银行承兑汇票 贴现？

票据贴现与贷款的区别

票据贴现和贷款都是企业常用的融资方式，都属于银行资产业务，都能够帮助企业融通资金，不过，这两者之间却有着很多的区别。

一、资金融通的期限不同。普通贷款的期限短的数月，长的可达五年以上，而票据贴现的期限最长不会超过6个月，并且贷款到期可以展期，但贴现不存在展期问题，只有到期不获付款时的追索问题。

二、款项用途有无约定不同。普通贷款均约定贷款用途，而企业申请贴现，无须就贴现所得款项的用途作为承诺或说明，银行也没有这方面的审查义务。

三、利息的收取方式不同。普通贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取，通常称之为先贷款后收利息。贴现是票据的买入，除了票据到期不获付款而向企业进行追索，票据贴现后银行与申请贴现人已无任何关系，所以贴现时，银行可以先行扣收利息。通常银行承兑汇票贴现利率远远低于贷款利率。

四、当事人不同。普通贷款的当事人为银行、借款人和担保人(信用贷款下，没有担保人)。贴现的当事人则为银行、贴现申请人和票据上记载签章的每一个当事人。

五、手续不同。贷款投放的准备工作较多，手续繁琐，如须经过开户、建立信贷关系、授信、贷前审查、担保人(物)评估等过程。而贴现手续要比贷款简便，一般只须票据真实，基础贸易背景真实票据合法，即可办理贴现。通常，同城银行承兑汇票当天即可以办理贴现，异地大额银行承兑汇票，3天即可办理贴现。

六、流动性不同。贷款投放后，一般情况下不会发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后，可根据自身的经营状况，将票据权利通过转贴现或再贴现的方式予以转让。因此，票据贴现具有很强的流动性。

七、授信主体不同。贷款的授信主体是贷款申请人为主，其他担保人为辅;而票据票据贴现后，第一付款人为承兑人，因此贴现授信主体应以承兑人为主，贴现申请人或其他票据债务人为辅。

八、收贷对象不同。贷款到期，收贷对象以贷款申请人为主，担保人为辅;而贴现票据到期，收贷对象以承兑人为主，其他票据债务人为辅。

九、会计处置与报表处理不同。企业办理票据贴现后，表现为应收票据的减少，货币资金的增加。卖出票据后，在企业资产负债表中不作反映，仅在表外附注栏的“或有事项”中进行说明，即“已贴现商业汇票形成的或有负责金额”，表现为企业的或有负债。而企业在办理贷款后，表现为短期或长期借款增加，货币资金增加，在会计报表上有明确反映。

票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。

这就是票据贴现和普通贷款的不同之处，票据贴现市场与其他市场相比较有许多特殊的优点。

银行承兑汇票贴现利息是多少？

贴现利息为3200元，计算公式如下：贴现利息=100万*3.6%*32/360=3200元。贴现期是指从贴现日至到期日前一天的期间。另外，承兑人在异地，贴现期要加3天的划款日期。日利率=年利率/360，贴现期＝8月20日至9月17日=29天+3天=32天 9月18日不计息。

以下资料希望对您有所帮助：

贴现是一个商业术语，指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人(持票人)，受让人(持票人)向银行等金融机构提出申请将票据变现，银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息，将剩余金额支付给持票人(收款人)。商业汇票到期，最终持票人凭票向该汇票的承兑人收取款项。

远期汇票经开具后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为或银行购买未到期票据的业务。

贴现的分类：

一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。

贴现:指商业票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

转贴现:指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。

再贴现:指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

贴现的性质:贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。

贴现的利率:在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，但最高不能超过现行的贷款利率。

贴现利息的计算:贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息，计算方式是:贴现利息=贴现金额x贴现率x贴现期限

我国的票据市场通过票据的签发承兑、贴现、转贴现和再贴现等业务把企业、商业银行、中央银行有机地联系在一起， 从而有效地传导货币政策。

银行承兑汇票贴现是什么意思？

银行承兑汇票贴现即承兑汇票的贴现，是申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础，它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收紧密结合在一起，使企业将未到期的银行承兑汇票提前变现，增加了企业的可用资金。

扩展资料：

银行可将经贴现并符合央行规定条件的票据向央行办理再贴现，克服银行信贷资金紧缺的困难，减轻贴现银行的头寸压力，增加贷款总额和贷款收益。因此无论对贴现方、还是对贴现银行来讲，贴现业务都是一项流动性极强的业务。

银行承兑汇票贴现收费：只收取贴现月利率或直接买断，划银行承兑汇票贴现款时直接扣除，不另收费。贴现利率为‰（具体以当天银行承兑汇票贴现率为准）。

银行承兑汇票贷款属于哪一类贷款?

银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务；商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据，由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。

两种票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。我们平时经常遇到的一般是银行承兑汇票。以银行承兑汇票贴现形式取得融资属于有价票证质押形式贷款。

扩展资料：

分类：

承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，同时按照存在形式，票据又可以分为：纸质承兑汇票、电子承兑汇票。

银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后，即成为银行承兑汇票，银行承兑汇票作为短期的融资工具，期限一般在30天到180天，90天的最为普遍。银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可给予的信用支持。中国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（实务中遇到过票面金额为1亿元）。

参考资料来源：百度百科-承兑汇票

银行承兑贴息怎么计算?

银行承兑贴息的计算分两种情况：

1 不带息票据贴现：贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期；

2 带息票据的贴现贴：现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360。

如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值-汇票面值 × 月贴现率y% × 贴现日至汇票到期日的月数;部分银行是按照天数来计算的。贴现计算公式为：汇票面值-汇票面值 × 年贴现率x% × (贴现日-承兑汇票到期日)的天数 / 360。

副标题回答：

1,票据到期值=10 000 x（1+6% /2）=10 300（元）

该应收票据到期日为9月23日，其贴现天数应为144天（30 +30 +31+31+23-1）

2,票据贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360＝103 00 x 8% x144/360=329.60（元）

扩展资料：

所谓银行承兑汇票贴现是指出票人（需在承兑银行开立存款账户）向银行进行申请，经过银行的一系列审查同意后，无条件的支付相应的金额给持票人（需指定日期）。

简而言之，就是说，A的资信很好并且在B银行开立存款账户，因某种原因给予C一张汇票，上面签有一定的金额，C可以拿着这张汇票向B银行申请兑换成现金，B银行将无条件的按照汇票上的时间、金额给C进行兑换业务。

1、首先站在卖方的角度来说，对客户提供银行承兑汇票贴现的付款方式，可以为自己和买家带来良好互动，以此带来销售额的增加，并且能够逐步提高同一市场的竞争力。这样的资金流动模式更加的良性化，对于买卖双方而言其实都大有益处。

2、其次对于买方来说也是有很多好处，买方利用银行承兑汇票贴息的方式进行付款，可以将自有资本的利用率最大化，还可以购入更多货物，扩大生产的规模并且能够最大限度地减少对营运资金的占用。买方因为有银行承兑汇票贴现作为后盾，在货源上可拥有更大的自由权。

3、众所周知，贷款融资的利息是非常高的，相比较而言，银行承兑汇票贴现能够极大的减少财务支出，因为它在不逾期的情况，仅仅只需支付万分之五的手续费。

银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时，应准备完整的贴现资料，

一、银行承兑汇票贴现资格类文件

1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；

2、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书；

3、银行承兑汇票贴现经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人工作证（或提供介绍信）；

4、银行承兑汇票贴现申请人贷款卡（原件或复印件）及其密码。

二、银行承兑汇票及跟单资料

1、银行承兑汇票复印件；

2、交易合同原件及复印件；

3、相关的税务发票原件及复印件

三、银行承兑汇票贴现申请文件

1、银行承兑汇票贴现申请书； 　

2、银行承兑汇票贴现凭证。

参考资料：百度百科——承兑贴息

承兑汇票怎么贴现

问题一：银行承兑汇票贴现利率是多少?如何进行贴现? 2013年7月19日，人民银行发布《中国人民银行决定进一步推进利率市场化改革》通知，决定自2013年7月20日起取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。也就是说贴现利率国家不管了，由银行自主决定。

贴现：首先要在贴现行开立结算账户，带上基本资料（开户时已经提供过的），贷款卡，承兑汇票原件，办理人的身份证和授权书（法定代表人去办理的话就不用了），此顶兑对应的交易合同和发 票，印章（公章、财务章等印鉴章）。

问题二：银行承兑汇票去银行申请贴现是什么意思？ 票据贴现憨收款人或持票人在资金不足时，将未到期的商业汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给收款人的一项授信业务。票据贴现包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

申请贴现需提供：贴现申请书、经 年检的法人营业执照、代码证复印件、贷款证（卡）、申请人近期财务报表、未到期合法有效的银行承兑汇票或商业承兑汇票、有关购销合同或交易证明等。

问题三：银行承兑汇票怎么办理?贴现怎么办? 什么是银行承兑汇票

银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：（一）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组织；（二）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（三）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

签发银行承兑汇票必须记载下列事项：

（一）表明银行承兑汇票的字样；

（二）无条件支付的委托；

（三）确定的金额；

（四）付款人名称；

（五）收款人名称；

（六）出票日期；

（七）出票人签章。

欠缺记载上述规定事项之一的，银行承兑汇票无效。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款帐户的存款人签发。

银行承兑汇票字样是汇票文句。在实务中，它是印刷在汇票的正面上方，出票人无需另行记载。

无条件支付委托是支付文句。在实务中，它也是印刷在银行承兑汇票的正面，通常以本汇票于到期日付款、本汇票请予以承兑于到期日付款等类似文句来表示，出票人无需另行记载。

确定的金额要求汇票上记载的出票金额必须确定，并且只能以金钱为标的，记载的汇票金额必须按《支付结算办法》附件一的规定来书写。出票金额大写必须与小写金额一致，两者不一致的，票据无效。出票金额不得更改，更改的汇票无效。

付款人是银行承兑汇票的出票人在汇票上记载的委托其支付汇票金额的银行，付款人并非因出票人的支付委托即成为当然的票据债务人，而是必须经其承兑。在汇票承兑之前的付款人为出票人，在承兑之后的承兑银行就是付款人，是银行承兑汇票的主债务人。

收款人是汇票上记载的受领汇票金额的最初票据权利人。收款人名称不得更改，更改的银行承兑汇票无效。

出票日期必须按照《支付结算办法》附件一的规定书写。出票日期不得更改，更改的银行承兑汇票无效。

出票人在汇票上注明不得转让字样的汇票丧失流通性，其后手不得再转让。

银行承兑汇票出票人必须签章，签章必须清楚。

出票人将签发好的银行承兑汇票交给收款人后，出票行为即告完成。 提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。所谓提示即持票人向付款人现实地出示汇票，以行使或保全其票据权利的行为。

其他：

一， 从出票日至汇票到期日最长为6个月；

二，对于付款人，银行承兑汇票是一种融资方式，可以花很少的钱（手续费、保证金）就取得一笔资金的使用；即不先占用自己的资金；

三，由于银行承兑汇票到期时由于是由银行承兑，即银行见票付款，（若付款人帐上没钱时也会见票付 款，此时银行形成一笔贷款），所以在签发时银行会对付款人进行资质审查，看是否会承担风险，根据付款人资质情况要求付款人存入一定比例的保证金

四，付款人从银行出具银行承兑汇票时，银行要按票面金额收取万分之五的手续费；

五，若银行承兑汇票的持票人急需用款，可以持票向银行办理贴现，贴现就是可以在这张票据未到期时，凭票向银行借得一笔资金，但是要扣除贴现利息后的金额

问题四：承兑汇票的贴现利息怎么算 比如,你今天拿去贴现2011.5.22,贴现率是6%,出票人是异地的

5.22-------7.23的实际天数是63天+3天的划款期共计66开,

贴现利息=50000*66*6%/360=550

实际你能拿到的钱是50000-550=49450

公式如下:

1）贴现利息=汇票金额×贴现天数×月贴现率／30

（2）贴现天数=贴现日至汇票到期日前一天的实际天数+3天划款日期（异地）

（3）实付贴现金额=汇票金额－贴现利息

问题五：银行承兑汇票提前贴现怎么算 贴息率/30X到期天数X票面金额=贴息

银行利息归甲方（开票申请人）所有；

通常在办理银行承兑汇票业务是，开票申请人需要支付一定比例的保证金，通常是50%，且票据到期，开证行会给甲方（开证申请人）发付款通知，要求开证人付款。如果开证人不能按时偿还票面敞口，那么会有逾期利息产生。

问题六：银行承兑汇票贴现是如何计算 按360天，

贴现天数为146天

贴息：100000×6.03％×146/360＝2445.77（元）

贴阀后能收到的钱为＝100000-2445.77＝97554.23

2445.77做财务费用

问题七：承兑汇票贴现的操作步骤 票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。贴现是指票据（如汇票、本票等）的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。 银行承兑汇票基本流程 注：①签订商品交易合同 ②送交资料申请承兑 ③报送上级审批 ④同意办理或不同意办理 ⑤签订承兑协议，盖章承兑并收费或退回有关资料 ⑥交付票据 ⑦到期收取票款 ⑧到期委托银行收款 ⑨发出票据及委托收款凭证 ⑩划回票款或拒绝付款 贷款对象： 票据贴现系指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 贷款条件：除流动资金贷款规定的条件外还应具备以下几点： （1）借款人与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系。 （2）承兑汇票要素齐全，背书连续，内容无涂改，有关签章符合《票据法》要求。 （3）具有真实的商品交易合同及增值税发票复印件。 （4）汇票不得注有“不得转让”或“已抵押”字样

问题八：银行承兑汇票贴现怎样做账 借：银行存款（贴现净额）

财务费用――手续费

――贴现息

贷：应收票据

问题九：承兑汇票贴现要什么手续 一、承兑汇票贴现的申请人应具备的条件1、依法登记注册并有效的企业耽人或其他经济组织，并依法从事经营活动;持有中国人民银行核发的贷款卡;2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料;3、在商业银行开立结算账户;4、非银行承兑汇票的出票人;5、满足银行要求的其他条件。二、承兑汇票贴现的申请人需要提供的资料1、通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件;申请人章程、验资报告、税务登记证;2、经中国人民银行年审合格的贷款卡原件;3、承兑汇票贴现申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件;4、银行要求的其他资料。三、承兑汇票贴现的申办程序客户向银行提出书面申请，并提交有关资料，经银行审批同意后，办理相关承兑汇票贴现手续。四、服务渠道商业银行各级分支机构公司业务部门是银行承兑汇票贴现业务的经营部门，负责该项业务的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。

问题十：银行承兑汇票与银行承兑汇票贴现的区别在哪里 一、承兑汇票

（一）银行承兑汇票

是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。承兑期限最长不超过6个月。

（二）商业承兑汇票

企业自身承兑方式，一般是在企业之间交易频繁，信用和资金力量比较清晰的情况下使用，即使票据转让流通，原发票人，付款人仍是汇票的当事人。这样，有了问题易于协商解决，这一承兑方式的优点是手续简便，不需支付承兑费用。

二、贴现

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

（一）申请人应具备的条件

1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的“贷款卡”；

2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；

3、在开户行开立结算账户；

4、非银行承兑汇票的出票人；

5、满足开户行要求的其他条件。

（二）申请人需要提供的资料

1、通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；

2、经中国人民银行年审合格的贷款卡原件；

3、申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件；

4、开户行要求的其他资料。

（三）申办程序

客户向开户行提出书面申请，并提交有关资料，经银行审批同意后，办理相关贴现手续。

三、目前各银行资金比较紧张，用于承兑贴现的额度很少。很多急于用现金的商家一般将承兑卖给中介，今天票据网公布的直贴价格是月息千分之八点五。

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