不是要你第二天就来还钱，在56天当中 你随时抽个空来还就行。把限制条件解释清楚，客户绝的理由就少一些。同样第四条，客户的卡实在太多，不想再办了。我通常会先问他，其它行的卡什么时候办 的?额度是多少?有没有担保人?国内外是否通用?免息期多长?购物是否有积分?先确定客户手中的卡是不是信用卡,同时把事先准备好的几张信用卡卡样拿出 来，再适时介绍手机短信服务， 保险 服务，医疗服务等特色功能。我们要想方设法的很自然的让客户感受到信用卡的特别之处。在与客户交流的过程中，一定要有一 个良好的心态，如果客户实在为难，赶紧把目标移到下一家。

最后一点是就申请表格的填写和客户的维护。我们做了大量的前期工作，到了最后千 万不要因为填写表格不规范而导致被拒绝，那是一件很伤心的事。首先是填写表格。我只让客户填写(1)家庭住址、电话;(2)工作单位地址、电话、职务; (3)直系亲属和朋友;(4)签名。其余的我都自己帮他们填。一来，让客户省去了许多填表的麻烦，二来，填写过程就是审核的过程，可以发现很多漏洞。三 来，可以让表格相对工整一些，有的客户填完后，在写错的地方就乱涂一笔。其实，卡部的人在审核的时候同高考阅卷一样，卷面整洁无形中就有一个印象分，所以 在错的地方，我们就可以用涂改液修饰一下。我们有很多同事把审核的工作，都交给零售部的相关同志去做，自己就不问了，这样肯定是不行的。我举个例子。有一 次我地税局的朋友拿来十张表格，我在帮他们填写表格的时候发现，他们留的家庭电话都是单位号码。这就麻烦了。因为家庭电话号码一般是信用卡的查询密码，基 本上每个人是不同的，于是我就一个一个打电话问。如果，我忽视了这一细节，也许我又做了十个无用功。另外，表格中错误率较高的就是最后一栏，联系人资料。 以我的经验，这一栏一定要写，特别是直系亲属。朋友一栏可放松要求，你可以写自己的名字，也可以写其同事的名字。

其次是，客户提供的相关 资料。我想重点说一下人事收入证明。其中有一个关键点，就是职位的细节。因为在信用卡销售指引中，职位稳定的员工获批率是比较高的。有的同事在营销过程 中，看到对方的职位不是很好，就产生了一个想法，这种人肯定批不下来。在这里我想说一说我自己的经验。拿一个单位来说，就是扬州青年旅行社。应该来说，导 游的获批的率是很低的，因为他们的工作不稳定。但是反过来，导游不能365天天天带团，不带团的时候，他要负责计划调度，也要负责相关的文书的工作，于是 我就让他们在工作职位一栏写上计调，文员。与此同时，还写了一份情况说明，交待了此单位在扬州的地位以及将要和我行展开的合作，希望能提高信用额度。作为 营销员，你要让信用卡中心的审核人员认为，这个单位是非发不可的。

第三，就是客户的维护。就是所谓的售后服务。这个工作，就是在申请表寄 出以后，一定要打电话给客户，问问卡有没有拿到，用的如何，有什么不明白的地方，感谢他们对中信工作的支持，其实这样做的目的很简单，希望他们再介绍一些 客户给我们，同时联络感情，发掘一批优质客户，为以后的银行业务做准备。

以上，我从四个方面和大家交流了在信用卡营销过程中的一点感受， 其中，有很多想法是我们部门的同志在研究信用卡营销方案时共同讨论的结果，他们在信用卡的营销过程中也付出了相当大的努力。我想在目前的社会状况下，信用 卡的营销很有挑战性。每个人有各自的营销理念，如果大家能够自动自发，并且经常互相交流经验的话，我相信__ 年我行的信用卡任务一定能够完成。

做亚马逊的双币信用卡，应该如何注册？

现在的年轻人对信用卡的依赖程度是很大的，如果没有信用卡他们就没有钱去消费，所以很多人也都想去做信用卡业务，这样也能够赚到很多钱。有一名网友，他想做亚马逊的双币信用卡，应该如何注册呢？

亚马逊的介绍

亚马逊公司是一家网络电子商务公司，它也是美国最大的网络电子商务公司，总部位于华盛顿州的西雅图。亚马逊是网络上最早开始经营电子商务的公司之一，成立于1994年一开始只是经营网络的书籍销售任务，现在则扩大了经营范围，很多商品都可以在亚马逊上买到。亚马逊已经成为了全球商品品种最多的网上零售商和全球第二大互联网企业。

什么是双币信用卡？

双币信用卡是近几年才在我国出现的一种银行卡，这是因为随着社会经济的发展，人们的生活水平也得到了提升，出国旅游和购物也成为了非常平常的事情，因此人们对于外币结算的银行卡的需求就提升了。所以双币信用卡是具有人民币和美元结算账户的信用卡，它的功能和单币信用卡基本相同，但是这个信用卡既可以在中国消费，也可以在外国消费。

该如何在亚马逊上注册呢？

第一，在电脑上登录亚马逊的官网，然后选择中文模式，点击创建新账户，填写自己的姓名，邮箱地址以及密码。第二，填写企业的名称，如果是个人的话就输入个人的名称，还要勾选卖家协议。第三，设置收款方式，必须要填写你的信用卡卡号以及持卡人的姓名、账单地址。第四做一个问卷调查，这个问卷是必须要填写的。第五完成以上的步骤就可以进入卖家身份验证环节，完成验证之后就注册成功了。

信用卡业务行内专业推广方法

一、分行网络

通过激励分行员工，采取交叉营销，有利于快速形成一批风险系数低的优质规模卡量，这是各发卡银行推广初期所采用的主要策略。 然而，依托分行员工推广信用卡存在着以下问题。一是由于分行承担着多项业务发展指标，二是由于受制于营销人员的规模容易出现营销人员为了单纯完成指标年末集中突击推广的现象。同时由于分行相对独立的经营地位，总行对推广费用标准的整体控制比较困难。从全行全成本核算的角度看，每张卡实际所付出的推广费用还较高。 因此，仅仅通过分行体系推广是难以实现“稳定持续增长”的信用卡发卡目标。

二、专业直销推广

专业直销推广可以分为行内、委外两种形式。

委外直销策略一般适用于分行网点及员工数量少的发卡银行，以此作为行内专业直销体系尚未建立阶段或地域的补充选择。 与银行直销相比，由于发卡银行无需承担因管理不善、市场变化、政策失当导致人均产能下降所引发的单卡成本上升的风险，而且发卡银行也无需支付人员的社保及福利性费用，因此，从财务及人力资源管理的角度看，对发卡银行较为有利。然而，需要发卡银行正视的一个现象是：即便在国内外巨额“热钱”活跃于中国资本市场以寻找投资机会的今天，仍鲜有规模性的行业资金或风险基金进入信用卡委外推广行业。同时，业内几家主要委外公司的损益状况也未见乐观，业务发展起伏很大。 因此，我国的信用卡委外推广仍难以称之为一个行业，当然也就更谈不上成熟。从资本的角度分析，信用卡委外推广的行业价值链、核心竞争力、行业利润及外延想象空间等诸多方面，都有待于发卡银行、行业投资者做出深入的调研、论证和分析。

银行直销是当前各家发卡银行普遍采用的推广策略，它通过建立一整套较为严格、缜密的薪酬考核体系、培训辅导体系和团队管理体系，不断地激发业务人员主观能动性、校准推广方向和规范作业流程，以达成专业、稳定、高效的推广产能目标。 行内直销是当前各发卡银行可以依赖的通路。与委外直销所不同的是，行内直销的投入、人力、管理均由发卡银行承担。 从全成本的角度分析，一般来说，目前银行直销的单卡推广费用水平高于分行及委外推广模式的费用。

银行直销的核心：

（1）如何提升团队组织管理及运营的控制能力，如何制定符合直销推广特点的授信/市场/激励等一揽子组合政策，如何根据直销特点全面提高后台处理及服务水平，以支持银行直销单位稳定产能、质量和有效人力，控制并降低单卡推广成本。

（2）丰富直销激励手段，完善直销考核体制，重视直销人员职业发展的迫切需求，以解决信用卡直销推广人员整体素质偏低、人员流动性大等突出问题，并吸引优秀人才加盟。

三、“鼠标＋水泥”的网上营销

根据CNNIC第17次调查显示,2005年底中国网民数量超过1.2亿，超过53%的网民尝试或愿意在网上消费，60%以上的网民月收入达到或超过2500元人民币。 信用卡网上营销通路的潜在目标客群规模巨大。

与直销推广营销模式相比，网上营销信用卡具有以下优势：

（1）打破营销宣传的时空限制，显著提升发卡银行的营销辐射力和渗透力。

（2）节约并优化营销成本。 首先，通过节约人力工资性及管理性费用的支出优化了营销费用结构，有助于形成差异性的信用卡产品竞争力。 其次，最大限度地控制了申请表的浪费，节省了大量的宣传单页印刷和配送费用。 最后，通过引导客户适用“网上对账单”，可缩减账单印制及邮寄成本。

（3）通过网上统一规范服务形象及宣传口径，可以解决长期困扰专业直销推广的不实宣传、虚假承诺等问题，提高客户满意度，有助于提升银行品牌。

（4）与线下直销推广相比，网上申请信用卡的客户资料填写规范性最好，最大限度地确保了申请人提供信息的完整性，更有利于后台征信作业的效率和判断。 同时，客户申办信用卡所提供的个人信息资料私密性及被挪用的案件将得到有效地控制和解决。

（5）线上营销可有效降低直销业务中存在的“推广人伪冒”案件的发生，并可最大限度发挥IT技术优势，为发卡银行更全面、更及时的侦测并发现推广风险案件，掌握“黑中介”等风险申请的手段提供实质性帮助。

在制定信用卡网上营销战略中，应重点考虑以下问题：

第一，应开发符合网民需求、具有网络属性和特色的信用卡产品。

第二，网站人气的聚积（点击率）是网上营销成功的前提，因此，发卡银行应突破传统银行的服务及营销思维定势，深入探索“眼球经济” 的营销规律，通过数据营销的方式，提高营销成功率。

第三，认真分析网民习惯，改进申请流程，提高网上申请表填写的人性化水平。

第四，认真分析品质控制节点，最大限度地采用技术手段，提高客户有效进件量和网上信用卡进件风险的控制防范手段，降低后端作业成本。

目前，国内最大的信用卡专业门户网站“我爱卡”已联合兴业银行、中信银行和广发银行在其网站率先尝试信用卡的网上营销。

随着我国互联网普及和应用程度的进一步提高以及互联网电子商务模式的不断创新和成熟，在不远的将来，互联网必然成为发卡银行有效触达信用卡潜在目标客户、成功营销信用卡的重要有效通路。

四、通路组合策略的思考

由于各个通路在成本、稳定性、客群触达率等方面各有优劣，发卡银行销售管理所面临的首要课题在于如何根据产品定位、授信指引、作业习惯制定通路组合推广策略，以实现发卡规模、卡种及客群层级组合比例等重要市场指标。

首先，通过分行公司银行、零售银行业务营销体系推广信用卡，应注意研究公私客户经理的业务特点及触达客群层次较高的特点，以交叉营销、项目营销为主线，积极引导其推广公务卡、白金卡、金卡等中高端信用卡产品，以质为先。

其次，就整体而说，直销通路以中低端目标客户居多，由于其大量采用“展示宣传”、“陌生拜访”等推广模式，对授信指引、市场促销、市场政策的依赖性和敏感性最强。同时，由于其相对专业的推广技能，应以推广发卡银行产品差异性较强的主题卡、联名卡等为主，以量为先。

最后，由于网上营销与线下推广在成本结构及水平上有着显著的区别，随着网上营销份额占比的提升，如何既发挥网上营销的财务成本优势，又可保护线下推广通路不受冲击，是网上营销策略中需要研究的一个课题。 对产品和服务进行区隔，应该是一个较为有效的解决手段。

信用卡客源开发的主要渠道总体来说有

打造信用卡直销团队的三种模式

信用卡业务是零售业务中的重要组成部分，也是重要的利润来源。城商行在零售转型的过程中，要如何快速推广自身的信用卡，抢占市场？

随着国内信用卡发卡市场竞争愈加激烈，区域性银行单纯依靠分行渠道发卡犹如单腿走路，发展到一定阶段后，受到客群及获客方式的制约，卡量增长逐渐陷入瓶颈，无法满足业务发展需要。在此激烈的市场竞争之中，城商行越早布局多元化渠道，整合营销，抢占市场客群，也就越早占领兵家必争之地。而进行直销渠道及网申渠道的补充则是突破卡量的有效抓手，通过对直销团队的有效管理，可成为信用卡业务长久发展的推动力。

一举多得的直销团队

那么直销团队到底有什么魅力，为什么会受到大家的青睐呢？根据笔者的经验总结，建立一支直销团队有以下几个作用：

01

丰富信用卡销售渠道

在以分行网点为主导的传统信用卡营销业务中，分行网点所承担的任务指标繁多，面临多方面的压力，而且人员有限，常常无暇顾及信用卡的营销，难以实现卡量规模的突破，另一方面，分行对存量客户深挖力度不够，容易造成客户资源的浪费。而直销团队拥有灵活的管理策略和高度执行力，恰恰可以弥补分行渠道在业务上的缺口，与分行渠道一起发挥双方优势，高效地抢占市场。

02

提升客户体验

直销团队专注于信用卡营销，拥有高度执行力和营销积极性，通过对客户一对一上门介绍产品特性、解决客户问题、帮助客户申请，可以有效地提升客户体验，更好地获取、服务并且粘住客户。

03

为其他业务吸收新客源

分行渠道通常以交叉营销现有存量客户为主，并且受到地域限制，获取的新客户资源有限。而直销团队既可以触达分行无暇顾及的优质企业客户，还能面向目标市场全覆盖推广，外拓新客户资源，为理财、保险、基金等其他零售业务补充新鲜血液，优化零售客群结构，形成共赢

直销团队在营销获客中的宣传，也是一种对银行品牌的宣传介绍，可以提高银行知名度，提供一条客户了解银行其他零售产品的途径，无异于一面行走的广告牌，有利于银行品牌的推广。

用什么模式建制直销团队

在建立直销团队之前，银行较为困惑的一点是该采用什么样的模式进行建制？根据银行的实际现状，通常有三种筹建模式。

模式一：直销团队客户经理制

这种模式由卡中心进行筹建，管理制度和流程制度均由卡中心制定，人员和团队归卡中心管理，薪资成本由卡中心承担。直销团队仅推广信用卡相关产品，作业方式以外拓为主、分支行联合营销为辅。

这种模式下，有些银行会遇到分支行联合营销时的业绩统计问题，业内较为常见的做法是双边统计，即直销团队计算考核及薪酬、分支行计算指标完成率。在风险管控上需要注意进行相关前端风险的管控，通常如果由直销人员直接进件，则违规营销产生的风险责任由直销人员承担。

卡中心在建制团队初期可以先试点再实行全行推广，试点期间可先建立小规模直销团队，由一个小组6-8名销售人员或两个小组10-15名销售人员组成。如果分支行资源优势明显但营销能力欠佳，可在试点前先对分支行进行调研及意见征询，选择2-3家配合度高、资源优势明显的分支行开展试点配合工作。

此种筹建模式的优势在于卡中心直接管理直销团队，在管控力和执行力方面拥有绝对优势，但同样的也需要承担相应的管理责任和风险责任，对分支行资源的利用率上需要考察，不能盲目乐观。

案例阅读

案例1

A银行坐落于某西北重镇，为发展信用卡业务组建了一支15人的试点直销队伍，并配套了完善的直销渠道管理机制。直销团队作业首月人均日进件量和人均产能超行业平均水平，在直销团队运作的一年中，对全行发卡贡献逐步提升，直销发卡量占比最高达全行新增卡量的80%，人均发卡可达150张/月，审批通过率超过70%，直销发卡的激活和活跃率水平与全行持平，进件质量和风险管控均有所保证。团队成立两年，如今规模在不断扩充中，与分行渠道一起成为信用卡推广的两大支柱，为业务的飞跃发展奠定了坚实基础。

案例2

南方B银行建立直销团队相对较早，经过6年发展，直销累计发卡量占全行累计卡量的份额已超过60%，每年新增卡量占比超过70%，成为全行卡量的主要来源。而且自直销团队运作以来，直销发卡的不良率持续保持低于全行平均水平（不良率低于1%），整体风险控制良好。此外，用卡活跃度高，活跃率稳定在70%以上，激活率高达80%，均高于全行平均水平，直销发卡所创造的收入每年翻倍增长，在全行总收入中的占比逐年递增，成为业务发展的主要支柱。

模式二：分支行信用卡客户经理制

这种模式的筹建方为分支行，人员与团队由分支行管理，需承担人员薪资成本，卡中心可以对管理流程、制度提供指导建议，分支行根据自身实际情况选择是否采纳。

分支行信用卡客户经理以推广信用卡相关产品为主，在业务便利的情况下可辅助推广其他零售业务产品。在作业模式上，以分支行现有资源交叉销售与片区开发相结合，用于弥补分支行销售人力不足、现有资源利用率不足的问题。

业绩统计方面，卡中心仅对分支行进行考核，对设立直销团队的分支行提供一定的超额奖励资源，由分支行进行分配。由于是分支行的直销人员负责营销进件，故分支行及其直销人员应进行相关前端风险的管控，如违规营销产生的风险由分支行及其直销人员承担相应责任。卡中心试点前需要对分支行进行充分调研，综合考虑分支行外聘人员的设置、人事关系处理、行内资源分配等问题，选择1-2家配合度高、资源优势明显的分支行开展试点工作。

此种建制模式优势在于对分支行的资源利用率更直观，但是劣势也较为明显，由于团队管理权的下放，卡中心对团队基本没有管控力，对建立直销团队的预期缺少管理抓手。此外，较容易出现直销团队所销售的产品不聚焦信用卡的情况，变成分支行的“打杂团”。

模式三：直销团队驻分支行客户经理制

此种模式的建制方、制度制定、人员管理、成本承担与第一种模式相同，均归属于卡中心，直销团队也仅营销信用卡相关产品。但在作业模式上，直销团队和分支行网点联动，直销人员按照指派在对口网点开展推广工作，充分利用分支行资源的同时，可根据业务开展情况选择性进行业务外拓作为业绩补充。

卡中心对业绩统计同样实行双边计算，但在直销人员的考核中增加了分支行满意度评分。在风险管控方面同样需要进行相关前端风险的管控，如由于直销人员违规营销而产生风险，则直销团队需承担相应责任。卡中心在选择分支行试点前，需对其进行充分调研，选择配合度高、资源优势明显但缺乏人力营销的分支行开展试点。

模式三的优势在于既确保了卡中心对直销团队拥有一定的管控力度，又充分利用了分支行的客户资源。但是其弊端也相对明显，由于团队人员分散，在团队管理幅度上增加了难度。此外，这种模式在执行过程中，较容易使得分支行员工认为自己被“抢资源”，出现不配合直销团队工作的情况，故卡中心需处理好与分支行的关系，通过高层协调、一线员工的配合、及时沟通交流等方式，实现直销团队与分支行的优势互补。

综合三种模式来看，目前业内股份制银行通常采用第一种建制模式，而区域性银行根据自身实际情况，采用一、二、三种模式建制团队的都有。目前城商行中已建立直销团队的银行不到20%，经过短时间发展或可成为银行迅速扩大发卡量的主要渠道。通常情况下，银行主要是从全行总体发展目标、行内关系、分支行资源利用等角度进行综合考虑，采用适合自身的建制模式，寻求信用卡规模和收入的重大突破。

尽管目前城商行与全国性银行在信用卡业务表现上还有所差距，但同样也保持较快的增长速度。信用卡业务空间广阔，作为零售业务的发力点，信用卡业务机遇与挑战并存，城商行未来可围绕客户，进行获客方式转型，多渠道齐头并进，加快产品与服务创新

什么是银行零售业务？

银行零售业务是指银行以个人客户为服务对象的金融业务.目前我国各商业银行开办的零售业务要包括对个人开办的本外币储蓄、代收代付、代理发行兑付国债等债券、小额存单质押贷款、储蓄存款异地托收、信用卡、储蓄卡等等，信用卡只是属于其中一个项目^_^

大家都在说新零售，可我们开便利店的怎么做新零售呢？

最近，很多朋友问我什么是新零售，作为一个互联网行业、O2O行业的资深从业者，我竟也一时回答不上来。最近，在研究了多方面的资料（相关书籍、统计报告、智库文献）后，以及结合自己对行业的理解，在此系统阐述一下我对新零售的理解，如果有理解错误的地方，欢迎业内大家指正。

零售的含义

零售：向最终消费者个人或社会集团出售生活消费品及相关服务，以供其最终消费之用的全部活动。

这里面有几个核心的点：

零售不仅出售商品，同时也包括相关的服务；

零售活动不一定在商店中进行，也可以有其他方式，如邮购、自动售货机、网络销售等；

零售的消费者不一定是个人，也可能是社会集团；

零售要作为最终消费之用才行，比如一个车轮，顾客买了装在自己车上，那是零售；车商买了装配汽车用于销售，就不是零售。

麦德龙、沃尔玛等销售实物商品的大卖场属于零售行业

美容院、SPA、足浴等销售服务的服务业也属于零售行业

京东等面向最终消费者的电子商务平台也属于零售行业

零售的前世今生

我们要看到未来新零售的发展方向，首先我们必须弄明白零售行业的发展历史，搞清楚是什么在推动着这个行业的发展。

美国零售业发展史

夫妻店阶段（19世纪80年代以前）：那个时候美国人口只有5600万，也就是现在的1/6，并且2/3的人口生活在乡下。这个阶段，所谓的“零售”基本上都是传统的街边小店的形式，很多就是小的夫妻店。

邮购阶段（19世纪80年代至20世纪20年代）：19世纪80年代，美国一个重大的技术加社会变革诞生了，就是美国的铁路有了巨大的发展。19世纪后期，美国在全国范围内铺设的铁路线，让本来处于边远地区的农民们进入了现代消费体系。以西尔斯（Sears）为代表的邮购巨头诞生了。邮购的特点和优势：（1）过往的夫妻小店无法覆盖农村用户，而兴起的邮政和铁路系统，可以触达这些客户。（2）夫妻小店对上游供应商的影响力非常小。而邮购公司由于可以相对统一地采购，所以就可以把价格降低，这也是农村用户非常在意的。（3）农民的消费习惯相对保守，经常买的就是最必需的一些生活用品，所以邮购企业不需要准备太多种类的货物，因而库存可以控制得比较好。在这几个利好的情况下，美国的邮购行业在19世纪末和20世纪初发展非常迅速。有一组数据可以证明：1900年西尔斯的营业额仅有110万美元左右，十年后就增长到了6000万美元，又过了十年，也就是1920年左右的时候，西尔斯的年营业额已经有2.5亿美元左右。

连锁店和超市阶段（20世纪20年代至20世纪50年代）:连锁店出现于20世界初。1920年到1935年，美国新铺设的公路里程翻了三倍。公路运输的运能大、速度快，成本也低，可以让连锁店拥有自己的车队，往返于各个仓库。这就摆脱中间商对货源的控制，连锁店直接和制造商对接，提高了供应链效率，降低了成本。在连锁店之后出现的新零售业态，就是我们现在熟知的超市。这背后的关键技术发明主要有三个——汽车、冰箱和电视。汽车让人们摆脱了距离的束缚，可以去更远的地方购物，所以当时很多超市都开到了郊区，因为郊区的租金更便宜。冰箱出现于德国，却被美国人发扬光大，冰箱的出现可以让食物储藏更久，人们可以一次性购买更多商品，购物频次降低。电视这种超级媒介的出现，让打造一个全国性品牌成为可能，而全国品牌正好适合大型超市销售。

大型购物中心阶段（20世纪60年代至21世纪初）：二战后的二十多年里，是美国经济发展的黄金时代。经济的繁荣和社会风潮的变化（种族隔离的解除、人口郊区化、大众整体收入的提高引起的消费心理的变化），加上技术的推动（汽车数量的进一步增加、信用卡的发明），让以沃尔玛为代表的提供评价、折扣商品的大型购物中心应运而生。20世界70年代后，美国经济进入“滞胀”期，人们的收入减少，消费能力降低，大型购物中心迎来了历史机遇期。

电子商务和移动购物阶段（20世纪90年代至今）：20世纪90年代，互联网被发明。技术的创新再一次推动了零售行业的发展。以亚马逊为代表的电子商务开始重新塑造零售业。1995年，时年30岁的贝佐斯在曼哈顿的一栋大楼里创立了亚马逊网站。得益于互联网行业整个产业的飞速发展和与贝佐斯天才的经营策略，亚马逊成为美国最大的电子商务网站。2010年后，随着智能手机的发明，人们又进入了移动购物时代。

我国零售业发展史

供销社阶段（20世纪50年代至20世纪80年代）：新中国成立后，由于物资的匮乏，中央采取计划生产统一配给的“计划经济”政策，所以那时候的零售行业尚不发达，遍布于祖国大地的供销社是当时零售行业的最真实写照。

百货商店主导零售市场（20世纪80年代至20世纪90年代）：改革开放初至1989年底，市场形态由“计划经济”转向“市场经济”，物资逐渐充盈，在这个历史阶段下，传统百货商店占零售市场绝对主导地位。

超级市场和各种新型零售机构蓬勃发展（20世纪90年代初至20世纪90年代末）：1990—1992年底，超级市场开始涌现，动摇了百货商店的市场基础。1993年—1995年底，各种新型零售组织崭露头角，出现百花齐放局面。百佳超市、上海华联超市、武汉中百超市成为这个时代的代表。

跨国零售机构进入中国，电子商务诞生并蓬勃发展（20世纪90年代中期至21世纪初）：1996—1999年，跨国零售商（如沃尔玛、家乐福）进入，加速了零售业现代化进程。沃尔玛于1996年进入中国，在深圳开设了第一家沃尔玛购物广场和山姆会员商店。截至2016年12月31日，沃尔玛已经在全国189个城市开设了439家商场、8家干仓配送中心和11家鲜食配送中心。1999年，马云创办了阿里巴巴网站。2003年，淘宝网诞生。

移动购物阶段（2010年至今）：2010年以后，随着智能手机的出现，世界进入移动互联网时代，移动购物开始蓬勃发展。

从中美两国零售行业的发展历史我们可以看出：

第一，消费者的需求是不变的，“多快好省”是消费者永恒不变的需求，只是在不同历史时期或不同环境下它的排列会发生变化而已。

第二，新技术是永远在迭代的。谁能够把新技术、新工具的潜力发掘出来，谁就能拿到时代的红利。所谓的商业模式，不是什么巧妙构思的结果，而是对新工具的敏锐洞察。

第三，社会风潮是永远在变化的，政治环境、生育政策、经济发展都会产生新的消费群体和消费文化，从而改变社会风潮，塑造新的消费环境，改变零售行业业态。

“5新”循环驱动

我们把零售行业的历史发展轨迹用一张图来更形象地做一下说明：

新环境 - 新消费者 - 新问题 - 新需求 - 新工具 - 新环境

中美两国零售行业的发展正是紧密按照这个环的变化而螺旋上升的。如20世纪60年代，美国种族隔离政策的解除、黑人与白人平权运动的发展产生的“白人人口郊区化”，这就是当时产生的“新环境”。社会产生了大量居住于郊区的、生活富足、从事律师、医生等职业的中产阶层“新消费者”，购物不便、希望一次性购买更多商品就是“新问题”，而提供便捷购物、一站式购物的大型购物中心就是他们的“新需求”，“新需求”带来的行业发展又同时促进了信用卡等“新工具”的出现，新工具的涌现又产生了“新环境”，如互联网的出现造就了“新的商业环境”。

在移动互联网、物联网、大数据、人工智能的发展，以及线上流量红利的式微并逐渐枯竭、线下产品及服务极大富足的“新环境”下，产生了对体验要求高、个性化要求高的90后甚至95后消费群体，他们成为当代的“新消费者”。在这群消费者面前，零售行业产生的“新问题”是：

如何摒弃千人一面？

如何提升用户体验？

如何缩短物理距离，让商品更快被顾客获得？

如何优化管理，做到智能化、自动化，降低运营成本？

如何优化供应链？做到动态、智能地管理商品和服务，降低库存和运输成本？

如何管理好客户？更精准地透视出客户购买喜好、更有针对性的制订营销策略、更有效地扩客与留存？

如何让你的零售转型升级

纯电商时代已经过去，未来十年、二十年没有电子商务这一说，只有新零售这一说，也就是说线上线下和物流必须结合在一起，才能诞生真正的新零售。  ——马云

马云在2016年10月份的云栖大会上抛出了新零售的论点。之后又火速为他的TaoCafe淘宝会员店和盒马鲜生支付宝会员店站台。

在马云爸爸的带领下，各大巨头纷纷投资新零售企业，如苏宁投资的“苏宁小店”，家乐福的“easy家乐福”，各种类型的“新零售”纷纷出现，如无人超市“猩便利”，智能房屋超市“缤果盒子”，还有缩短便利店与顾客距离的“果小美”、“7只考拉”等，都在如火如荼地发展。

作为传统零售行业从业者的你，是否感到恐慌呢？

难道自己将要被淘汰？难道这次浪潮只是巨头的机会？如何在被别人干掉之前干掉别人呢？

做好新零售，基本条件是：线上线下互联，做好全渠道。

我们从新回到“5新”驱动环上来看这些个问题，回到上一节我们抛出的问题，我们会发现，所有的问题只不过是在消费升级的大背景下所产生的老问题而已。但在当前移动互联网、大数据、人工智能技术等“新工具”的蓬勃发展的大环境下，做好新零售，基本条件是：线上线下互联，做好全渠道。

只有做到线上线下互联、做好全渠道销售，才能利用到移动互联网、大数据、人工智能等“新工具”。

市场上有很多可帮助零售企业做到线上线下互联的全渠道销售工具，如小橙云店（）。

另外，要跟上新零售浪潮的步伐，我想，可以从以下几点入手：

从营销入手：以90后甚至95后为代表的新消费者对眼球经济更敏感，他们是互联网的原住民，和网络天然共生，他们更追求个性化，更容易被优质内容、情怀场景吸引。营销上，需要我们做到千人千面、内容化、社交化、从“被动搜索”到“主动吸引”。小橙云店（）的专题页营销、海报营销、社交营销能充分满足您的营销需求。

从体验入手：在挑剔的消费者面前，我们提供的商品或服务必须更加满足客户的审美需要、情感需求，要高颜值、自带归属感。

从距离入手：从物理距离入手，提高商品的易得度。调查显示，顾客对便利店（在此我们以便利店举例）的可接受的最佳距离是300米以内。超市、便利店行业可以通过降低物理距离来优化体验。传统便利店、超市企业可学习“果小美”、“7只考拉”等新零售企业，将智能货架放在周边写字楼的企业里，通过缩短物理距离，提高销售额和用户体验。

从管理入手：通过技术手段做好会员管理、销售预测、补货预警、自动变价等，降低经营成本。

从供应链入手：从供应链入手，通过大数据分析得到的结果优化供应链，提高商品交付效率、提升用户体验、降低物流成本。

当然，能把这几点都做好，定能让您的零售在此零售业大变革中立于不败之地。但也或许，您只需要做好其中一两点，就能让您的企业望尘莫及。

若此文能对您和您的企业有所帮助，本人深感欣慰。

对于信用卡新零售怎么做和信用卡新零售怎么做分录的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。