过桥贷款风控流程？

过桥贷款怎么操作

过桥贷款的办理流程：借款人递交贷款申请。贷款机构审批贷款申请。审批通过，签订合同。贷款机构委托另一家机构先行发放贷款。贷款机构发放贷款，另一家机构收回贷款。借款人按时归还贷款。

拓展资料：

过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。

这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

2021年6月，广州市地方金融监管局通知，要求小额贷款公司不得开展"过桥贷""赎楼贷"业务，存量尽快压降、结清，不得直接或变相发放住房按揭贷款。

过桥贷款的关键要素是要有合格的购买人(a qualified buyer)和署名合同。

一般来说，对新房发放抵押贷款的贷款人将提供过渡期融资，作为出售财产结算时应付的个人票据。

可是，如果对你拥有并要出售的财产没有购买人，大多数贷款人将会对该财产设置留置权(lien)，从而使过桥贷款成为一种第二抵押(second mortgage)。

需要注意的是，过桥贷款的贷款人和借款人应当关注贷款的利息成本、距离前端费用(up-front fees)以及出售房产所花费时间比预期长所带来的后果。

虽然过桥贷款属于短期融资，但是其利率较高，距离前端费用也较高(比期限仅为几周或几个月的贷款利率通常要高)。事实上，对于能获得预付款的贷款人来说，任何一笔担保贷款都是可以接受的。

所以如果个人持有股票、债券或保险单(insurance policy)，最好还是以它们作为抵押品来申请过桥贷款。

2021年6月，广州市地方金融监管局通知，要求小额贷款公司不得开展"过桥贷""赎楼贷"业务，存量尽快压降、结清，不得直接或变相发放住房按揭贷款。

过桥贷款具体需要哪些步骤？

1、初审：经办部门为业务部。

借款人向我公司提出借款申请，业务部根据借款人提供的材料对借款用途、用款周期及还款来源、路径等基本情况进行了解和初审，

符合借款要求的给予办理审批及放款手续。

2、核查：

业务部初审通过后，风险管理部队借款人进行核查。

（1）查验信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业

是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；房屋抵押需实地落实抵押物情况并且询问中介房产价值。

（2）查验借款人贷款银行批贷情况（原件）或担保公司担保的落实情况（我公司认可中关村、首创担保公司）。

3、办公证：到公证处办理借款、委托、身份证公证。

4、内部审批：将借款人相关材料准备齐全后，报相关部门进行审批，各部门领导在《调查审批表》中签署审批意见。

5、签合同：法务部安排并见证借款人签订借款合同、居间服务协议、房屋买卖合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。

6、用款申请：审核通过后填写《支出凭证》向公司财务部提出用款申请，确定过桥资金金额和时间及逾期罚息的费率。

过桥贷款（bridge loan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

【解读】过桥贷款业务流程及风险揭示

说到 过桥 贷款 ，可能很多朋友并不是了解。过桥贷款作为一种短期资金融通方式，在企业中比较常见。过桥贷款也叫搭桥贷款，简单来说就是银行或其他金融金融机构，向拿到贷款项目却又没有资金运作的借方（如房地产开发商）提供的一种临时或短期借款。过桥资金的主要作用就在于可以弥补借款人所需融资的时间缺口。本文中，我就来和大家聊一聊过桥贷款，尤其是业务流程和隐患风险方面，大家可以先收藏着，没准以后就会用得到。

过桥贷款业务流程

金融机构间的过桥贷款操作流程，我已在之前的文章里有过说明，而且网上已经很多这方面的介绍。这里我就以个人申请过桥贷款为例，来为大家详细介绍一下过桥贷款的操作流程：

假设市民王先生已经在银行贷款了30万，目前还有20万没有还清，现在又需要贷款50万。如果王先生直接向银行申请贷款50万的话，则需要先将前期的贷款还清，银行才会办理续贷。

这时王先生找到了信贷中介，需求解决方案。信贷中介告诉王先生，可以操作过桥贷款。即先由信贷中介贷款20万给王先生，并让王先生先将尚未还清的银行20万贷款还上。由于已还清银行贷款，王先生顺利从银行获得贷款70万。然后只需将其中的20万还给信贷中介，并支付一定的其他费用。剩下的50万，成功解决了王先生的燃眉之急。

对于信贷中介来说，这里面操作的20万就是过桥贷款。

过桥贷款的特点

1.期限短，一般为6个月内，不超过1年。

2.资金回报率高，相应的贷款 利率 较高。

3.含金量高，能起到支撑和撬动的作用。

过桥贷款的常见形式

1.银行还旧借新类资金业务

2.银行手心额度期限内循环周转所衍生的还旧借新业务

3.票据融资类资金，包括开具承兑汇票保证金、开立信用证保证金

4.资产过桥业务

5.房地产类过桥资金业务，包括补交地价类、再抵押衍生的过桥业务

6.大小非过桥减持

过桥贷款潜在风险

1.融资成本高、资金风险大。一般过桥贷款年化利率平均在40.8%左右。

2.企业信用风险

3.银行员工的道德风险

4.加剧银行信贷风险

综上，过桥贷款只适合于短期需要资金周转的客户。且贷款成本往往不低，借款人在申请之前，应先详细了解清楚。

银行过桥贷款业务流程一览

提到 过桥 贷款 ，对于不太关注金融行业的朋友来说，可能还真不了解，但在企业融资中却是相当普遍。众所周知，银行贷款是有一定期限的，企业在使用贷款后，必须全额还清才能继续申请贷款。为了维持资金链，过桥贷款就派上了大用场。所谓过桥贷款，也叫过桥资金或搭桥贷款，过桥贷款是一种过度性的贷款，期限一般较短，其作用就是弥补借款人所需融资的时间缺口。目前过桥贷款在企业融资和房地产市场非常普遍，近来也有延伸到个人贷款、垫资赎楼的趋势。

银行 过桥贷款 业务流程

1.借款企业申请贷款，贷款银行向借款企业出具有条件的贷款承诺书；

2.调查银行批复贷款的真实性；

3.贷款银行业务部到贷款企业进行资信调查，了解企业不能按时偿还贷款的原因，并书写调查报告；

4.银行上报该笔业务的预计操作流程；

5.银行审批该笔业务，审批通过后返回审批表到业务中心；

6.承办业务营销中心与借款企业签署委托公证；

7.借款人提供资金证明用途、资金过度的空白支票；

8.银行与借款人签订委托贷款协议；

9.相关企业及人员提供连带责任担保；

10.银行发放贷款。

综上，过桥贷款属于短期贷款，通常不超过6个月，是企业融资，维持资金链的重要渠道。根据政策，企业从银行取得的“过桥资金”，只能专款专用。企业融资申请过桥贷款，如果现有资金不足，就需要向第三方(小贷公司)借款，再向银行申请。需要注意的是：1.小微企业申请过桥贷款融资成本较高，会加重企业财务成本，产生经营风险。2.如果遇到银行计划吃紧，导致放款速度较慢，过桥贷款也将会给企业带来重大压力。

过桥贷款使用管理操作细则的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于过桥贷款风控流程、过桥贷款使用管理操作细则的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。