新手如何使用信用卡？

信用卡零基础小白玩卡入门（二）总授信额度、负债率

本文接着第一篇继续给朋友们讲解，在上一篇的账单日、还款日等内容介绍的基础上，进一步谈谈赢行给的“总授一、总授信额度信额度”以及如何巧妙地利用信用卡的负债率。

关于总授信额度，对于刚踏入卡圈的你们暂时还不会遇到总授信额度限制的问题。毕竟初出茅庐，胸怀天下，遵纪守法，爱护小动物，办信用卡不存在的，贷款听着就害怕。但是总有一天，随着小白们进阶，一定会遇到玩卡路上最大的“绊脚石”—— 总授信额度限制 。

总授信额度很神秘！估计在卡圈里也没人可以清晰的给出一个指标。简单点来说，就是央妈针对每个孩子建立了一套 信用系统 ，然后根据你们的出生年龄、工作时间、社保公积金缴纳时长、工资收入情况、各行存款、车、房（贷款情况）等，还有已持有的信用卡总额度和使用情况来进行综合判断，给出的一个隐形的额度。这个额度就是你的总授信额度。

当你的持卡授信额度达到或者接近这个上限的时候，就很难在下卡了。具体来看，影响个人授信总额度的因素，包括但不限于：1、年龄、性别、民族等个人基础信息；2、职业、工作时间、社保公积金缴纳、工资收入情况；3、个人资产，各行存款、车、房（贷款情况）；4、手机号使用时间；5、已申请了哪些银行的信用卡、负债率和负债金额；6、有无逾期、贷款、负债类型等等。

举个栗子：假如你的月薪5000，无车无房无社保，赢行可能给你的总授信是10-15万，于是你申请交行银行额度5万、招行银行3万、浦发银行2万。有一天，当你准备去宠幸平安银行的信用卡时，系统突然提示你的总授信过高，直接拒绝下卡了。这就是总授信额度的制约！当然了，每个人的总授信都是不一样的，央妈有一套复杂的评分系统（这套系统非常神秘！但是有迹可循!），根据你的综合分数来决定给多少额度。因此，这个上限是因人而异的，而且这个上限是存在突破的空间的。

各家银行会根据人行的授信系统并结合其他信息，来决定你是否批卡，额度多少。很多朋友在初期申请信用卡的时候，不会太在意总授信。慢慢的，随着所持各行卡数越来越多，额度越来越高，天花板就出现了。这时当你想提额或再次申请信用卡的时候，会收到提示：总授信过高。

就是自身现有的条件将超过了总额度，银行怕你资不抵债。当然也有因为申请银行卡的顺序出现了问题，从而导致申请银行卡被拒绝！最顽皮的就是建行了，只要授信银行超过六家，系统默认拒绝！信用卡的申请顺序就像“田忌赛马”，出顺序很重要！

个人认为提高总授信额度，是最佳的提额方式！当你们理解了前面的内容，就会发现——仅仅追求单卡额度的行为其实是一个误区！因为你们的授信总额度早已被行姨安排得明明白白的，所以真正意义上提额，是突破个人总授信额度限制。

1）在银行存砖：各家银行都会有一些搬砖邀请办卡的路径，优点在于见效快，缺点则是门槛高，毕竟很多人刚出社会没多久，并不是人人都有余力来搬砖。

2）提供个人资产证明：正如前面分析的，针对央妈的评估因子入手！总授信参考哪些关键因子，你们就提供哪些信息，如好单位，好收入，好流水，房贷、车贷等等，这些都代表了你个人的综合资信状况。

3）对信用卡做排除法：比较简单粗暴，在信用卡圈子里面，有很多人都知道冷冻提额的方式，其实也属于这一种套路。既然总授信过高，那么就把手底下额度较低的信用卡销除，以此来提高授信空间阈值。当然，这条不一定会影响总授信额度。我不是非常认可这种方法，毕竟有些银行是会记仇的！建议不要轻易销户，最好是使用乾坤大挪移！

4）降低负债率：上篇文章介绍过0负债原理。在申请信用卡的时期，做两到三期零负债或者低负债。一般建议在申卡时，不要超过3张卡的负债率超过80%，最好保持在30%。

5）注意安排好提升临额和贷款的节奏：各种银行的小贷，比如中信新快现、圆梦金，以及一些银行临额会上信报，增加你的总授信，所以暂时不要。这些都会上征信报告，如无必要，切勿一次撸光。还有一点切记：不要用网络小贷！不要用网络小贷！不要用网络小贷！重要事情说三遍，因为网络小贷不同于房贷和信用卡这类良性负债，许多银行如果发现小白们最近半年内使用过网络小贷，一般是系统默认秒拒！

6）寻找个别不看重总授信额度和负债的信用卡，如华夏易达金

7）万万不要降低额度！主动降低额度极其伤害信用报告。

其次，关于进阶级的玩法

通过撸卡神器打造完美账单来养卡提额，突破综合授信总额度的限制！这也是很多朋友运用的最有效的办法。先按照正确的顺序申请能撸的羊毛卡。把盘子铺开，然后按照玩卡攻略来操作。在撸羊毛的同时，提升个人的信用额度，无形中个人综合授信的上限也在不断上移。

这种方法一般适合无房、无车的朋友们。在撸卡养卡的过程，个人信用资质不断提高，同时绑定撸卡神器的储蓄卡也会有非常漂亮的流水和沉淀资金，在通过这个流水撬动银行信贷资金，用于购房、买车。而房子和车辆反过来又增强个人的信用资质，构成良性循环！

简单来说，本期信用卡账单生成后，信用卡账单额除以总额度即为本卡负债率。例：10万固定额度的信用卡，本期账单为7万元，本卡负债率为70%。朋友们肯定会想问：负债率是越低越好，还是越高越好呢？答案是比较中庸的。   

一方面，信用卡长期低频率使用（信用卡负债率长期低于30%）代表消费能力不足（你不需要太高额度够用了），给你的授信总额度过高（多余的授信额度调给需要的持卡用户），还有可能收回部分授信额度（降额）。

另一方面，信用卡负债率过高代表资金使用紧张，给你的授信总额度过高会造成银行资金风险，难以提额。一些银行年底会加强风控，针对长期掏空信用卡的小白可能会面临降额风控。当然，也有部分强拓市场的银行例外，会因持卡人刷空额度透支而提高临时额度，最典型的就是平安银行了。

妙用信用卡负债率的关键在于，巧用账单日，算好还款日。在账单日后的几天，分几笔、隔几天大额“消费”（订单支付）70%-80%左右额度，接下来每天“消费”（订单支付）一两笔小额美化账单。一波操作下来这时候负债率高于90%如何解决？别急，在下一个账单日出来的前一天，还进卡里一笔总额度20%左右的资金，下一个账单出来后，负债率自然控制在80%以内。部分银行在账单日当天还款可销前一个账单金额，账单日当天消费算入下期的账单。

建议信用卡的负债率控制在60%-80%，在根据推荐的刷卡规则（模拟真实消费表）和还款指南操作，相信会不断收到银行给你的提额信息。

新手如何正确使用信用卡

新人使用信用卡需要注意以下几点：

①信用卡下卡后，持卡人需要激活信用卡，不然无法使用。 激活方式可以选择手机银行、网银、电话客服等方式。

②信用卡激活后，为防止盗刷，应注意保护信用卡支付密码、信用卡安全码、持卡人签名等。

③注意查看并牢记信用卡账单日、还款日、年费缴纳规则等信息，避免逾期。

④量入为出，合理安排收入、支出，避免无力还款产生罚息。

拓展资料:

1、信用卡

信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。信用卡的形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容的卡片，持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。

2、信用卡利息怎么算

信用卡利息要分很多情况去考虑，以下几种是比较常见的信用卡利息计算方法：

①刷卡消费利息。在账单日生成后，直到还款日当天，按时还款不收取利息。逾期15日内按日息0.05%计算（含当日），超过15日按日息0.1%计算，超过30日按日息0.15%计算。

②取现利息。从取现日当天起，按日利率的万分之五收取利息，以月计收复利，同时取现还会收取一定的金额的取现手续费。

③分期手续费。信用还可以进行分期还款，如果使用信用卡分期，我们通常会将利息称之为分期手续费。每期手续费=分期本金总额*每期分期手续费率。分期总手续费=每期分期手续费*分期数。

3、信用卡能否转账

可以，信用卡转账视同提现，正常情况下是允许的，但会有条件限制。需要信用卡转账的用户，必须有该行的借记卡，并开通电话银行、网上银行和手机银行其中一个。持卡人在进行转账预借现金后，每天收取万分之五的利息，此外还需要收取相关的手续费。

4、信用卡能提前还款吗

可以，信用卡可以提前还款的，可以通过；柜台还款，也可以通过支付宝转帐还款，或者直接用ATM机来还款的，按时还款，不会产生任何额外的费用的，逾期还款的，会产生滞纳金和利息，并且影响个人信用的。

听说平安银行信用卡积分有了新玩法？怎么玩？

平安银行信用卡积分新玩法挺实用的，我原来不知道，昨天在网上买水果，支付完让我抽积分，我还一脸懵逼。后来上网查了，原来从6月1号开始到8月底，只要网络消费满1块钱，每笔消费都可以随机抽积分。反正要消费，用哪张卡付钱不是付啊，用平安银行信用卡，还能赚点积分，蛮划算的。

关于信用卡新玩法教学和新手如何使用信用卡的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。