买长期医疗险及短期医疗险那个好？

关于平安e生保长期医疗险（20年保证续保）不得不说的几个问题

这几天咨询平安e生保长期医疗险的人很多，有一些具有共性的问题，在此整理出来一一谈谈我的看法，供大家参考：

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到底二十年保证续保重要吗？

答案是重要，而且非常重要。但是最重要的其实不是不论什么情况二十年都能续保，而是二十年保证续保，加上二十年内明确约定费率在什么情况下可调，调多少。

我曾经夸过的医保长期医疗六年保证续保，六年后续保也不用审核，即使停售了还可以转保，确实是在续保问题上看着让人放心。但其实本质上它还是六年保证续保，停售后转保之类的承诺和20年保证续保是不能相提并论的。

六年保证续保期，只保证六年内按照当初投保时的费率表收费，不代表六年后还会维持这个费率。按照好医保“宽松”的 健康 告知，预计未来赔付率不会低，六年保证续保期结束后还能保持这个费率水平吗？最近两年主力投保人群都是四十岁以下的人，当十几二十年后这群人不再年轻，赔付高潮到来，届时续保还是转保、转保后的保障内容、保费怎么收，都是问号。

所以锁定二十年的保证续保期，同时锁定的还有保障内容、费率；

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既然费率可调，那么三年后会不会每年涨价30%？

费率是否上调跟几个情况有关，1、上一年度本保险的赔付率≥85%；2、上一年度本保险的赔付率≥上一年度行业平均赔付率-10%；3、中华人民共和国基本医疗保险制度发生重要变化。

先说赔付率，跟赔付率有关的两个最大因素：

第一，保险责任的设计。你觉得是有免赔额的产品赔付率更高还是没有免赔额的赔付率更高？百万医疗便宜，还能保证续保，跟这个一万免赔额有莫大的关系。设计一万的免赔额，把大多数可能发生过的理赔都排除在外，这样才能控制赔付率的问题，否则，花一分钱都能报，这个理赔率会低吗？除了免赔额、这款产品长达90天的等待期，也能起到控制赔付率的作用。

第二、产品的投保群体。一款产品 健康 告知很宽松，不那么 健康 的人也能买，另一款比较严格，把很多有病史的人排除在外，你觉得哪个的理赔率更高？显然是前者。投保时设置更加详细、严格的 健康 问卷，对可投保的人进行初次筛选；最高可投保年龄55周岁，比一般百万医疗险吸纳的保户更加年轻；职业等级设置在1-4类，比某些不限职业的百万医疗风险更低。平安e生保这些设计，其实都是控制赔付率的一种手段。

所以，平安的这款产品，我认为未来的赔付率只会比其他百万医疗险更低，而不是更高。

而中国的医疗保险制度发生重要变化，比如基本医疗制度的巨变，这种时候影响的就不是这款产品，或者这一家公司，它影响的是整个保险行业甚至整个 社会 。

有人咨询我们，说最坏的情况会不会三年后连续17年涨价30%？如果这款产品的赔付率没有爆表，那这意味着什么？意味着不是政府监管部门已经失能，就代表整个 社会 经济通胀到了令人难以置信的地步。你觉得这种情况会发生在我们国家吗？

所以，我觉得还是不要杞人忧天。

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续保只保证二十年，二十年后怎么办？

保险业原来卖了那么多一年期不保证续保的医疗险，消费者原来也买了那么多一年期不保证续保的医疗险。在没有保证续保的时候，难道就不卖或者不买保险了？如果今天的手机只能打电话发短信，你会不会为了等待智能手机的问世而不买手机呢？

并且，不管是从监管层面，还是保险公司自身声誉层面，都不会罔顾消费者利益，随意停售百万医疗险。我想，平安绝对不会在二十年保障续保期结束后采用简单粗暴、一刀切的方式拒绝给客户续保，这样做，平安可就不“平安”了。

银保监会曾于今年年初下发《关于规范短期 健康 保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》（下称通知），对短期（一年期及以下） 健康 保险产品设计、续保、停售、定价等方面进行规范。通知要求：“保险公司停售短期 健康 保险产品的，应当将停售的具体原因、具体时间，以及后续服务措施等信息通过公司官网、销售渠道，以及报刊、即时通讯等便于公众知晓的方式披露告知保险消费者，并为已购买产品的保险消费者在保险期间内继续提供保障服务，在保险期间届满时提供必要且合理的转保服务。”

如果你买的是大品牌、大平台，销量大的产品，不用过分担心产品会突然停售。如果实在是担心，买两份医疗险对冲其中某款可能无法续保的风险，两款正好在保障内容方面也起到互补作用。但是续保到年龄大了之后成本会高不少，所以也没有太大的必要。

我相信，绝对不用等二十年，医疗险的续保问题一定会得到解决，所以，先保证二十年也很好，人生能有几个二十年呢？

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没有质子重离子医疗、没有医疗费垫付、没有院外购药报销怎么办？

第一、质子重离子医疗确实比普通癌症治疗方式，但能够进质重医院可不是一件简单的事情。不是所有的癌症都适合质子重离子疗法的，质子重离子医院对于收治的病人都会有严格的指标考察，不适合的是不会收治的。如果你很介意这点，就买有质子重离子医疗保险金的医疗险。

第二、没有医疗费的垫付意味着可能出现产生巨额医疗费需要自己先掏钱再报销。有垫付、没有垫付，唯一的区别就是需不需要自己先拿钱出来。如果你很介意这一点，就买有垫付功能的医疗险。

第三、院外购药是针对癌症特药的一种服务，目前的情况是好多癌症病人在医院拿不到药，这时候只能在院外购买，没有这项内容确实意味着院外购买的新特药只能自费。不过我也有听说实际理赔中平安给客户报销了院外药费用，可见实操中还是有一定的空间，但是毕竟没有明确的约定。很介意这点建议还是买有院外购药服务的医疗险。

以上几个问题虽然不是关键的保险责任，但确实也比较重要，希望平安后面能通过产品升级的方式进行补充。众安尊享e生受限于众安财险公司的身份，不是保证续保的医疗险，但是其保障责任、附加服务都很全面，还能附加特定疾病享受特需医疗，也是我自己选择的百万医疗险。对百万医疗保障和服务全面性要求较高的人推荐了解下这款产品。

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这款产品等待期90天太长，重疾还有一万的免赔额，会不会很不好。

一般百万医疗的等待期都是30天，而重疾医疗是不设免赔的。但这款产品不仅等待期长达90天，120种重疾还有一万免赔额，是不是有点说不过去？

我们前面有谈到，更长的等待期以及免赔额的设置，都是为了控制赔付率。平安 健康 大品牌承保，保证续保二十年还要价格合理让绝大多数消费者买得起，怎么可能不在其他方面做一点牺牲。

大品牌、价格便宜、保得又好，还要保证一直好下去，这种事就好像要求找一个老公，长得帅、又有钱、人又好，对你又好，还要一直好下去……

最后，借用我们首席探险官Eric的一句话，“有谓『一白遮百丑』，如果你最在意的是保证续保的问题，那么，平安这款产品就是目前市场上最『白』的百万医疗险了。”

好医保长期医疗险20年版有哪些优缺点？适合哪些人买？

好医保医疗险自上线以来，就受到大家的广泛关注，而这款新升级的好医保长期医疗险20年版自然也不例外。

学姐先上好医保长期医疗险20年版的产品评测图。

好医保长期医疗险20年版

翻阅好医保长期医疗险20年版的条款后，学姐发现好医保长期医疗险20年版似乎还不错。那好医保长期医疗险20年版都有什么优缺点呢？

1.好医保长期医疗险20年版的优点

（1）能够保证20年续保

虽然有些医疗险产品能够续保至100岁，但前提都是产品没有停售的情况下。

而如果购买了好医保长期医疗险20年版，无论在这20年里产品是否停售，都是可以续保的。

（2）住院门急诊保障时间长

市面上大部分医疗险都设置了前7天后30天的住院门急诊保障时间，好医保长期医疗险20年版则十分大方地安排至前30天后30天。

2.好医保长期医疗险20年版的不足

（1）重疾设有免赔额

大部分的百万医疗险都没有对重疾医疗设置免赔额，好医保长期医疗险20年版倒好，规定重疾医疗需要和一般医疗共享1万元的免赔额，这就在一定程度上提高了重疾医疗的理赔门槛。

（2）等待期过长

一般来说，百万医疗险的等待期都为30天，而好医保长期医疗险20年版的等待期则为90天。要知道，等待期越短，就能让被保人越快获得保障。这样一比，好医保长期医疗险20年版做得比较一般了。

除了以上这两点外，学姐还在好医保长期医疗险20年版的条款中发现了一些不为人知的猫腻。具体这些猫腻是什么呢看这里：「好医保长期医疗险20年版」竟暗藏这样的猫腻！

那要是将好医保长期医疗险20年版和其他百万医疗险对比一下，好医保长期医疗险20年版的表现又是怎么样的呢？扫描二维码，即可获取答案：

43岁买人寿关爱百万长期医疗险，需要多少钱一年？

43岁如果有社保购买关爱百万长期医疗险，首年保费是806元，后续每年保费都会有增长，具体可向保险销售人员咨询。

总体来看这款长期医疗险还是不错的。它覆盖一般医疗、120种重疾医疗以及质子重离子医疗，一年最高可报销400万元，基本可以满足大部分的医疗保障需求。另外若被保险人在保单年度内没有发生理赔，那么续保时可提高20万保额。而且关爱百万长期医疗在价格上的优势也比较明显，30岁有社保人群投保，一年仅需229元。需要注意的是，这款产品缺少了外购药保障。

详细的保障内容如下，

首先该产品不包含普通门急诊。保障范围为住院，或住院的前7天和出院后30天发生的门诊费以及某些需要长期门诊治疗的疾病，比如癌症放化疗、靶向药和肾透析等主要疗法产生的医疗费用，特别注意癌症治疗如果需要质子重离子治疗，所产生的费用，也可100%理赔，听起来是不是特别棒。

该产品初始保额400万，如果当年年内没有发生理赔，第二年会增加20万保额，以此类推，最多增加到600万保额。20年的保证续保期内，最多可理赔1000万。

一般住院，该产品有1万元的免赔额，1万以上可100%报销。如果因120种重疾住院，则无免赔额限制。但注意如果有社保但出院结算没走社保，保险公司只能理赔60%。

理赔不限医保目录，自费药进口药都可理赔，这点也是比较不错的。

住院期间产生的合理的床位费、诊疗费、手术费、膳食费等也可以理赔。

综上，这款百万医疗还是比较优秀的。

目前，市面上保证续保20年的长期医疗险基本为4家，这4家的长期医疗险均有各自特色，总体上都还不错，建议如果确实想购买长期医疗险，有条件的可以自行做个比较。

希望以上可以帮助到您。

好医保长期医疗险20年版怎么样？值得买吗？

继平安推出了保证20年续保的医疗险之后，作为“网红”的好医保也不甘示弱，推出好医保长期医疗险20年版。

那这能保证续保20年的好医保长期医疗险20年版真的值得买吗？

学姐先上好医保长期医疗险20年版的产品评测图。

好医保长期医疗险20年版

看完好医保长期医疗险20年版的产品图之后，我们可以发现它的保障内容还是很丰富的，下面我们来看看它有什么特点：

1、保证续保20年

好医保长期医疗20年版能保20年，在这20年里，即使产品停售，保障还是有效的。

不过这里大家要注意，20年后续保是需要保险公司重新审核的。

2、共享400万保额

好医保长期医疗险20年版的保额是共享的，一共400万。

不管是一般医疗，还是重疾医疗，亦或是质子重离子，单项最高都可赔400万。

3、费率可调

好医保长期医疗险20年版，在保证续保期内，保险公司有权调整保费。

好医保长期医疗险20年版的特点很突出，但是也掩盖不住它的缺点：

1、外购药物保障不足

我们都知道，外购药物大多数是价格昂贵的，对普通的家庭来说，经济压力是非常大的。

而好医保长期医疗险20年版的外购药物只报销90%，保额200万，这方面的保障就略显不足了。

2、重疾医疗有免赔额

目前大多数的百万医疗险产品重疾医疗是0免赔额，但好医保长期医疗险20年版重疾医疗险却要共享1万的免赔额。

好医保长期医疗险20年版真的是不禁扒，除了这些掩盖不住的缺点，这最坑人的地方都藏在这里：

「好医保长期医疗险20年版」竟暗藏这样的猫腻！

总的来说，虽说保证续保20年是好医保长期医疗险20年版的一个大亮点，但在目前市面上这并不是仅此一家。

如果将好医保长期医疗险20年版和其他百万医疗险产品对比，好医保长期医疗险20年版能否取胜呢想知道答案的，扫描下方二维码：

支付宝好医保长期医疗险值得买吗

1. 投保规则

好医保长期医疗的投保年龄在0—60岁之间，保障期限1年，条件跟市面上大多数医疗险没有明显区别；

等待期长达90天，跟同类优秀产品的30天等待期相比，确实比较长了。

2. 保障内容

好医保长期医疗的主要保障内容有这些：

一般医疗的保额有400万，可以和其他的项目共享1万免赔额；

重疾医疗的保额也有400万，跟其他项目共享有1万免赔额。虽然说免赔额是由几个保障项目共享一万的免赔额的，但是很多的医疗险的重疾保障都是0免赔额的，这方面优势不够。不过另有重疾住院津贴，如果确诊重疾的话，会有1万的赔付金；

住院前后门诊是包括住院前后各30天的门诊/急诊费用，跟市面上比较优秀的医疗险条件持平；

还有特殊门诊、门诊手术和质子重离子等比较实用的保障内容，整体上来说保障是比较全面的。

关于买长期医疗险和买长期医疗险及短期医疗险那个好的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。