申请贷款是不是会影响征信记录？

什么样的征信会影响贷款？警惕这几种情况

;     虽说已经是2020年了，但是还有很多人没钱，缺钱自然会想去贷款借钱。而如今，很多正规贷款机构都会查贷款人的征信，如果贷款人信用不好，尤其是出现以下这几种情况，会影响贷款审批的，这里就来简单介绍下。

1、连三累六

      二代征信也记录了贷款人近5年内的征信报告，贷款机构在审批贷款时，主要还是会看近2年内的信用记录，如果发现贷款人征信报告显示的不良信用记录达到连三累六，即两年中有连续三个月不还款，以及累计六个月出现逾期的状况，会直接拒贷。

2、逾期未还

      有的贷款人的征信报告显示的不良信用记录虽然没达到连三累六，但是在贷款半年内有逾期还款记录，尤其是当前逾期，也是会影响贷款申请的。此外，如果因为长期逾期被记为呆账，那么这辈子可能都和贷款无缘了，尤其是想办理银行车贷、房贷的，基本没希望。

3、硬查询次数过多

      主要指半年内因为贷款申请、信用卡申请、给人做担保等原因，征信报告被机构多次查询，同样也会影响贷款审批。特别是查询次数超过6次的，再办理贷款，十有八九会被直接拒贷。

4、信用卡大额专项分期

      在审批贷款时，贷款机构都会考虑贷款人的负债情况，一般可以从征信报告上查到，要是负债率太高，比方说家庭负债比超过50%，那么银行会怀疑你是否具备还贷能力。而信用卡大额分期，也是负债的一种，在二代征信报告里有单独一项来体现，所以也会影响贷款审批的。

哪些因素会影响个人征信记录？

;     我们都知道信用对我们是十分重要的，而我们在这里说的信用是指的央行征信中心里那份我们自己的个人信用记录。这份记录影响着我们生活的很多方面，比如

      、办信用卡等等，但是对于大多数人而言，其实还并不是很了解这个东西。那么，个人征信记录这么重要，有哪些因素会影响到我们的个人征信记录呢？

      1.信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款。

      2.曾经的房贷行为中，有过月供累计2至3个月逾期或不还款。

      3.车贷月供累计2-3个月逾期或不还款。

      4.贷款预期年化利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期。

      5.睡眠信用卡，激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

      6.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

      7.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

      8.欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

      9.水、电、燃气费不按时交款。

      10.个人信用卡出现tx 的行为。

      11.助学贷款拖欠不还款。

      12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。

      13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

      以上这些就是我们生活中常见的影响个人征信记录的因素了，不过，随着个人信用越来越被社会收到重视，现在许多的城市，连坐地铁、公交逃票都已经纳入个人诚信系统了。近日中国铁路总公司还公布了包括动车逃票吸烟在内的7种行为，将被纳入个人信用记录。

      从以上种种我们可以看出，个人信用在现在的社会中越来越重要，说不定以后如果你信用不好的话，什么事都做不了，所以我们在生活中一定保持良好的信用，不让我们的个人信用染上污点。

影响征信的行为有哪些

1、最常见的影响征信的行为是信用卡，房贷，车贷，助学贷等贷款逾期或者为亲友提供了借款担保，被担保人逾期

2、容易被忽略的影响征信行为有水电费未按时缴纳，未激活的信用卡有年费，忘记缴纳；未使用的手机号有月费，可能写入不良记录；房租变成分期贷，逾期等

拓展资料：

在如今这个时代，个人征信报告对于每一个人来说都是非常重要的，号称是"经济身份证"，一份完整的征信报告因为能反映出借款人的财务状况、诚信度、资金流水等，所以向银行贷款时，借款人是必须出示的。

一．个人信息

个人基本信息包括了身份信息、配偶信息、教育信息，居住信息、职业信息几部分，银行通过这些信息可以了解用户的基本情况，方便跟提交的实际资料核对。同时，通过个人信息也可以了解借款人的稳定性，假如征信中显示借款人有多个地址，多个职业信息记录，那就代表借款人本身的稳定性比较差。

二．信用卡信息

信用卡信息，银行需要重点了解借款人有几张信用卡，信用卡透支额度是多少，信用卡是否有呆帐，冻结，止付等特殊情况，如果借款人的信用卡数量较多，且透支额度高，同信用卡额度使用率频繁，或者有特殊情况等。

三．贷款情况

贷款情况，银行重点看的是贷款的笔数、贷款总额度、贷款未还额度等，如果当前贷款笔数多，未还贷款额度大，那么银行会认为贷款风险较大，可能会降低贷款金额或拒贷。此外有的银行还会重点关注借款人是否有过网贷或现金贷记录。

四．逾期情况

借款人的逾期情况是银行关注的重中之重。因为银行对于客户的征信要求比较高，如果借款人在近两年内有超过6次逾期，或者有连续超过3个月以上不还的情况，那么银行基本是会拒贷的。如果借款人的逾期情况没那么严重，那么银行就算批贷也可能会降低贷款额度。

五．对外担保情况

对外担保情况，指的是是借款人为别人担保的信息，如果当前有大额的担保贷款未结清，那么银行可能会拒贷。

六．公共信息

公共信息，银行主要看借款人是否有被法院执行的记录、是否有经济纠纷、是否有偷税漏税等记录，如果借款人有法院被执行记录未结案的，银行会直接拒贷。

七．查询信息

查询信息，就是指借款人的征信查询记录，如果借款人在最近两个月内连续查询的次数超过四次，那么银行就会认为借款人较缺钱，没有良好的还款能力，容易拒贷。

哪些行为会影响征信?怎么查询个人贷款信息?

哪些行为会影响征信?

1、不当运用银行信用卡。银行信用卡不断三次或2年之内累计六次贷款贷款逾期，就会在本人征信记录中体现，对以后申办贷款有直接直接影响。除此之外，被别人假冒身份证证件或身份证件复印件导致银行信用卡扣钱记录，自己银行信用卡出现TX等行为全是危害自己征信。

2、自己负债。国家助学金贷款、住房贷款、买车贷款等贷款并没有马上还款；为第三方提供贷款贷款担保时，第三方并没有按时还贷贷款(对外担保都是债)；贷款利率上调，仍按照原信用额度支付“按揭贷款”或分期还款，导致逾期贷款贷款贷款逾期等行为全是影响到了自己征信。

3、自己征信被多次查寻。不论是自己本身查寻或是授权别人查寻，征信查寻次数太多侧面表明消费者不可逆性负债工作压力很大，消费者不可逆性风险比较高。

4、直系血亲的个人征信是否优质有超关键因素。假如是己婚工作人员，那样直系血亲倘若个人征信不大好，有信用卡贷款贷款逾期记录，或者负债太高，全是危害个人的征信评定。

5、较差文化性记录。比如欠交物业管理费用，水电气，水电气，燃气费用，手机扣钱，欠交税金等，全是导致企业信用评级降低。此外，交通违法信息还在试点纳入征信系统。除此之外，对于民事判决还款未施行的是“失信被执行人”，会被列入“失信人员名单”，那样征信“污垢”自然在所难免。

一般建议一年内至少查1次个人征信报告(也无需太多)，在把握您自身个人征信状况的另外，检查是否存在别人假冒或窃取你的身份得到贷款、信用卡情况，是不是有有误信息，是否有没有经你的授权违反规定查询的情况等。

怎么查询个人贷款信息?

1、个人网上银行查询（以工行为例子）

登录个人网银→点一下“支行特点”→本人贷款信息查询（查询当初还款协议、查询历史时间还贷记录、我自己的本人信息调节）；

2、手机银行查询

拨通工行电话银行95588→个人客户按照1→键入客户编号或存折号或银行账号→本人贷款信息查询按照7→个人信贷信息查。

3、营业网点查询

持身份证至本地人民银行征信管理处查询打印出自已的个人征信报告。

4、资询金融机构贷款审批工作人员

可以查询到曾经的还款协议、历史时间还贷记录及个人信息调节。不同类型的金融机构要求不一样，具体查询流程能通过拨通经办人员行客服热线资询。

查询不是本人的贷款状况

例如给他人作贷款担保，或是猜疑本人信息失窃用的现象。可以去中国人民银行全国各地支行查询本人征信记录汇报，里边有了你名下贷款状况，但是查询下去较为耗时间还可能有信息落后的情况出现。（注：有一些省份还可以通过在网上征信系统软件查询）

个人网银贷款查询服务项目能帮助本人查询到他们名下贷款信息，还贷记录、还贷账户余额，高效地避免因为粗心大意造成信用问题，对日后造成影响，别以为自己没有借过款就没人找上门来，尽管金融机构工作内容较为认真细致，盗取他人信息贷款的也会存在，需要注意本人信息安全性。

哪些因素影响个人信贷记录？看了你就知道了

我们都知道信用对我们是十分重要的，而我们在这里说的信用是指的央行征信中心里那份我们自己的个人信用记录。这份记录影响着我们生活的很多方面，比如贷款、办信用卡等等，但是对于大多数人而言，其实还并不是很了解这个东西。那么哪些因素影响个人信贷记录？

我们都知道信用对我们是十分重要的，而我们在这里说的信用是指的央行 征信 中心里那份我们自己的个人信用记录。这份记录影响着我们生活的很多方面，比如贷款、办信用卡等等，但是对于大多数人而言，其实还并不是很了解这个东西。那么哪些因素影响个人 信贷 记录？

一、严重还款

一般来说，还款是指超过银行规定的最后还款期限，未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形。个人的信用记录次数过多，会有严重的不良记录。良好的信用是借贷款成功的的前提条件，不良信用记录会导致借款人或 贷款人 借贷款的失利。

如果8次或者90天内超过两次就会被银行列入黑名单之中。银行的黑户5年内不得在任何金融机构贷款，担保和办理信用卡，其中也包括住房 按揭 款。这个问题可一定要注意！

二、负债过高

审核贷款时，还要看一个重要的因素，那就是资产负债比，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70％以内，超过70％将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高。因为过高的负债不利于银行最后资金的回收，为避免这类状况，银行对个人资产进行评估，以确保银行的利益。除此之外，债台高筑还向银行借贷有借此还债跑路的嫌疑。

三、资料缺失

在办理贷款的过程中，借款人要准备好借贷所需的身份材料，以避免因材料缺失而导致放弃借贷。同时，来回的取资料，办理借贷也比较浪费时间。提前准备好借贷所需的各类资料，不仅可以减少不必要的的麻烦，也可以节约时间，提高效率。

四、被人冒用身份证

近年来，常出现被别人冒用身份证导致信用卡出现欠费最终影响个人信贷记录的情形，这种原因造成的个人信贷记录受损是很冤的。所以，我们平时，一定要保护好自己的个人信息不外泄，尽量不接不回陌生电话或短信，不收群里陌生人发的，不打开不熟悉的链接网址。

五、水电气费欠缴

有部分人会觉得水、电、燃气费未按时交费没什么大不的，回头补交上就行了。可殊不知，这种错误认识最终害了自己。随着社会信用体系的逐渐建立与完善，我国已将越来越多的个人消费经济信息列入个人征信记录中。

六、不良的生活嗜好

有时候，一些不良生活嗜好也会影响自己的征信记录。这个的原因很容易被想到，一个平时在生活口若悬河，满口胡言乱语的人，你会放心的把钱借给他么？再有就是一个沾染了黄赌毒的人，你敢安心的借钱与他么？相信大家心中也都有了答案。银行也是如此，借款给有需要的人，但也不是无偿的啊，也是要考虑能否收回成本的啊。

七、担保连带责任

有一种极容易被大家忽略的信用不良记录，那就是为第三方提供担保时，倘若第三方未能按时偿还贷款，则担保人将负连带责任，代价就是其个人征信记录上将出现一笔不良记录。所以，在为别人提供担保时，一定要谨慎小心，尽可能规避潜在风险，建议在确认第三方具备还款能力的基础上，再为其进行担保。

八、用途不符

贷款人申请贷款的理由和用途一定要相符合，否则也是容易借贷失败的。例如，申请消费贷款但资金实际用于生产经营，申请的生产贷款资金却用于赌博等，审贷过程中贷款理由同实际用途不符的，贷款申请会通不过。

以上这些就是我们生活中常见的影响个人征信记录的因素了，不过，随着个人信用越来越被社会收到重视，现在许多的城市，连坐地铁、公交逃票都已经纳入个人诚信系统了。个人信用在现在的社会中越来越重要，说不定以后如果你信用不好的话，什么事都做不了，所以我们在生活中一定保持良好的信用，不让我们的个人信用染上污点。

对于什么影响贷款征信记录和申请贷款是不是会影响征信记录的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。