贷款网络诈骗案件分析？

电话信息类诈骗作案形式和手段有？

一、“购车退税”诈骗

作案手段：不法分子通过互联网或手机短信、拨打电话等方式传送虚假买车退税信息，再以需要缴纳订金等费用为借口实施诈骗。

典型案例：今年3月，我市市民陈某接到一个电话，对方是女性，自称是工商所工作人员，问事主是不是叫陈某，今天是不是要去上牌照，说事主有一笔车税可退，叫事主马上到中国银行办理手续，她们工作人员会在电话中教事主怎么做。于是，事主就来到市区一中国银行ATM机处，打电话给对方，接电话的为一女子，陈某根据该女子指示在ATM机处操作（实际为银行转帐）。在转帐过程中，银行工作人员见事主操作了很久，就问事主有什么需要帮助的，事主就把这件事告诉了银行工作人员，该工作人员立即告诉事主被人骗了，事主查了卡内金额，才发展被骗人民币6000元。

二、“邮包藏毒”诈骗

作案手段：不法分子通过各种途径获取您的电话号码后，以邮政局、快递公司、禁毒部门等名义，假称你的邮包藏有毒品涉嫌犯罪，连环设置恐吓事主，以弄清真相、证明清白、保护银行卡升级为由，欺骗事主在ATM机上将卡内存款转入对方提供的所谓“安全帐户”。

典型案例：今年8月，我市市民张某接到一个自称是邮局的电话，说“你的包裹里有85克海洛因，请马上向宁波缉毒大队报警，号码为******。”张某拨打该电话联系对方后，一个自称是陈警官的男子对事主进行了一些备案咨询后，叫事主联系宁波银联管理中心，号码为******。张某拨打此号码后，一个自称是宁波银联管理中心工作人员的男子说事主这种情况要冻结银行卡帐号，为财产安全让事主将卡内资金转入一个安全帐户，事主就在对方提示下通过ATM机将自己建行卡内6800元转入自己的另一张卡中，接着将这张卡内的10600元转入到对方提供的帐号内，事后张姓市民发现情况不对，才知被骗人民币10600元。

三、“中奖信息”诈骗

作案手段：犯罪分子通过邮件、网络、电话等途径发送虚假“中奖”信息，以交风险金、税款、代办费等诸多名义，反复让受害人向其提供的帐户上汇款。

典型案件：今年5月，犯罪分子经事先预谋，通过QQ群发信息的形式，将虚假中奖信息发至事主陈某的QQ，称陈某中了二等奖，奖金68000元。陈某信以为真，通过电主与犯罪嫌疑人联系后得知要交14000元个人所得税，事主便于当日16时许到中国农业银行把14000元人民币汇入对方帐户。事后陈某迟迟不见对方汇款方知受骗，损失人民币14000元。

四、“冒充亲朋”诈骗

作案手段：此类诈骗又名“猜猜我是谁”诈骗。骗子先给事主打电话称是事主外地的同学、同乡、朋友或生意伙伴，以“你不记得我了、猜猜我是谁”等语言让事主自猜他是谁，之后便冒充熟人讲近期会来见面。由于事主在外地有很多同学或朋友，就误以为是某某人。过后事主又会接到该骗子电话，称在途中因车祸需治疗费或因嫖娼被抓要交罚款等理由，向事主借钱行骗。

典型案件：今年9月，我市市民高某手机接到一个电话，对方让高某猜猜自己是谁，高某听声音极像其姑父，对方立即说就是高某姑父，并称明天要和朋友一起来宁波吃顿便饭，高某信以为真。第二天，该男子第一个电话打来说出发了，第二个电话称在台州黄岩发生车祸，并对受伤严重急需用钱，要求高某汇8000元到一建行卡中，高某就到市区建设银行将8000元现金汇入对方帐户。随后对方又打电话说有生命危险要再汇点钱，此事高某感觉不对劲，拨通姑父电话方知上当被骗。

五、“恶意透支”诈骗

作案手段：犯罪分子首先冒充银行工作人员打电话告知受害人信用卡已透支，且数额较大，以受害人身份泄露为由留下一个电话号码要求受害人给此号码打电话，接电话的人自称是公安人员，以保护受害人银行卡资金为由，要求受害人将银行卡内存款取出，存往嫌疑人指定的安全帐号，骗取受害人钱财。

典型案例：今年4月，我市市民王某接到一自称银行工作人员的电话，称事主银行卡在武汉消费15000余元，王某称没有去过武汉，该“银行工作人员”以王某身份信息泄露为由，称已此案件交“洪山公安局陈姓警官”受理，并把“陈姓警官电话号码”留给王某，让其自己去联系。事主拨通“陈姓警官电话号码”后，对方说该案件由“李科长”办理，电话转接到“李科长”后，“李科长”称事主的钱要经过国家总局比对，确认所有资金来路是否正规，否则会被冻结，要求事主将信用卡存款转至安全帐户。随后王某在对方提示下，向对方帐户汇入人民币75000元，事主后来发觉不对遂报警，此时资金已被对方卷走。

六、“医保”诈骗

作案手段：犯罪分子通过电话、短信等方式以事主医保卡被冻结、违法使用或购买违禁药品等理由，抓住当事人对医保卡使用机制了解不全面，害怕卷入违法案件的心理，设下重重圈套，实施诈骗犯罪活动。

典型案例：今年6月，我市市民肖某接到一个自称“宁波人力社会资源保障局工作人员“的电话，称其医保卡在上海某医院被人冒用购买某些不能购买的药品，叫事主打上海静安区警方电话******。肖某用手机拨打该电话后，一个“上海警方工作人员“在询问了事主个人信息后，告知肖某的招商银行帐户被一盗车团伙冒用在洗黑钱，即将被警方冻结，后告诉事主马上打电话到上海银监局以证明事主跟该盗车团伙无关系，肖某即拨打了所谓上海银监局的电话，一个“银监局工作人员”要求事主在ATM机上进行转帐处理，肖某深信不疑，即在附近ATM机上向对方帐户转入7490元，事后发现上当受骗。

七、“冒充QQ好友”诈骗

作案手段：犯罪分子通过盗用QQ，取得好友信任后，就提出合理的借款要求，受害人鉴于同被盗QQ真实持有人之间的关系，按照犯罪嫌疑人指示向其汇款。

典型案例：今天2月，受害人沈某在某公司办公室上网时，收到其老板发来的QQ信息，要求其把10000元汇入一个帐号。于是，受害人通过网上银行向对方提供的银行帐号汇入10000元，事后电话联系老板，才知其QQ号被盗，被骗人民币10000元。

八、“短信”诈骗

作案手段：犯罪分子群发短信，内容多为将现金汇入某银行卡，并告诉帐号和户名。部分群众误以为是生意伙伴或亲朋好友发来的短信，向该帐号汇款而受骗。

典型案例：今年10月，我市市民何某在杭州湾新区某银行被骗10000元。经查，10月某日何某收到一条短信（内容为“汇到这个农业银行卡上就可以了，帐号******，户名李智），何某以为是其哥哥发来的信息，遂于当日13时许在杭州湾新区某银行将10000元汇入该账号，后联系其哥哥才发现被骗。

九、“社保补贴”诈骗

作案手段：犯罪分子群发短信，称事主有社保基金补贴未领。部分群众信以为真，犯罪分子利用受害人对ATM转帐流程不熟悉的弱点，在重重圈套之下，通过ATM机将自己帐户内的现金转入犯罪分子帐户。

典型案例：今年5月，受害人陈某接到一条短信，称社保局紧急通知，有一份社保基金3680元未领取，请尽快与某电话联系，打过去后一女子接的电话，女子让其到银行ATM机上去操作，陈某遂到轻纺城农业银行ATM，在该女子的电话指示之下，将自己卡内的1700元转到了对方帐号里，这才发现自己被骗，损失人民币1700元。

十、“办理贷款”诈骗

作案手段：犯罪分子群发短信，称可以提供无抵押低息贷款，骗其受害人来电后，再以需要交纳手续费、利息费等借口为名，欺骗受害人向犯罪分子帐户汇款。

典型案例：今年1月，受害人吴某收到短信，称可以提供办理资金贷款，并留有电话******。受害人吴某信以为真，打电话联系对方，一名男性嫌疑人以其先交利息为由，让受害人汇款，诡称还会有业务员会具体跟受害人谈的，后受害人接到一名自称是业务员的女性嫌疑人电话，对方称手续已办好，只须先汇来利息费就可以拿贷款，受害人吴某信以为真在某银行将3000元汇给对方指定的转户，后对方来电要其再汇手续费，吴某感觉不对报警后才知受骗，损失人民币3000元。

贷款诈骗罪的案例分析

贷款诈骗罪案例分析

一、案情

被告人：耿某，男，43岁，江苏省杨中市人，原系贵州申汇房地产发展有限公司第二开发部经理。1997年8月12日被逮捕。

1996年9月中旬，被告人耿某以贵州申汇房地产发展有限公司第二开发部（以下简称第二开发部）委托代理人的身份与黎帮明代表的贵阳市第一建筑工程公司签订东山住宅楼《建设工程施工合同》，由贵阳市第一建筑工程公司承建第二开发部开发的东山住宅楼。同时，黎帮明应耿某的要求，在贵阳金筑城市信用社以黎帮明之名开户，账号为“5665”，将自己承包的贵阳市第一建筑工程公司第七分公司的钱款501000元存入，并将此款的活期存折交给耿某，作为工程保证金。耿某收到存折后亲自写下收条并加盖了第二开发部的公章及财务章，讲明待一个月内进场施工后退还。

同月16日，耿某将黎帮明的存折拿到贵阳金筑城市信用社作抵押贷款，用私刻的黎帮明的私章（私章刻为“黎帮明”），并以“黎帮明”之名与信用社签订了借款合同，共贷款36万元，期限自1996年9月16日至12月16日。耿某用100元另立贷款账户，账号为“5673”，该信用社并于当日将贷款利息11128.32元扣下备付。

此后至12月10日，耿某陆续从“5673”账户将贷款全部取出。贷款期满后，贵阳金筑城市信用社从抵押的黎帮明的存折上扣划了贷款及超期利息。黎帮明因一个月期满未能进场施工，向耿某追索存折未果，后到信用社查询，得知存折已被他人冒用自己之名抵押贷款，遂向贵阳市中级人民法院提起民事诉讼。贵阳市中级人民法院经审理认为，信用社对贷款审查不力，应负将存折恢复原状的民事责任。该院判决：“贵阳金筑城市信用社将黎帮明在该社5665号活期储蓄存款账恢复到1996年9月16日原状（存款501000元）……”，该判决业已生效。案发后，除追回被告人耿某用赃款购买的两部手机（价值11000元）外，其余赃款已被耿某挥霍殆尽。

贵州省贵阳市人民检察院以被告人耿某犯诈骗罪向贵阳市中级人民法院提起公诉。被告人耿某对公诉机关指控的主要事实无异议，但辩称其所骗的钱款是黎帮明的个人财产而不是国家财产，请求对他从宽处罚。

二、判决

贵阳市中级人民法院经公开审理后认为，被告人耿某以非法占有为目的，私自将他人财产作虚假担保并假冒他人名义骗得信用社贷款36万元，其行为已构成贷款诈骗罪，且数额特别巨大，应依法惩处。公诉机关指控被告人耿某犯诈骗罪不确切，应予纠正。被告人的辩解理由不实，不予采纳。该院依照《中华人民共和国刑法》第十二条第一款、全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序的犯罪的决定》第十条、第二十二条第一款和1979年《中华人民共和国刑法》第五十二条、第五十一条第一款、第五十条的规定，于1997年12月1日作出刑事判决如下：

一、被告人耿某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处没收财产人民币5万元。

二、继续追缴被告人耿某尚欠的赃款人民币349000元。

宣判后，被告人耿某不服，以“诈骗的是私款，不是故意诈骗，量刑过重”为理由，提出上诉。

贵州省高级人民法院经过二审审理认为，上诉人耿某以非法占有为目的，假冒他人之名诈骗信用社贷款36万元，其行为已构成贷款诈骗罪，数额特别巨大，应予惩处。耿某上诉所称“诈骗的是私款，不是故意诈骗”，经查，耿某在一审当庭供述其将黎帮明的存折用作抵押贷款并私刻黎帮明印章与信用社签借款合同，骗得信用社贷款36万元，并先后将该款全部取出，与其在公安机关的历次供述一致，故其上诉理由不能成立。原审判决认定事实清楚，证据充分，但适用法律不当，应予纠正，耿某上诉无理，不予采纳。该院依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十九条第（二）项、《中华人民共和国刑法》第十二条第一款、第一百九十三条、第五十五条、第五十六条、第六十四条的规定，于1998年3月6日作出刑事判决如下：

维持贵阳市中级人民法院对本案刑事判决的第一、第二项，即上诉人(原审被告人)耿某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处没收财产人民币5万元;继续追缴耿某尚欠的赃款人民币349000元。

诈骗案例分析(急)

诈骗案例分析

某日，李女士在家接到一个语音提示电话称：“您的电话5161217已欠费，我们准备给您停机，如需查询请按“0”如有疑问请按‘9’选择人工服务。”李女士不假思索按了“9”键，电话被转接，一名自称电信公司工作人员详细询问了李女士的姓名、身份证号后，告诉她可能遇到诈骗了，并称稍后让公安机关部门联系她。 随后，一名自称当地某派出所民警的男子打来电话自报姓名和警号后说：“你名下的这个电话号码和用来扣费的某银行卡涉入一起全国性xq 案。” 对方的话让瞿女士很吃惊：“我一直遵纪守法，怎么会卷入洗黑钱呢，这可是大罪。”李女士认为是有人盗用了自己的资料参与犯罪，立即向对方问询。民警开始安抚她的情绪，让她别着急，称可能是犯罪分子动了手脚，“我给你接反xq 的中心主任，他是这起案件的报案人，或许他更了解情况。” 随后，这名男子把电话转到“反xq 中心”，一名自称“中心主任”的男子分析说李女士的信息可能被盗，被不法分子利用了。这话让李女士彻底震惊了。警告李女士：“您的账号涉案，将被冻结，否则钱会被犯罪分子转走。”“中心主任”表示，如果希望财产不被冻结，必须在当天下午1点前把钱转到安全的账户里。 接完电话后，为了杜绝自己上当受骗，她拨打了当地的114查号，手机上显示的号码确实是当地公安局的电话。 李女士彻底相信了，便在“中心主任”的电话遥控下，通过ATM机把几张银行卡内共计259万多元的现金，全部转到了“中心主任”指定的“安全账户”。在操作完成后，“中心主任”称48小时后他会同李女士联系，并要求李女士绝对保密，若影响案件破获，后果自负。 两天后，“中心主任”没有联系李女士，李女士才意识到上当受骗了，只得赶紧报案。 案例分析 此类诈骗案件的主要特点是： 1诈骗分子一般选择独自在家的老年人为行骗目标； 2使用语音电话提示后转接人工的方式，市民通常会习惯性地相信通话对象就是电信工作人员； 3诈骗分子往往冒充警察、电信公司或其他政府机构工作人员，多次给事主打电话，设下层层圈套；以银行卡欠费、涉嫌洗黑钱或账号被犯罪团伙利用为名，打电话诱骗、恐吓当事人将资金转移到所谓的“安全账户”，再通过网上银行将资金迅速转移，非法牟利。事实上，司法机关根本不存在所谓的“安全账户”。 由于诈骗人往往掌握受害人姓名住址等个人信息，特别是个别不法网络运营商为犯罪嫌疑人提供任意显号技术软件，犯罪嫌疑人在实施诈骗时，可任意使受害人来电显示为其所在地司法机关的电话号码，受害人通过查询确认这些信息真实后，很容易上当受骗。 电信诈骗犯罪背后的犯罪网络 电信诈骗的犯罪组织比其他犯罪组织更为复杂。这类犯罪组织往往是多个犯罪组织纠合在一起，分为导演组、话务组、取款组、网络组、xq 组等，每组都是金字塔式的管理模式，相对独立运作，相互利用谋利。每组都有一个管理者，各个组织在实施诈骗前，要经过严格的上岗培训。 导演组是这类犯罪组织的核心，操纵整个犯罪过程。他们负责编写“剧本”，即打电话时怎么说，对方怀疑后如何应对等。导演组还负责“分配”任务，获得居民的通讯信息后，把这些信息分配给不同的话务组拨打诈骗电话；话务组的电话都是通过网络组负责的技术平台拨打出去的，这个平台从网络运营商那里获取线路，提供电信服务器及改号服务等；一旦有人上当向账户打款，导演组立刻将大额款项分流到数个账户里，然后派取款组在最短的时间内提取被骗款项；取出的钱被汇总后交给xq 组，赃款最终流向犯罪分子手中。

那我们如何加强对电信诈骗的防范？ 提醒大家在接到疑似诈骗电话或短信时，首先向公安机关“110”报警核实，尤其是对方要求向指定账户汇款时，千万不要汇款。或尽快告知家人或与朋友商量。从以往经验看，骗子往往不让对方有时间思考，很多人把钱一汇走就清醒了。且真正的公检法部门如果要转账和冻结账号，都有严格程序和书面通知，同时必须有两位以上工作人员到场才能进行，不可能凭几个电话就可以冻结账号或让人转账的”。 接到这类诈骗电话后，要主动向属地公安机关或电信部门举报，以提供线索便于破案和采取防范措施。 公众在接到类似电话时，可以通过下列三个渠道核实信息： 1.拨打电信公司统一客服电话10000号进行核实； 2.通过当地公安分局的值班电话对“民警”身份进行核实； 3.拨打银行统一客服电话，向银行有关人员进行咨询。 我有四点建议，一是多看新闻多上网，及时了解电信诈骗的案例发生情况； 二是不管是什么借口，只要号码不熟悉，就不予理会； 三是在接了对方电话的情 况下，只需按对方号码拨打回去，电话会打到被冒充的部门，一下子就能识破骗局； 四是不管什么情况，不轻信、不转账、不给钱，因为公检法司执法部门是不会要求当事人直接转账的。

校园贷诈骗常见形式都有哪些类型

校园贷诈骗常见形式都有哪些类型 （ 一 ）、不良贷 主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。 案例分析：不良校园贷往往存在费率不明、贷款门槛低、审核不严、不文明的催收手段、风险难控、易将风险转嫁给家庭、校园 代理 人无资质等风险问题，应加以识别。 安全提示：要坚决抵制使用“不良校园贷”，不轻易使用校园贷，对于一些临时性资金需求应向家人或学院进行求助。 （ 二 ）、 高利贷 根据最高法院规定，借贷双方约定年利率未超过24%，应予支持;借贷双方约定利率在24%-36%系灰色地带。若借贷双方约定利率超过36%，则定为高利贷，不予支持。 案例分析：以月息“0.99%”为噱头的校园贷分期易造成“低息”假象，加上平台服务费，成为超过年利率24%的超高利息!若缴纳滞纳金，超过36%变为非法高利贷。 安全提示：了解高利贷的评判标准，注意详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划，坚决抵制高息贷或高利贷平台，误入陷阱时要及时报警。 （ 三 ）、多头贷 主要指因从多个校园贷平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。 案例分析：“多头贷”的问题不仅仅在于校园贷平台是否正规，更在于从多个校园贷平台进行贷款将直接导致的还款压力问题。 安全提示：要高度警惕因“多头贷”极易产生的巨额还款压力问题，大学生在加强抵制“不良校园贷”的同时，尽量从多个相对正规的贷款平台(如蚂蚁借呗、京东白条等)进行借款。 （ 四 ）、传销贷 主要指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。 案例分析：判断传销的三个标准：是否需要上交会费;是否让发展下线;是否进行逐级提成。案例中涉案学生既是受害者又是作案人，多数学生是在并不知情和利益驱使下被不法分子利用。 安全提示：了解传销诈骗的三个判断标准，也要对各类以“校园贷款”名义进行的有关兼职代理保持警惕，谨防落入传销组织。 （ 五 ）、刷单贷 主要指不法分子利用大学生求职心理，以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。 案例分析：帮“刷单”买手机返佣金，手机实际使用方拒不分期付款，此种诈骗与以往刷单兼职诈骗如出一辙。 安全提示：要高度警惕典型“贷款购物”刷单兼职骗局，求职时一定要选择正规、信誉高的单位，谨防“好心人”主动介绍工作行为。 （ 六 ）、裸条贷 主要指不法债主通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款 抵押 证据 的行为。 案例分析：“裸条贷”往往给借贷者造成心理上的压力，致使借贷人不堪其扰而采取极端做法。 安全提示：一旦陷入裸条陷阱，要主动报告自己的借贷信息，并及时进行报警。 （ 七 ）、培训贷 打着金融创新旗号的“培训贷”实为“校园贷” 的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。 案例分析：此类校园贷诈骗实为诈骗分子通过虚假宣传方式诱骗学生参加贷款缴费。 安全提示：要树立正确消费观和金钱观，增强自我保护意识，对于涉及校园贷款的项目时三思，并及时向学院或家人进行求助。 主要有以上7种形式。这类案件的受害者作为学生，对社会上的一些事和人还没有较强的辩解能力，容易在多重的诱惑下被相关的利益所诱导，对学生的今后生活造成了严重的影响。我国的相关监管部门还要不断的加强对这类案件的预防工作。

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