项目经营贷款包括哪些？

企业经营性贷款条件

经营贷款需要什么条件？经营贷抵押房产是怎样一个流程？

经营贷的申请流程如下：用户准备相关的贷款资料，向银行提交经营贷申请；银行收到资料以后进行审核；审核通过以后与银行签订贷款合同；然后等待银行放款；放款以后从次月开始归还经营贷。当然，也有部分银行支持用户线上申请经营贷，那么申请的流程就会更加简便。

线上申请经营贷还有一个优势就是在线签订电子合同，用户不需要线下网点签约，办理经营贷的速度是比较快的。

申请经营贷款需要满足的条件如下：

1、借款人是具有完全民事行为能力的中国公民，并持有效身份证件。

2、借款人能够提供相关营业执照及经营许可证。

3、借款人有稳定的收入，能够按时偿还贷款本息。

4、借款人个人信用记录良好。

5、借款人在贷款银行开立结算账户。

6、贷款银行要求的其他必要条件。

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和您分享有钱花的申请条件：有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。网贷有风险，选择需谨慎！

项目贷款的4个基本条件

项目必须具有资本金，并且是国家规定的比例，项目符合贷款银行的贷款投向，符合国家的产业、信贷政策；如果该项目需要相关部门审批，在申请贷款之前，须持有相关部门的批准文件；如果该项目设立在实行贷款证管理地区，需要持有人民银行颁发的贷款证

一，项目贷款是指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是国际中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的简称。由于通货膨胀和新建大型工程项目所需费用急剧增长，投资风险也越来越大；另外有些政府或企业的资金被占用在正在进行的工程项目中，也使得它无力再举办新的大型工程。

二，为了促进大型工程的建设及开拓资金运用的新途径，一些银行兴办了这种工程项目贷款业务。这种业务与各种传统的融资业务有所不同，除了向银行贷款要求的需有项目主办人之外，还需有一个为工程项目而新建立的项目单位来进行筹资、建造和经营管理这一项目。这也是其特色之一。

三，项目贷款，也被称为项目融资，或项目筹资，是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式。主要抵押形式包括：项目经营权，项目产权和政府特别支持（具备文件）等。项目融资与一般贷款最大的区别是归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源。

四，项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。工商银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有以下几种贷款。

五，为充分满足不同客户的需求，我行还开发了临时周转贷款及并购贷款等项目贷款业务品种。

经营贷款需要什么条件

经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

那么申请经营贷款需要满足哪些条件？借款人申请个人投资经营贷款除必须具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外，同时还必须具备以下条件：

1、具有城镇常住户口或有效居留身份；

2、信用良好，无不良社会信用记录；

3、在贷款银行开立存款账户；

4、经营产品市场前景好、经济效益佳；

5、经营状况、财务状况良好；

6、能够提供银行或贷款机构认可的有效担保；

7、银行或贷款机构规定的其他条件。

有下列情形之一者，银行不对其发放贷款：

1.不具备贷款主体资格和基本条件；

2.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；

3.违反国家外汇管理规定；

4.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；

5.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；

6.在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；

国内银行的个人经营性贷款具有以下特色：

1.贷款额度高：最高额度可达上千万；

2.贷款期限长：一般授信的最长可达10年，单笔贷款最长可达5年；

3.担保方式多：可采用质押、抵押、自然人保证、专业担保公司保证、市场管理方保证、联保、互保、组合担保等灵活多样的担保方式；

4.具备循环贷款功能：此类贷款一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷。

另外，大家在选择贷款机构时一定要选择正规的贷款机构。

经营贷需要什么条件

经营性贷款分为个人经营性贷款与企业经营性贷款，这两者贷款条件是有差别的，这里主要介绍个人经营性贷款所需条件：用户需要年龄满18周岁，且申请人必须是经营者、企业主或者是合伙人等；贷款人有固定的居住场所；贷款人经营的项目来创造稳定的营收；贷款人有一定偿还本息的能力；贷款人个人征信良好。

满足以上基本条件，个人用户可以尝试向银行申请经营性贷款，至于能否通过审核，以审核结果为准。

经营贷的申请流程如下：用户准备相关的贷款资料，向银行提交经营贷申请；银行收到资料以后进行审核；审核通过以后与银行签订贷款合同；然后等待银行放款；放款以后从次月开始归还经营贷。当然，也有部分银行支持用户线上申请经营贷，那么申请的流程就会更加简便。

线上申请经营贷还有一个优势就是在线签订电子合同，用户不需要线下网点签约，办理经营贷的速度是比较快的

这种贷款又分为两种

个人经营贷款

个人经营贷款是指个体户等申请的用于个人经营的贷款。借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

个人经营贷款的申请需要满足个人经营贷款的条件，对申请人自身的条件要求比较高，比如信誉、理财金、个人资产、经营项目、偿债来源等要求比较高。

企业经营贷款

企业经营贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业经营贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

企业经营贷款品种多，包括：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

企业经营贷款对公司本身要求比较高，比如公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等等。

经营贷一般可以贷几年

经营性贷款年限最长是30年，但个人经营性贷款期限最长是不超过5年的。除此之外，无抵押经营性贷款年限最长是3年。

拓展资料

经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

申请条件

借款人申请个人投资经营贷款除必须具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外，同时还必须具备以下条件：

1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

2、无不良社会信用记录，信用良好; 3、在贷款银行开立一般存款帐户;

4、经营产品市场前景好、经济效益佳;

5、经营状况、财务状况良好;

6、能够提供贷款人认可的有效担保;

7、贷款人规定的其他条件。

除上述条件外，根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人还应具备以下基本条件：

1. 恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；

2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续；

3. 已经开立基本账户或一般存款账户；

4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%；

5. 资产负债率符合贷款人的要求；

6. 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

有下列情形之一者，银行不对其发放贷款：

1. 不具备贷款主体资格和基本条件；

2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；

3. 违反国家外汇管理规定；

4. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；

5. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；

6. 在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；

什么是经营贷款 经营贷款条件及流程利率

;     经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。在这个时兴提前消费的年代经营贷款绝对算是社会发展的有利产物了，有了它我们才能更好的实现钱生钱，那么经营贷款条件及流程预期年化利率又是怎样的呢？

文章导读：

经营贷款名词释义

经营贷款的申请条件

经营贷款的流程步骤

经营贷款的预期年化利率

获得经营贷款的办法

什么是经营贷款？

      经营贷款分为个人经营贷款和企业经营贷款。

个人经营贷款：根据贷款用途的不同，个人经营性贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款，其业务经营管理的复杂程度更高。需要注意的是：个人生产经营贷款的对象为个体工商户，个人独资企业的投资人及合伙企业的合伙人，但下列行业经营者不予介入：经营洗浴、歌厅、网吧、养殖业、种植业以及从事不符合产业、行业政策的经营者。现武清农行办理生产经营贷款的权限是100万元以内，贷款金额在100万元到300万元的，上报分行审批。

企业经营贷款：企业经营贷款是以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，帮助借款人融通资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。申请条件年龄60周岁(含)以下的具有完全民事行为能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房产作抵押担保；信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。贷款用途企业经营贷款仅限于借款人在投资经营过程中的正常资金需求，不得用于证券、期货和股本权益性投资，不得用于房地产项目开发以及用于国家法律法规明确规定不得经营的项目。经营贷款的申请条件

      下面从两个经营贷款的两大分类来详细关于经营贷款的申请条件。

【个人经营贷款申请条件】

      1、年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下，在申请银行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明。

      2、借款人及其经营实体在申请银行及其他金融机构无不良贷款记录，包括但不限于：(1)在贷款申请时点无逾期贷款；(2)未发生保证金、保证人代偿；(3)未进入银监会黑名单。

      3、除商用房装修用途外，其他用途的个人经营贷款还须符合以下准入条件：

      (1)经营实体(含分公司)注册地或营业场所在申请银行授权管辖范围内；

      (2)借款人(或配偶)为经营实体的实际拥有者；

      (3)经营实体已经县级(含)以上工商行政管理部门核准登记成立，年检合格；

      (4)经营实体的所有权明晰，有固定经营场所，内部管理规范；

      (5)经营实体已成立并正常经营1年以上(含)，1年盈利，且诚信纳税，无偷税漏税行为，无不良信用记录。对于借款人已具备丰富的行业从业经验、良好的资信状况等条件的，申请银行可制定细则，适度放宽借款人经营年限的准入限制，但至少要求经营实体已成立。

      (6)劳动用工管理制度符合国家规定；

      (7)借款人经营或生产的产品有市场、有效益，有良好的经营前景；

      (8)经营实体的现金流量稳定，借款人具有稳定的、按时足额偿还贷款本息的能力；

      (9)所申请的个人经营贷款资金应用于经营实体的经营；

      (10)能提供申请银行认可的合法、有效的质押、抵押或其他担保；

      (11)在申请银行或他行开立个人结算账户或个体工商户、经营实体对公账户。

      4、银行规定的其他条件。

【企业经营贷款申请条件】

      企业必须具有的几项基本条件为：

      须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

      实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏，具有按期还款付息的能力；

      有一定的自有资金及产品市场，同时生产经营需要有效益；

      遵纪守法，按规定在银行开立基本账户和有一般存款账户；

      资产负债率等须符合银行的要求

      不同贷款方式的企业贷款条件不同：

      在符合上述基本要求之后，企业可以自主选择适合自身特点的贷款种类。其中常见的两种贷款种类种分别为：企业抵押贷款和企业信用贷款。

      一、企业抵押贷款

      企业抵押贷款顾名思义就是以一定的抵押品作为物品保证向银行申请取得贷款。其贷款对象一般为经营良好的各类中小企业客户，一般可以获得10万-50万、为期1年-2年的贷款额。

      抵押类的企业贷款条件除了符合基本条件外，作为抵押物品的财产必须符合相关规定，抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向银行明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。其中，以房产抵押的，抵押率最高不得超过70%；以交通工具、通用机器设备和工具抵押的，抵押率最高不超过60%，以专业设备和工具、无形资产抵押的，抵押率最高不超过50%。

      二、企业信用贷款

      企业信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。而该类贷款方式需要的企业贷款条件较高。

      选择信用贷款的企业贷款条件为：

      企业成立时间满3年；

      近半年开票额达150万左右；

      开增值税发票、两年的年报表、一月的月报表及近6个月的发票情况需提交审核；

      申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60-70%。

      以上就是企业贷款条件的概况介绍，对于企业来说，无论采用何种贷款方式，必须立足于自身的经济能力和还款能力，这样才能保证资金的充分利用，缓解企业资金不足的压力。

经营贷款的流程步骤

【个人经营贷款办理流程】

      借款人申请→贷款人调查、审查(批)→贷款发放→贷后管理→(按月或按季)结息→贷款收回

      凡年满18周岁并且在60周岁以下，在贷款当地有常住户口，并且可以提供个人个人有效身份证明，个人经营有一定的项目的，均可凭借个人有效身份证明和其他相关资料申请个人经营性贷款。

      符合申请个人经营性贷款条件的人群包括个体工商经营者、独资企业、合伙企业、有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。申请贷款时，借款人除了提供个人的身份证明资料和财产证明，还需提供个人的工商营业执照和税务登记证明。

【企业经营贷款办理流程】

      1、申请：企业提出经营贷款申请

      2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否

      3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限

      4、担保：与企业签订担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系

      5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用

      6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况

      7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转

      8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系

      9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录

      10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

【个人经营贷款预期年化利率】举例

      彭先生在成都经营着一家小吃店，生意还不错，因为想扩大下经营规模，但手上可用资金又不多，无奈之下只有申请个人经营贷款。申请贷款难免会有利息，那么，申请个人经营性贷款的利息又该怎么计算呢？下面来了解一下。

      个人经营性贷款主要是针对个体经营者和小微企业主的一种贷款产品，在预期年化利率方面，各家贷款机构一般会根据经营者的综合情况来决定。综合情况中可能包括经营状况、盈利状况、发展前景、负债情况、借款人信用状况、资产情况等。

      不过，一般而言，如果是通过银行申请，贷款预期年化利率多会在央行现行基准预期年化利率的基础上做一定的上浮。央行基准预期年化利率一年(含一年)以下为一年至五年(含五年)预期年化利率为6%，五年以上为而申请个人经营性贷款在没有抵押物的情况下贷款期限一般不会超过五年。如果是通过贷款公司申请个人经营性贷款，预期年化利率通常会比银行稍高一些。

      在拿到贷款后，借款人可以利用个人贷款计算器计算出经营贷款的利息，只需输入贷款金额、预期年化利率、年限，点击“开始计算”，便能得出总利息、月均还款额等信息。

      最后需要提醒打击，一些贷款机构可能会按月预期年化利率计收利息，此时，需要将期限与预期年化利率的单位相统一，其中，月预期年化利率=年预期年化利率/12，日预期年化利率=年预期年化利率/360，只有用正确的数据才能算出实际需要支付的利息。

【企业经营贷款预期年化利率】举例

      企业经营性贷款预期年化利率都是参照央行(中国人民银行)基准预期年化利率基础上上浮的，而且每家银行上浮幅度不同，有的上浮10%，有的上浮15%，也有上浮20%，甚至30%的。如果是找贷款公司的话，鑫鼎基的贷款月预期年化利率是1.5%。

一：信用贷款

      在还款方式上，等额本息、按月付息到期一次还本以及随时提前还款无罚息的政策构成了灵活多变的还款结构，只要是平均每月营业收入达到10万元(含)以上，有固定住所，本地户籍的须在本地连续经营一年(含)以上，外地户籍的须在当地连续经营两年(含)以上的个体工商户及个人，在申请材料齐全的情况下，最快2天就可放款。而且客户可以根据需要随时提前还款。

二：联保贷款

      所谓“联保贷款”，是指若干小企业自愿组成一个联合担保体，通过自主协商后统一向银行申请贷款授信，一旦其中的成员发生逾期还款时，其他成员就要承担连带还款责任。据介绍，“联保贷款”的最大优势是，贷款审批手续简便，联合担保体成员不需要额外提供资产担保，更不需要引入担保公司。

      森海提醒您，别看“联保贷款”对小微企业很合适，但银行在首次审批时比普通抵押贷款还要严格，“包括联合体的每一位成员，我们都要认真摸底。”一旦审批通过，未来放款就很快，资金也优先保证，“第一天走完流程，第二天就放款。”

三：订单贷款

      订单贷款，也称为订单贷，是小企业通过提供具有可靠付款条件的订单，并以合同销售回款为第一还款来源的贷款业务。订单贷款能够有效解决企业生产能力跟不上订单规模的问题。同时，订单贷款通常不需要抵押物，循环周期较短，节约贷款成本。

四：信用卡透支

      针对客户的资信状况和贷款金额，银行给予相应的优惠预期年化利率。且申办成功该业务的客户未激活使用不算利息，同时可在审批贷款额度内自由使用，比如授信额度为10万元，客户可先借其中的5万元，这样只算5万元的利息。信用卡透支取现速度很快，但只适合临时小额应急，毕竟每天的利息相当于年预期年化利率18%，加上还有手续费和复利，融资成本很高，不建议经常使用。

      如果你是购买消费类商品，如电子产品等，也可持信用卡向银行申请分期付款，它能缓解你一次性拿出较多资金的压力，还能在约定还款期内享受到免息优惠。不过，分期付款根据所购商品类型，以及所分期数都有一定手续费，测算下来，融资成本也并不低。

五：抵押贷款

      因为小微企业的规模都不大，所用成本比大企业贷款要高的多，所以最安全的办法，只能是按照个人贷款来解决，通过房产抵押，这种方式更简便也更高效。除此之外，也有不少银行可以允许其他抵押方式，浦发银行杭州分行“融资易”个人股权质押贷款是为持有优质企业股权的个人股东及经营者，以上市公司股票、非上市公司股权等作为质押担保，向借款人发放用于其正常生产经营的个人贷款。建行、工行、中行和农行等银行则针对实物黄金的特点以及市场的需求，个人黄金质押贷款，贷款金额最高能达到所质押品牌金评估价值的80%，客户通过网上银行即可申请。

对于项目经营贷款和项目经营贷款包括哪些的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。