中信银行信用卡中心新总裁是谁？

中信银行补齐两位副行长芦苇、吕天贵，均由业务总监升任

中信银行一口气补齐两位副行长。

中信银行（601998.SH，0998.HK）11月24日晚间发布公告称，聘任芦苇为中信银行股份有限公司副行长的议案和聘任吕天贵为中信银行股份有限公司副行长的议案，获董事会通过。

两位70后新任副行长均由内部提拔，在升任副行长前，均为中信银行的业务总监。

其中，生于1971年10月的芦苇，已经在中信银行从业23年，自2020年10月起担任中信银行党委委员，2019年7月起任中信银行业务总监。此外芦苇现同时担任中信银行香港分行筹备组副组长、阿尔金银行董事。

简历显示，芦苇1997年进入中信银行，1997年1月至2013年3月在中信银行总行营业部（现北京分行）工作，曾任总行营业部党委委员、总经理助理、副总经理。随后，芦苇调入中信银行总行，2013年3月至2015年5月历任中信计划财务部副总经理（主持工作）、总经理，2015年5月至2016年10月任财务会计部总经理；2016年10月至2019年1月任该行资产负债部总经理。2017年1月至2019年6月任中信银行董事会秘书、公司秘书和授权代表。2019年1月起任深圳分行党委书记，同年5月起任深圳分行行长。

同时履新的另一位副行长吕天贵，拥有27年中国银行业从业经验，其在中信银行超过17年，分管个金业务多年。

出生于1972年10月的吕天贵，1993年8月至2003年1月在中国银行股份有限公司吉林分行工作，曾任风险管理处副处长。随后，他进入中信银行，2003年1月至2014年5月，历任信用卡中心财务部副总经理、营运及技术支援部网点管理副总经理、营运部总经理、客户服务部总经理、信用卡中心总裁助理、党委委员、副总裁，并在2014年11月至2019年1月期间任信用卡中心总裁。2017年9月至2019年3月，吕天贵好兼任中信银行私人银行部总经理，2017年9月至2019年8月兼任零售银行部（消费者权益保护办公室）总经理。

吕天贵自2018年8月起任中信银行业务总监，2020年10月起，担任中信银行党委委员。

在补齐两位副行长后，中信银行的董事长为李庆萍，行长方和英，副行长共有5位，分别为郭党怀、胡罡、谢志斌、芦苇和吕天贵。此外，胡罡还兼任中信银行风险总监。中信银行的高管团队还包括纪委书记肖欢，业务总监陆金根、刘红华，以及董事会秘书、公司秘书张青。

校对：栾梦

中信可口可乐联名卡是个什么样的信用卡?

昨日，世界饮料业巨头可口可乐与中信银行在沪发行了全球首张中信可口可乐联名信用卡，这是可口可乐在中国市场首次与银行进行跨界合作。

该款信用卡是中信银行继2006年中信“世界杯”卡之后推出的又一体育主题的特色信用卡。该款信用卡以体育明星为主题，卡面印有包括刘翔、王励勤和郭晶晶在内的中国许多最多顶尖运动员形象。中信银行认为，他（她）们积极向上的形象正符合合作双方共同倡导的品牌精神。据悉，合作双方还将于8月份推出可口可乐Visa欧元信用卡，进一步满足国内高端人士出境消费支付需求。

中信银行总行信用卡中心总裁陈劲在首发仪式上表示，本次与世界著名品牌可口可乐携手推出联名卡，是结合了双方的优势资源，为国内信用卡市场的发展注入了新的动力，该卡的推出必将为广大客户带来全新的消费体验。

其实就是一张印有可口可乐花纹的普通卡

信用卡的刷卡的现状、存在的问题和解决对策

我过信用卡的现状

请看央行司长陈静在2003年4月份的讲话

央行科技司司长：信用卡发展要翻“五座山”

尽管VISA和万事达卡两大信用卡国际组织经过调查表示，中国是最大的信用卡潜在市场，但昨天（17日）中国人民银行科技司司长陈静表示，中国信用卡市场发展还需要解决五大问题。

�� 持卡人消费观念的差异是中国信用卡与国外信用卡市场的重要区别。陈静昨天在“中国金融信用暨信用卡高层研讨会”上说：“在美国没有信用卡简直没法生活，中国人却不存在这样的问题，因为中国人的消费习惯是量入为出，不愿意向银行透支。”

�� 其次，没有全国统一的个人征信系统影响了信用卡市场的发展。“银行虽然在主观上支持信用卡的发展，但由于国内除上海外尚未实现私人征信体系的联网，各银行间不能实现持卡人信用记录的共享，银行无法区别优质客户、普通客户和拖欠银行贷款的客户。”

�� 再者，中国与国外信用卡管理体制也不同。在发达国家，信用卡是卡业务利润的主要增长点和争夺重要客户的重要手段。而在我国，金融机构却把借记卡视为吸收存款的手段，片面追求发卡规模，忽视效益。因此陈静认为，需要吸收国外经验，采取集中管理的模式。

�� 此外，陈静还特别提到迟迟没有出台的《银行卡管理条理》。他说：“没有专业法规和与业务运行配套的制度，市场上就没有游戏规则，发卡行、收单行、中介机构、特约商户和持卡人的利益哪一方受到损害都将影响中国信用卡市场的发展。”记者了解到，《银行卡管理条理》早在2001年就提交国务院法制办，但由于种种原因至今没有出台。

�� 陈静认为，国内的用卡环境还需进一步改善，就目前的情况看与举办2008年奥运会和2010年世博会的需求还有很大差距。他介绍目前在北京的297000家零售商户，仅有6000家特约商户。不过，他表示，今年将在所有地市级城市实现银联标识的联网通用，并进一步降低银行卡使用的差错率和提高处理差错的能力使退换货更加方便。

再看来源于证券时报的消息：

国外信用卡市场都经过了萌芽、成长、成熟几个阶段，全面的市场战主要在成熟期展开。虽然国内贷记卡市场刚刚萌芽，但为抢占入世以来信用卡业务发展的制高点，创造竞争优势，全面的信用卡市场大战已经开始，这也是国内贷记卡市场与国外的最大不同。(千金难买牛回头我不需再犹豫)

截至2003年3月，已发信用卡的银行有广发行、中行、工行、招行、上海银行、建行、深发行、中信银行。全国信用卡发卡量约130万张左右，其中2002年新增一半以上。还有农行、交行等银行计划年内发卡，浦发银行正与花旗银行筹备发行联名信用卡。

全面的信用卡市场

大战已开始

产品战。为抢占特定客户群体，各行抓紧推出新的产品。为抢占日益庞大的出境队伍，中行、建行发行国际卡，工行、招行、上海银行发行本外币合一卡。(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！)

地域战。改变以往借记卡、准贷记卡发行处处开花不结果的策略，选择目标市场重点发卡。如工行、中行主攻香港、深圳的进出境人员；建行只在上海发行国际卡；招行采取北京、上海、深圳、杭州4城市发普卡，其他分支机构所在地只发金卡的策略。

价格战。为抢占市场份额，广发行率先推出申办人民币卡、美元卡、港币卡一律免第一年年费的口号。

宣传战。广发行、招行抓紧在眼球集中的场所密集投放广告，在居民区、办公楼电梯、地铁张贴海报，投放灯箱广告、报纸广告。有一家银行自发卡3个多月来的广告投入已超过1亿元人民币。

借鉴与启示

国内是否已经具备发行贷记卡的经济实力?在没有资信中心情况下发卡是否合适?类似问题一直为大家所关注。实际上，国内各行纷纷发卡，外资银行抢着进军国内信用卡市场，是有充分的根据的。

一、大规模发行信用卡的经济基础和客户资源已经形成。

国内人均GDP超3000美元的城市人口已超过6645万人。按国际惯例，人均GDP超过3000美元时，将大量产生对信用卡的需求。截止到2001年，国内人均GDP超3000美元的城市有北京、上海、广州、深圳、厦门、东莞、中山、苏州、杭州、无锡，人口共6645万，表明国内已具备大规模开展信用卡业务的经济基础和人口规模。从国际经验来看，在人均GDP超过3000美元，对信用卡市场需求日趋强烈的客户规模已经形成，且同业加大信用卡品牌的经营力度，外资银行又兵临城下的市场格局下，如果不发挥后发优势尽快发卡，不仅现有成熟的客户将大量申办它行卡，连本行现有的客户也将大量流失，成为他行“惯性”客户，也意味着未来银行将付出更高的营销成本去开拓市场。

二、政府大力支持信用卡产业发展作用巨大

国家加速联网联合工程进展。为改善用卡环境，国家专门成立了中国银联，并取得积极成效。一是异地、跨行取款、消费的网络已经形成。目前全国100个城市的联网ATM取款机达4.6万台，联网POS机22.3万台，方便了持卡人的异地、跨行取款、消费。二是偿还透支款的渠道增多。银联正在北京、上海、深圳、广州、杭州等地推动ATM跨行转账、因特网跨行转账业务，将方便持卡人通过它行卡账户转账偿还透支款。

地方政府抓紧制定优惠政策措施。其中北京、上海两地最为突出。由于北京市政府正为2008年奥运会作准备，上海为2010年世博会作准备，两市分别出台了支持银行卡产业发展的政策措施。一是北京市成立“北京银行卡应用发展会议办公室”。在2003年1月3日，召开了由市长牵头，由各部委、各区县、在京各商业银行参加的1600人的“银行卡产业发展动员大会”。自2003年1月起，在全市开展为期24个月的“刷卡有奖”活动。计划使持卡消费额占社会消费品零售总额的比重从现有的5.6%提高到20%。二是上海市成立“上海市银行卡产业领导小组”。自2002年10月起，连续36个月举行“银行卡消费有奖活动”。计划三年内建立门类比较齐全、市场化程度比较高的银行卡产业链,成为国内发卡机构和专业化服务机构集聚、服务体系完善、银行卡业务和技术不断创新的国内银行卡产业中心

在看2008年4月份的一份新闻

中国信用卡进入高速发展期

我国信用卡进入飞速发展阶段。据统计，到去年底，我国信用卡发卡量达9026万张，较上年同期增长82%。工商银行、招商银行分别以2300万张和2068万张占据信用卡市场的绝大部分份额。

从公布的年报看，各家银行去年一年的发卡量几乎都接近或超过了此前的发卡总量。其中，工行突破2300万张，比上年末上升了一倍；招商银行累计发卡2068万张，当年新增发卡1034万张；交通银行与汇丰合作累计发卡超过500万张，当年新发300万张；中信银行累计发卡422万张，当年新发193.86万张，增长91.91%；民生银行累计发卡334万张，去年新增发卡190万张，同比增长46%；浦发银行联手花旗累计发卡166.94万张，当年新增105.69万张；深发展有效卡量188.43万张，同比增长191%，当年新增发卡137.03万张，同比增长419%。

尽管如此，鉴于目前我国居民信用卡持有率较低，信用卡市场仍然具有巨大的增长空间。中信银行信用卡中心总裁陈劲认为，我国信用卡市场的这种高速发展将会持续3至5年时间。

他表示，中信信用卡不会以牺牲盈利的方式来带动增长。在此期间，那些能够做好风险管理，并且能够给客户提供更好产品和服务的银行将会在竞争中胜出。招商、民生、广发等多家银行信用卡中心负责人也曾表示，相对于量的增长，他们更重视信用卡品质的提升，其中包括风险控制和不同目标客户的精确开发。目前，招商银行的国航知音卡、中信、民生银行的白金卡以及广发、中信的女性卡等成为各自的标志性产品。

业内人士指出，我国商业银行应从美国次贷危机中吸取足够的教训。由于信用卡涉及面远远超过住房按揭业务，对其潜在的风险以及可能引发的问题不能有丝毫大意。在发卡量迅速扩张的时候，有必要未雨绸缪，从各个环节控制好各类风险。

信用卡产业的利润特征之一是基于大数原理的规模效应。在完成信用卡市场跑马圈地之后，接下来的几年间，各大银行将重点转移到维护客户忠诚度和深度挖掘客户价值上来。根据成熟市场经验，当人均GDP达到5000美元，信用卡将进入国际公认的信贷消费高速成长期。2006年，中国城市中有数十个已经达到此规模。信用卡产品的生命周期也从2002年开始的成长期走入成熟期。高盛公司预测，未来的4~6年内，中国信用卡贷款将达到70亿~90亿美元的规模。Visa信用卡组织也有结论认为，2010年中国中等收入的人群可能超过2亿人。

从中国信用卡的成长期到进入成熟期，2003年~2012年的这10年，将注定会在中国银行界成为“关键年代”。这不仅仅是因为它将最终决定各家银行在信用卡这块蛋糕上能切到多少份额，更因为这可以被看作中国银行业市场化后，第一次集体性的“能力测验”。

中国信用卡的起源

中国信用卡发展历程

1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办"东美VISA信用卡"协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国出现。

1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡，标志着信用卡在我国诞生。

1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的传统做法。

1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织，成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场。

1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用，中国信用卡开始真正走向世界。

1993年，***总书记提出实施以银行卡联合发展为目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源共享和市场共享。

1997年10月30日，由人民银行组织和发起，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。

1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。

1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。

1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司--上海资信有限公司在上海成立。2000年7月1日起，上海正式启动"个人联合征信"制度。

2000年6月29日，CFCA正式运行。

2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。

2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。

2002年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。

2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。

2002年11月，银联同万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口。该接口的建立，意味着将有越来越多的银联商户能够接受万事达卡外卡消费。

2002年12月，银行卡联网通用"314"目标已全部实现，且绝大多数发卡商业银行系统内异地交易成功率都达到了80％以上，超额完成了任务；在100 个城市中同城平均跨行交易成功率达到75％以上；在推广普及"银联"标识卡城市中，各商业银行均全部完成了标准化改造和异地跨行业务开放工作，实现了"银联"标识卡在这些城市内和城市间的跨行通用。

2003年6月底，中国已有发卡金融机构91家，在近6亿张的发卡总量中，借记卡5.44亿张、信用卡2499万张；银行卡账户人民币存款余额已达9941亿元；可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约20万户；各金融机构装备的自动柜圆机总计5.3万台，销售点终端机31万台；全国受理银行卡的电子化业务网点发展到14万个。2003年上半年，通过银行卡的交易总额达7.57万亿元，其中购物消费金额为1321亿元，转账交易金额为1.7万亿元，存取现金5.74万亿元。

2003年12月31日，花旗、汇丰银行获得银监会批准，在内地发行双币信用卡。外资银行迈出进入中国银行卡市场第一步。

2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。

2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意味着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后，首次在真正意义上走出国门。

如何发展我过信用卡市场，要结合我国实际情况：

请看央行司长陈静在2003年4月份的讲话