贷款不良信用记录如何消除？

不良的信用记录有哪些？在哪查信用记录？

不良贷款记录或不良信用记录主要是指：

1、贷款当前逾期;

2、贷记卡当前逾期;

3、准贷记卡存在透支180天以上未还记录(含卡费、年费);

4、贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(含卡费、年费);

5、单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录(含担保人代还)或累计逾期超过10期记录(含担保人代还);

6、单笔贷款存在累计逾期超过24期记录;

7、贷款存在担保人代还记录;

8、近24个月内贷款存在展期(延期)或以资抵债等记录;

9、存在因信用不良被起诉的记录。

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不良信用记录是不是不能申请贷款?

;     有部分朋友有使用信用卡的习惯，但是在使用完信用卡之后便忘记还款，于是乎，自己的不良信用记录就出现了。但是，有的朋友想要申请贷款，但是考虑到自己信用状态处于不良的情况下，就在想，是不是信用记录不良就不能申请贷款呢？

      并非借款人信用不良就不能申请贷款，在对于不良信用记录上实则是有一个合理的度来衡量。银行会根据借款人的逾期还款来辨别借款人究竟是逾期还款还是恶意逾期，所以在此点上是非常重要的。如果借款人因为自己的信用记录而被银行拒绝贷款，那么在一定程度上说明借款人的信用记录真的出现了非常多的问题，其中主要的表现是借款人逾期记录太多，导致银行对于借款人的信任度较低，而银行为了合理的规避风险，会拒绝借款人贷款。如果借款人信用记录出现不良情况，借款人可以向正规的民间借贷机构申请贷款，因为相比之下，这些贷款机构的门槛相对较低。

      如果了解征信记录这方面的借款人应该知道征信记录最长只记录近5年的个人信用状况，超过5年都，都会被删除。而商业银行主要视察的是借钱方近两年的征信记录，只要在今后按时还款，新的征信记录产生。

      提醒，千万不要去相信那些说给钱就能修改个人信用记录的机构，部分机构趁机抓住了我们的软肋，所以一定要提高紧惕。

【贷前必读】揭开不良信用记录神秘面纱！

;     “征信系统新政策出台：原记录周期5年提升为7年，超过一天为逾期，连续逾期三次者拉入黑名单，上了黑名单，飞机票、高铁票、宾馆都无法享受，子女将无法上重点学校。失信者将寸步难行！”此前，很多市民在微信朋友圈里看到了这么一条信息。关于不良信用，早已是老生常谈的话题。不良信用记录对于个人的借贷行为会产生很大的影响，无论是在银行机构借贷、还是在民间借贷机构贷款，个人的信用记录都是这些机构评估借款人的重要指标。

一、什么是不良信用记录？

      一般连续两次没有按时还款，就会被记录为不良信用记录。不良信用记录被记录在中国人民银行个人信用基础数据库，金融机构在您再次申请信用卡、房贷、车贷及其他贷款时会查看，如果您有不良信用记录的话，银行就不愿意贷款给您。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，即非恶意拖欠还款的情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。

二、不良信用记录并非黑名单

      不良信用记录并非黑名单，只是真实记录您的个人信用而已。所以，我们要珍惜自己的信用，避免造成不良记录。

三、良好信用记录有什么用？

      如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多便利和优惠。首先，可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款预期年化利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠预期年化利率贷款，贷款期限可能更长、金额可能更大。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

四、信用不良，是否有可以贷款的平台？

      随着个人征信在人们生活中的重要性越来越高，大家对自己的信用也是越来越看重。虽说如此，但是仍旧有部分人一不小心就成了银行贷款用户，难以贷款。对于这些银行贷款用户来讲，想要贷款就和登天一样困难。但实际上，贷款用户也是可以贷款的。所以，信用不良的人也是可以贷款的哦！

      常见的方式有保单贷款、汽车抵押贷款、房屋抵押贷款等可以快速获得借款。当然，除了这几种方式之外，很多网上借贷平台并不查询借款人的征信，只需要填写一些资料，满足条件，就可以轻松获得小额贷款。

五、九类容易导致不良信用的情况及影响

      1.信用卡逾期还款。一定要在规定的时间内按时足额偿还，哪怕是差几分钱、几毛钱，也会被视为未按时足额还款。超过规定的还款日，且已还款金额不足银行规定的最低还款额(一般为所欠金额的10%)的时候，就会产生不良信用记录。

      2.按揭贷款没有及时按期还款。哪怕是延期一天都算做违反约定，连续两次逾期还款或累计六次逾期还款的个人都很可能被记录在案，导致在办理银行贷款业务的时候遭到拒绝。

      3.贷款预期年化利率上调，但仍按原金额支付“月供”或分期，无意中产生了到期无法划账还款的情况

      4.为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款，拖累到自己的信用。

      5.保险逾期缴款，而且超出三个月仍未完成，除了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交不良信用记录。

      6.固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，因欠费而形成逾期。

      7.被别人冒用身份证，造成不良记录而使自己的信用受到影响。

      8.“睡眠信用卡”不激活仍然产生透支年费，处理睡眠卡最稳妥的方法是通过银行的服务热线查询是否有开通及是否有透支利息产生。

      9.国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中，无论我们毕业后在哪个城市工作，如果不按时归还国家助学贷款，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。

六、有什么办法能修复不良记录？难道只能按时还款然后等5年吗？

      如果真的出现了不良记录，只要您在以后的信用活动中做到诚实守信，每月按时足额还款，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新和替代旧的、负面的记录。这也足以证明您的信用状况正在向好的方向发展。在您贷款时银行也会酌情放贷。

七、能否通过付费消除您的负面记录？

      不能。个人信用报告客观展示您的还款记录，您还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录只能等5年后删除，而不能通过付费删除。

八、如何保持良好的信用记录？

      信用是您可以拥有的无形财富，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。

九、总结

      在这个信用即钱力的现在，不良信用就是我们经济生活中的一颗毒瘤。如果不加以防范，毒瘤就会滋生危害生活。所以，提醒大家在日常活动中，一定要把握好自己的信用，不让自己的个人信用留下污点，不然后果是非常严重的。

征信上贷款记录多久会清除

如果个人征信报告中贷款的逾期记录确由您本人造成，是您本人在银行业务系统中记录的真实反映，不能修改。目前，信用报告对逾期记录的展示期限设定为5年，即自违约行为或事件终止之日起，5年后信用报告中将不再展示该逾期行为信息。

如果您的不良记录是由于中国银行的原因造成的，请您携带本人有效身份证件到当时办理业务的中国银行营业网点提出异议申请；对于可以通过电话核实身份的客户，95566的客服可以直接受理异议申请。不同情况的异议申请所需提供的资料不同，如需其它资料，中行会在受理异议申请后，派专人与您联系。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

银行贷款有逾期不良记录怎么办

一、与银行沟通，争取消除

如果是非恶意或者不可抗力因素(比如地震、海啸)等而产生贷款逾期，这种情况可以拨打银行客服电话或前往银行网点，诚恳说明自己的情况，并且附上以后按时还款的保证书。如果银行还没有上报央行征信系统，那么，贷款逾期记录是有可能消除的。

二、保持良好还款，以新替旧

如果因为自己粗心大意，那么，想要消除贷款逾期记录只能在接下来保持良好的还款。由于个人征信记录是随着个人信用活动不断刷新的，所以，保持良好的还款，那么新的记录会逐渐替代原来的贷款逾期记录，原来的不良记录被“替换”消除掉了。

三、等待五年，自然消除

如果贷款逾期很严重，上述方法都不起效果了，那么，就只有用最后一种方法，即等待5年。因为央行规定个人贷款逾期记录的保存时间是5年，5年后，这些记录就会自然消除了。不过，贷款还是要偿还，不要以为5年后不良记录会消除就可以不还贷款，这样，银行甚至可以追究你的法律责任。

拓展资料

贷款逾期通常是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。

建立信贷关系。

要申请银行贷款，首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括：

①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。

②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。

③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。

④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。

⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。

⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30%是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。

信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准。经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》。

提出贷款申请。

已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金所需来申请银行贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。

银行贷款有不良记录多久可以消除

征信有不良记录一般情况下5年后可以消除，但是如果太严重的话就不好说了。如果提醒朋友，如果有逾期或者欠款的要及时还，这样在几年后就可以抵消了。

补充资料：

个人征信信息消除时间：

根据央行的规定，目前个人征信信息最长保留5年时间，当然这个5年时间并不是说大家逾期之后5年之后就自动会消除，个人不良信息从征信上消除5年期限是有前提的。

第一、消除不良信息的前提是你必须把所有不良欠款还清，这里面包括本金、利息以及相关的罚息。

第二、不良信息保留5年时间是从你还清所有借款那天开始算起。

举一个简单的例子。假如你在2017年10月15日贷款还款日没有正常还款，一直到了2018年10月21日才把这个钱给还清，那你的征信保留时间起点就是从2018年10月21日开始计算，一直到2023年10月21日你的征信才会恢复正常，也就是说从2018年10月21日到2023年10月21日这段时间你的这笔逾期记录一直都会在你的征信上显示出来，但到了2023年10月22号之后，你的这笔不良征信就不会在你的个人征信报告上有显示。

但是如果你在2017年10月15日出现逾期之后一直没有还款，那你的不良征信信息就会一直存在，没有消除的最后期限。

征信逾期对个人信用的影响什么时候能恢复正常。

可能有的朋友会担心，一旦出现逾期就会对自己的征信有很大的影响，而且未来5年都会一直有影响，实际上这个影响并不一定，具体有没有影响要看你逾期的实际情况。

目前银行等金融机构在审批贷款或者信用卡的时候，最主要看的是最近两年的征信情况，银行有自己内部的征信版本，可以看出最近两年还款的明细，只要大家最近两年之内没有太严重的逾期，没有出现连三累六的情况（连续三个月不还或者累计出现6次以上逾期），部分银行可能要求会更严一些，要求最近两年不能有超过三次的逾期。

如果征信逾期没有超出银行的一些规定，那基本上不会对贷款或者信用卡审批有太大的影响。也就是信用轻微逾期的恢复时间是两年左右。

但是如果大家征信记录当中最近5年有过多次超过90天不还，或者逾期次数特别多的，那就会有很大的影响。

当然如果你只是偶尔出现一次逾期，而且都是在一个月之内那基本上不会对你的征信有太大的影响，就算征信报告上有逾期记录，那影响也不是很大。

通过以上，贷款按时归还时最保险的，不会有逾期，也不会有征信记录，更不会对以后产生不良影响；实在不行也不能出现90天不还或是过多次数逾期现象。如果出现了那么你只能静静的等到央行规定的5年期限吧！

关于贷款不良信用记录和贷款不良信用记录如何消除的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。