个人消费贷款和经营性贷款的区别？

浙江农信个人贷款有哪些？经营和消费两类！

; 随着人们经济水平的提高，生活品质也改善了，很多年轻人为了满足个人欲望，会想申请消费贷款。其实很多银行都类似的产品，今天我们就来介绍一下浙江农信个人贷款，适合个人用户或企业主。

一、经营性个人贷款

该产品适合从事生产经营的自然人、个体经营户，如果你是生产、加工、服务等行业的经营户，可以尝试办理这个产品。

主要特点：

1、贴近市场。贴近区域经济发展的特点，针对性强；

2、贷款利率低、担保方式多。可以根据客户对支行的综合回报率、贷款方式不同，在一定区间内实行贷款利率浮动。保证贷款利率为基准利率上浮10--50%；抵(质)押贷款利率为基准利率上浮0—30%；

3、期限长。使用循环贷款方式的最长期限可达2年。

二、消费性个人贷款

适合有稳定收入来源的个体工商户、居民、农户等。主要是向用于购买住房、购车、住房装修及其它消费需求的人发放的贷款。

主要特点：

额度灵活，根据消费物品价格确定；贷款期限最长可达三年；贷款效率快，一般2天之内即可办妥。

三、申请流程

1、客户向银行提交申请书及相关资料；

2、银行对客户的借款用途、还款能力等进行审核，如果是商户，则对客户的经营真实性、经营状况进行审核，再根据相关规定进行贷款调查审查审批；

3、银行与借款人签订合同文本及借款凭证，办理贷款手续。

消费贷和经营贷的区别

贷款用途不同，经营性贷款的资金只可以用于经营实体场所，而消费性贷款的资金主要是用于消费；贷款的主体不同，经营性贷款申请主体一般为企业，消费性贷款的申请主体一般是个人；贷款额度不同：经营性贷款的贷款额度要高于消费性贷款。

拓展资料

贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗的理解就是需要利息的借钱。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

什么是房贷?

1、房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件。

2、银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证。

3、银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

还贷款的银行卡与普通银行卡一样，费用是根据每家银行，有的行收开卡费有的行就不收，有的行收年费，有的行也不收，和是不是贷款卡没关系。

只是这卡在你贷款的银行的系统默认为还款卡，到每月扣利息的日子他会自动把你卡里的钱扣掉，也不耽误你的存取和使用。除了比普通卡多了一项自动扣贷款的功能外没其他区别，都可以正常使用！注意事项：别忘了到还款日期的时候卡里留够你的还贷数就行，要不然扣不了钱影响你的信用记录。

那么，还房贷的卡必须是一类卡吗？

对于还房贷的银行卡，银行并没有什么限制。所以还房贷的卡并不一定得是一类卡。

银行是可以向二类账户发放本银行的贷款资金，并通过二类账户还款的。至于三类账户，就不可以了。

而人们在使用卡片的时候也需要注意，一类卡是没有任何限制的，而二类卡和三类卡都是有一定的限制的。

其中二类卡向非绑定账户转入转出、存取资金，以及消费、缴费，单日累计限额是1万元，年累计限额是20万元;而三类卡的话，除了向非绑定账户转入、转出资金，消费、缴费支付单日累计限额5千元，年累计限额10万元以外，余额还不得超过1千元。

像一类卡的使用范围是最广泛的，而二类卡就可以用于日常的消费，至于三类卡，它可以用于快捷支付等等。打个比方来说，一类卡就像是“大钱柜”;而二类卡就是“钱包”;三类卡则是“零钱包”。

个人消费贷款与经营性贷款的区别是什么？

个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下：

1、资金用途

贷款资金用途，是经营贷和消费贷主要的差别。

经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。

2、贷款主体

经营贷申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费贷申请主体则为个人。

3、额度

经营贷额度可达到1000万，消费贷额度一般在100万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。

4、利率

经营贷利率一般比消费贷利率低；经营贷可以做到5%以下，而消费贷利率多在5%-8%之间。

5、申请材料

由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。

办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、银行对公账户信息、财务流水、经营情况等资料。

经营贷和消费贷该如何选择

在办理房屋抵押时，应该选择抵押经营贷还是抵押消费贷，主要还是看申请人的资质。

如果申请人有实际的经营场所并且需求额度较高、资金使用时间较长，可以选择抵押经营性贷款，利率低、年限长。

如果申请人没有实际的经营场所并且资金资金需求在100万以内的，优先选择办理抵押消费性贷款。

如果申请人对额度要求高，但又没有真实经营场所，也可以考虑新办一个营业执照，来做经营贷款。

虽然，多数银行会对营业执照的时间、经营真实性有要求。但也有一些银行，卡得没有那么严格，只是利率会稍高一点。

房屋抵押“消费贷”和“经营贷”的区别

1、贷款主体与贷款用途不同：

企业经营贷款与房产抵押个人消费贷款最为明显的区别就是贷款主体与贷款用途不同。

从贷款主体来看：企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者，而房产抵押个人消费贷款的主体则较为宽泛，符合银行贷款条件的个人即可。

从贷款用途来看：企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时，通过抵押房产向银行申请的贷款，用来购买设备、原材料或是扩建厂房等，需要提供企业相关用途证明材料；而房产抵押个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时，通过抵押房产向银行申请的贷款，需要提供相关的消费用途证明，如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。不过也有部分银行的卡贷消费类产品，不需要提供消费用途证明，但是对借款人资质要求较高。

2、银行考核侧重点不同：

企业经营贷款和房产抵押个人消费贷款另一个比较明显的区别就是银行审核的侧重点不同。

企业资质：对于企业经营贷款，银行考核侧重点是企业的资质和经营状况，需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明，以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高，即使是抵押人有过多次逾期纪录，只要企业资质和经营状况无重大问题，仍然可以办理企业经营贷款。

个人资质：银行对抵押消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同，消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信，如果借款人年内不良纪录纪录超过银行要求的上限时，即使有良好的还款能力，那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。

3、贷款政策不同：

企业经营贷款与抵押消费贷款的另一点区别是银行贷款政策不同，企业经营贷款年限短、利率高；房产抵押个人消费贷款年限长、利率低。

从贷款年限来看：因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短，所以银行贷款年限通常最长为5年，而房产抵押个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费，个人还款能力与企业相比要低很多，所以抵押消费贷款年限长于企业贷款，最长可贷10年。

从贷款利率来看：企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%；抵押消费贷款利率则略低于企业经营类贷款，贷款利率最低为15%，最高为25-30%左右。

4、银行放款方式不同：

银行放款方式不同也是企业经营贷款和房产抵押个人消费贷款的不同之处。银行对于企业经营贷款采取受托支付方式，即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户；而房产抵押个人消费贷款与企业经营贷款相比，银行放款稍显灵活，如果是30万以下的个人小额消费，银行可以直接将抵押贷款打入借款人账户，贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。

5、利率不同

个人消费贷款年利率一般在5.6%左右，企业经营贷款年利率一般在3.85%—4.75%，两种还款方式也各有不同，前者一般是等额，后者还款方式先息后本，随借随还。当然有优势也就有劣势，个人消费贷款放款快，但是利率比经营贷偏高一点，企业经营贷款虽说利率低，但是放款时效是由很长的一个周期的。