医疗险有哪几类?该如何选择
百万医疗险从2016年突然在保险行业内火爆起来,不仅保费便宜,保额还高达几百万,很多人都购买了。但由于太过火爆,导致很多人都觉的医疗险和百万医疗险是同一款产品,但其实这两个还是有很多区别的。下面就让我们来好好地来了解一下医疗险这个险种。
一、医疗险种类
商业医疗险大致可以分为四种:基础医疗险、百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险。
1、基础医疗险
保费同样很便宜,但不同于百万医疗险,它的免赔额会很低,额度也较低。因此这种产品更多的是解决日常生活中的小病小痛。
2、百万医疗险
这个想必大家会熟悉一点,保费便宜保额高,唯一的缺点就是免赔额高达1万,很多疾病治疗或者意外治疗都达不到这个免赔额。
3、中端医疗险
能报销二级以上公立医院的普通部和特需部,社保内外用药也都可以报销,还可附加门诊、牙科等保障,但保费会比较贵。
4、高端医险
从名字上就可以看出,这类医疗险专注高端人士,保费非常贵!但相应的服务也非常给力,不仅可以在国内各大医院看病治疗,还可以出国就医,全程跟踪服务。
二、如何选择医疗险
孩子:对于孩子来说少儿医保其实够用了,生活中的一些小病小痛完全是可以自担的。
成人:对于成人来说,医疗险的选择就比较复杂了需要考虑很多因素。
如果想要保障重疾风险,那么最适合购买的就是百万医疗险了,规避那些不在重疾条款中的疾病或未达到重疾程度的疾病风险。
如果需要小病小痛报销的人群,可以再购买额度较低的基础医疗保险来作为补充。
老人:对于老年人来说,医疗险的需求是很高的,比较推荐的还是防癌医疗险,不仅核保简单,理赔也方便!

医疗保险买哪个好?
不管是平安、太平洋,还是国寿,它们的医疗保险都各有特色。我们买医疗险保险,不需要先了解哪个保险公司比较好,而是先了解自己需要什么保障,再根据自己的需求来选择产品,毕竟适合自己的才是最好的。
专心君之前整理过一份百万医疗险榜单,有兴趣的朋友戳这里:2022年初大盘点:百万医疗险哪款值得买?
医疗保险有很多种类型和产品,无论选择哪一种,都要注意以下几点:
1、续保条件:
医疗保险的保障期大多为一年,有些产品续保条件严格。如果被保险人的身体状况发生变化,保险公司可能会拒绝承保,所以要选择续保条件宽松的产品。
2、保障内容:
要注意了解医疗保险的保险内容,选择适合自己的产品,不要盲目跟风购买。
3、免责条款:
免责条款是指保险公司不赔偿的情况,因此在购买医疗保险时,要了解该产品的免责条款,知道哪些不能赔,以免后期理赔时发生不必要的纠纷。
4、健康告知:
医疗保险的健康般比较严格,所以在做健康告知时,一定要做到有问必答,不问不答,如实告知。
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商业医疗保险买什么险种最好
医疗险有以下几种,优先考虑百万医疗。
1、一般住院医疗保险:因疾病或意外导致住院产生医疗费用的,按合同约定比例报销社保内的合理医疗费用,通常无免赔额或免赔额较低,保额不高,保费低。住院医疗险可补充医保报销有限,做到小病少花钱,大病有补充。
2、百万医疗保险:保额高达100万-600万,保费低,一般有免赔额,可以报销符合合同约定社保内外的医疗费用;百万医疗保费低保额高,可以报销社保外的医疗费用,能有效补充医保的不足,为大病医疗费用支出做有力的保障。
3、意外医疗保险:因意外导致的门诊或住院的费用按合同约定比例报销。因小意外的发生概率高,为了弥补因小意外(如猫爪狗咬、运动意外、跌倒损伤等)导致的医疗费用,意外医疗险也是非常有必要购买的。
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普通老百姓适合哪种医疗险
普通人买哪个医疗保险好,普通老百姓居民医疗保险还是要必备的,这是国家的福利。至于商业医疗保险,一般有住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险。这几种适合大部分普通家庭,住院医疗险价格低,是报销意外事故或疾病住院费用,不过不能报销门诊医疗费。
百万医疗险的报销额度在百万以上,价格不高额度高,是医疗险中的黄金选手,性价比很不错,主要是用于大病治疗费用报销。中端医疗险和其相比,完善了门诊报销保障,就连日常的感冒发烧都能报销,价格小贵。
购买医疗保险的注意事项
第一,注意投保年龄的限制。各家保险公司对最低投保年龄有不同的规定,年龄不在这一范围之内,不适合投保。
第二,注意如实告知义务条款。在订立保险合同时,应将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述,以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。不要隐瞒病史,否则会造成保险合同的失效,即使发生责任范围内的保险事故,保险公司也不会履行赔付义务。
第三,注意险种的责任范围。购买保险时,搞清险种的责任范围很重要,只有责任范围内保险事故的发生,保险公司才会履行赔付义务。
第四,注意住院医疗保险的观望期。所谓观望期,即保险合同生效一段时间后,保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。除意外事故造成的住院医疗费用外,对于一般的住院医疗保险,根据不同的险种,观望期有自合同生效日起90天和180天两种。在观望期内发生的医疗费用支出,保险公司不负赔付责任。
第五,注意免赔条款。保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定。购买医疗保险时,一定要注意免赔额。若医疗费用少于免赔额,则不能获得理赔。
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哪种医疗保险好?
不同种类的医疗险适合不同人群,哪种好要看自己的条件。
小额医疗险
小额医疗险,顾名思义,就是一种保额比较低的医疗险,通常最多只能报销1~5万元。这类医疗险基本没有免赔额,只要看病花钱了,在理赔范围内,就能报!其它医疗险一般都是花费超过免赔额,才能报销。
一般来说,普通老百姓要是感冒发烧崴到脚,一年的治疗费用基本不会超过一两万。所以,小额医疗险时常能派上用场。
那什么样的人群适合买小额医疗险呢?
婴幼儿由于免疫系统尚未形成,容易感冒发烧,儿童活泼好动,难免有个磕磕碰碰;体质差的成年人,偶尔需要跑跑医院;这种情况就比较适合买没有免赔额的小额医疗险。
百万医疗险
百万医疗险,就是保额一般都有几百万的医疗险。百万医疗险的免赔额相比小额医疗险是较高的,基本都是1万元。但却滤掉了很多小额理赔,相对来说会稳定很多。一般来说,百万医疗是报住院的,有些也能报进口药和特效药。
百万医疗险比较适合有大病风险、担心医保报销不够的少年、青年、壮年等。
防癌医疗险
防癌医疗险,是一种得了癌症才会赔的医疗险。一般的医疗险对年龄也有严格的限制,超过一定的年龄(惠小保见过投保上限是65周岁的),就不可以投保了。因此,很多需要健康保障的老年群体,都因年龄而被拒之门外了。
防癌医疗险限制少!不管是有三高、糖尿病等慢性病,还是年龄偏大的老年人(一般不超过80周岁),都能买!
这类产品适合身体异常或者年龄较大的人群。
高端医疗险
高端医疗险,简单来说,就是能提高就医效率和体验的医疗险。
高端医疗险一般都会提供更好的就医环境和医疗资源。并且还会提供专家预约、帮助安排就医、二次诊疗、专门的绿色通道等服务。有的甚至由保险公司直接垫付医药费,省去报销的麻烦。部分高端医疗险还可以安排海外就医,用更先进的医疗设备,采取更前沿的治疗手段等。
高端医疗险适合经济条件充足的人群。
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