买保险有什么坑？

买保险哪些坑一定要避开

倘若要说最具套路的保险，根据我多年的经验来说，返还型的长期意外险的陷阱是最多的。为了让大伙去购买，在面对打着"可返还"、"长期保障稳定"等口号的产品时，很多的新人一不小心就中招了。

我就来给大家说说这款可返还的长期意外险究竟有多不好！赶时间的小伙伴可以看看这篇浓缩文：

[link] {为什么我劝你别买长期返还型意外险？|}

一、意外险是什么？

字面意思表达出来的是，意外险保的是意外，对于意外所要满足的几个条件，分别是：外来的、突发的、和非本意的非疾病客观事件。这三个词的含义是什么下面分别解释一下。

（1）外来的：相当于跟自己本身是没有关系的，并不是自己本身的情况才导致这场意外出现的。一个模范反例，猝死，它的根本原因其实是原先的身体已经有了疾病，只不过人们都没看出来罢了。

（2）非本意的：换句话来说就是意外险在被保人知道这件事情是有危险的，也不怕危险，反而去做，那么就不会有保障。

（3）突发的：像中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。

综上所述，要求方面还是比较宽松的，就像是意外险，对年龄和身体状况似的，因此多数的产品因为没有健康告知，就算身体状况不如从前了，续保也是可以的。另外还有，意外险保障简单、更新迭代快等等不错的产品，学姐为大家盘点了优质的意外险：

[link] {2021年，最值得买的意外险都在这里了|}

意外险按保障时间来划分的话，可以分成一年期意外险和长期意外险，重点强调，长期意外险真的很坑！

二、长期意外险有多坑？

（1）保障坑

意外伤残、意外身故和意外医疗共同组成意外险的保障责任。按规定，只要意外身故或伤残可以获得一定比例的保额赔偿，按照一定的比例的话，由于意外伤害而产生的医药费是可以进行报销的。

不少意外险只要是长期的，多半只会保"全残"，但是对"伤残"的保障相对来讲就会减少非常多。保伤残产品的具体赔付跟伤残保额和伤残等级这两点是息息相关的。伤残从重到轻划分为1-10级。

就拿意外保险额是50万来打个比方。最严重的1级伤残会得到50万，是根据赔付100%的保额来的。最轻的10级伤残能得到的赔付按10%的保额来算的话就是5万。这么一看，长期意外险的保障并不到位！

（2）可返保费坑

这一款返还型的长期意外险，如若最后被保人没出险，即使要返钱，那么也要等到几十年之后，这么长时间了，货币肯定会贬值，钱的价值到如今已不比当年了，你真的觉得那几十万放到未来还能值那个数吗？

（3）保费坑

不论年龄是多少，其中意外保险费的价格相差也是不大的，也不用担心随着年龄上涨保费会增长。

就是这一年期意外险，不仅保障十分的全面还仅是需要100——300元，然则长期返还型保费通常是需要1000到3000元的，后者的保费差不多是前者的十几倍。

显而易见的是，一年期的意外险保障全面的同时保费还非常地划算，非常实用了，而且在保费上长期返还型的意外险真的比较贵，就是在内容上关于保障的部分其实都很少，一点都不值得购买。