贷款与银行流水？

为什么银行贷款需要看流水，银行流水有什么用，这回总算明白了

很多人在申请银行贷款时，往往会被要求提交各种材料，而其中很重要的一份材料就是银行流水。本质上是银行交易的明细，将存款及消费支出一一记录，是证明还款能力的重要凭证。那么为什么银行贷款需要看流水，流水究竟有什么用呢？

如果你对这些问题不太明白，可以一起向下看！

对于普通的上班族来说，工资收入是主要的银行流水。比如申请房贷时，很多银行会调取申请人近半年的银行流水，详细查看在近六个月期限内，所有的收支明细记录。工作收入的流水，能直接证明申请人是收入稳定，是由稳定还款能力的人，在银行看来是可以加分的。

除此之外，还有一些类似存款、存续甚至是其他劳务收入等，也可以计做银行流水。

在拥有了稳定流水的前提下，银行通常会参照银行流水的金额，以及整体上的负债比，来决定最终房贷的额度。目前各家银行对于负债金额/总收入的占比不同，有的银行要求不得超过50%，有的银行要求不得超过70%。

在2020年对于这样的银行负债比，或许会更为看重，以防因为不良负债、共债等问题，影响正常的银行还贷，让自己的利益受损。

除此之外，还有一些银行会设置基本的月流水，比如低于4000元的会慎重考虑。通过设置金额门槛，来加大对不良贷款的管理。在这种情况下，有很多人想要贷款，却发现自己的银行流水不够，便想要递交假的银行流水。以此来达成自己的贷款需要。

伪造银行流水，这样做的后果其实很严重，也很容易被甄别，如果银行致电核实或调查一番就能将谎言不攻而破，到时候申请人需要承担的后果，可不只是贷款没能审批下来这一种，严重的甚至涉及到刑事犯罪。

综上，银行流水的重要性不言而喻，不论是房贷还是车贷，都是必要的证明材料。如果个人流水不达标，可以用其他一些材料来辅助证明还款能力，比如三方平台的存款、理财产品、固定资产等等，只要能将财务收入和银行流水两相结合。

甚至一些银行已经认可了支付宝的存款及流水，这些都可以用作证明，只要能给银行一个较为全面的认知，能够帮助申请人申请贷款。

贷款为什么要查银行流水

看收入是否达标:个人贷款的过程当中，为了防止一些出现借款人无力偿还贷款的局面，基本上大多数的贷款机构都会对借款人的收入下限有明确要求。

看时间是否合规:进行个人贷款，银行流水最主要的还是要看最近三个月或者是六个月贷款人银行流水账号显示的情况。

看流水是否造假:很多情况下，个人贷款的过程中，本身就不能够提供银行流水，有些人就会选择递交假的银行流水账单。

拓展资料:

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

传统贷款(也叫线下贷款，指通过银行等，在人民币贷款实际生活中提交贷款申请)

网上贷款(也叫在线贷款，指在网上进行贷款提交申请)即P2P金融贷款。

P2P的建立就是为筹资者和投资者之间而生。与传统的贷款相比，互联网金融可以避免非法集资、坏账、跑路等风险，且互联网金融没有固定的投资群体，可以有效的解决平台运营安全性，保障投资人的利益。

手机移动贷款(指通过手机贷APP提交贷款申请，随时随地、灵活便捷)

贷款基本规定：贷款对象为年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

贷款额度:借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。

质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度不超过抵押物评估价值的70%;信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。担保方式:以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。

贷款期限:抵押额度的有效期最长为5年，质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年，信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。

借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。

为什么去银行办理贷款业务，要看银行流水呢？

许多朋友在第一次贷款会碰到一个问题，银行或者贷款机构除了要你的资产证明以外，还需要看你的银行流水。

举个网友的例子，这个网友近期想贷款买房，由于他一直和人合伙做生意，自我感觉已经有一定的经济实力了，资质应该不错，下款应该非常顺利，没想到竟然在银行那里被拒了。

仔细问过客户经理之后，才发现问题出在了他的银行流水上。

原来，这个网友比较传统，平时很喜欢用现金，买东西、吃饭等日常花销都是用纸钞。他的银行卡里一有钱就立即提现，或者转走买理财，只有很少的余额存在银行里。这样下来，他在银行的流水就比较少。

当银行工作人员要求他，提供最近6个月的银行流水作为贷款资质参考时，他拿不出来。于是找人做了假流水，结果可想而知，银行对此零容忍，干脆地拒绝了贷款申请。

听到这里有人要问了，什么是银行流水？有什么用？银行流水那么重要，贷款时应该怎么做？

什么是银行流水？

所谓银行流水，就是你的银行账户在一个时间段内，所有收支明细记录。

一般来说，上班族每个月都有固定的工资收入。因此，每月在固定的时间，就有一笔固定的钱打入你的银行账户，并且持续在你的账户待上一段时间，等你慢慢地花掉它。

这样的流水，就可以向银行证明你是一个收入稳定，未来也有能力按时还款的人。除了工资收入，每个月固定日期的存款、转账、续存、劳务收入等，都可看作个人银行流水。

要注意的是，自己的账户转入自己的账户，不能算作银行流水。

贷款为什么需要银行流水？

银行审核贷款申请时，要看你的两项条件：还款能力和还款意愿。银行流水是证明你还款能力的一个凭证。银行一般会参照流水的金额，来决定放贷的额度大小。一般来讲，借款人每月的还款总额，不得超过自己每月总收入的一半，部分银行甚至要求不得超过三分之一。

通过把你的收入证明材料和银行流水结合起来看，可以看到一个更加全面、真实的你，并防止出现虚假收入证明。

所以对于借款人来说，持续稳定的银行收入流水，可以大大加分。

银行流水如何查询打印？

1、银行柜台查询

携带银行卡和身份证到银行卡所属银行网点去查询，可以让银行工作人员把你想要的流水账单打印出来即可。

2、ATM机查询

ATM机也可以打印，不过一般最多只能查到半年以内的银行流水。

3、网银查询

如果不需要打印流水，登录银行卡所属银行的网银也可以查询到银行详细流水。

这里有一个小知识：个人银行流水可算作个人隐私信息，只有在自己授权或允许的情况下，银行才能够将其提供给他人使用。由于银行流水单透露的个人信息太多，打印出来后一定要保管好，以免影响个人资金安全。

另外，银行一般有自己固定的格式，会以系统默认的固定格式打印出来流水。不过个人可以向柜台工作人员要求，只打印自己要求的那一部分信息，比如只打印入账，或只打印出账，或者指定日期范围内的清单。

再回到开篇的例子，银行是怎样发现假流水的呢？

银行能从很多细节的地方，看出流水造假的痕迹。比如，对公账户转入，却是在节假日；ATM机存入，钱数却有零有整；账户存留的本金和结息对不上数；账号和户名不匹配等等……