百万医疗保险坑？

都说百万医疗险是坑？那我们还需要购买吗？

百万医疗险不是坑，我们需要购买

百万医疗险保费一般是100元-2000元，但是保额可达三四百万元。可以说，有了百万医疗险，人一辈子都不用为医疗费发愁，就可以避免无数个家庭因病返贫。这样的保险怎么会是坑呢？

小小侠特地去找了下网络上说百万医疗是坑的原因

百万医疗有免赔额，小病用不着，好坑！我们不妨想想，战士会用大炮去打蚊子吗？百万医疗险本就是用高保额去抵御高医疗费的风险的，你何苦非要他“大小通吃”呢？

百万医疗险不保证续保，好坑！我们不妨想想，其他医疗险都保证续保了吗？既然其他医疗险也可能不保证续保，你又何苦说百万医疗险不续保好坑呢？更何况，百万医疗险不保证续保并不是绝对的。有的条款明确了即使发生理赔也是可以继续保的……

百万医疗有的高达400万的保额，就是噱头，好坑！小小侠弱弱的问下，既然保额高也是坏事，那给你40万保额可好？既然不好，那就当那400万是我的定海神针吧！反正保费也才1000元左右。

如果没买社保，百万医疗险报销比例会低些，好坑！小小侠觉得，社保和商保是互补的，你自己连几百元钱一年的社保都不愿意付出，又怎么要求人生大道平坦无坑呢？

保险有医院限制，好坑！保险既往病史不赔，好坑！……在有些人看来，保险有好多坑！小小侠再弱弱的问下，你是不是想要这样一款保险，一年交100元，大病小病意外残疾全给你100%报销，还有住院补贴，就诊没有医院限制，并且管你一辈子？当然想要！傻子才不要呢！小小侠也想要！可是，如果你是老板，你觉得你能卖这样的保险吗？你有没有想过，假如真有这样一款保险，国家的医疗秩序会乱成什么样？

百万医疗险，值得拥有！注意几个关键点就可以了，如免赔额问题，续保问题！

百万医疗险有哪些暗坑，买前一定要注意的呢？

这个比较昂贵，报销的费用比较低，报销额度比较困难，报销时间比较长，报销过程审核时间比较长。一定要注意购买时的一些语言，而且还要注意合同的签署方式。

百万医疗险可信吗？买的人很多，有没有什么不好的地方？

百万医疗险还是比较靠谱的，它的保障范围广，不管意外还是疾病导致住院，医疗费用都能报，是一款实用性、性价比都比较高的险种。

但是，购买百万医疗险时，要需要注意以下这些坑：

1、保证续保

百万医疗险一般是交1年保1年，到期后如果不续保，保障就失效了。

建议购买可以保证续保的百万医疗险，好的续保条件是：即便发生大病，比如癌症，也不影响第二年的续保。

2、健康告知

这是很多消费者在购买保险时审核最为严格的。消费者一定要如实告知，否则在后续可能出现的理赔过程中一旦被发现了，就很有可能理赔失败。

对于身体状况不太好的朋友，可以试试这几款健康告知相对宽松的百万医疗险，戳这里查看：这几款百万医疗险，投保很宽松，生过病也能买！

3、报销范围

市面上的百万医疗险报销范围一般包括：住院医疗费、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、意外理赔等。

4、免责条款

免责条款也是百万医疗险条款里值得注意是事项，百万医疗险的免责条款因为没有统一规范，每家都千差万别。

常规的像等待期内出险，既往症，整形等是不能报销的，有一些疾病会特别在免责条款中说明它的等待期更长，其中有扁桃腺、甲状腺、疝气等相关疾病。

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买百万医疗险，注意哪些坑？

医疗险有三大好处，一是保费便宜，二是报销范围广，三是报销额度高，变为消费者们入手的最佳疾病险。

医疗险，它其实是由于意外或者疾病所产生的医疗费用，包括门诊、急诊、住院、手术等，保险公司给予报销责任。

医疗险也被叫做社保的补充，社保外的医疗费用都可以使用它来报销，正常是除去社保报销以及免赔额后，差不多可以百分百报销。

那买医疗险我们需要关注的事项是哪些呢？又有些什么医疗险是值得下手的？进一步了解之前，先给大家提供一份具有高话题度的医疗险的对比表：

超全！国内热门百万医疗险对比表

一、买医疗险的注意事项

1. 看保障范围

各位选购医疗险时，尽可能选择保障完整的，比如涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊报销、门诊手术报销、住院前后门急诊报销、质子重离子治疗100%报销等内容。

而且，在入手医疗险时要注意选不限社保报销，例如小额医疗险，就只能在社保内报销。

说到医疗险的报销额度，一般年度的报销额度100万或100万以上的就可以了。

2. 看报销条件

条款中的免赔额和报销比例值得我们花许多心思，免赔额一般有0免赔、1万元免赔、2万元免赔，免赔额越低，保费就越贵，选择免赔额，一定要考虑自己的预算和需求，一般的用户，选择1万元免赔额比较合适。

至于报销比例，毋庸置疑，越高越好，报销比例越高，证明能报销的医疗费用就更多了，目前最高的报销比例是100%，也就是全额报销。

3. 看续保条件

续保条件比较好的医疗险，相信每个人都会优先选择，因为它可以给我们更好的保障，纵然身体出现了毛病或者已经理赔了，都是可以续保的，保障内容一致，优先选择可以保证续保的产品是没问题的，即使产品停售了，在保证续保期内也是可以继续续保的，6年保证续保和20年保证续保的医疗险是当下有的。

4. 看增值服务

我们在医疗险挑选的时候，增值服务丰富的医疗险是首选，比如就医绿通、医疗费用垫付、外购药报销、海外就医、术后护理等等。

其中较实用的增值服务就是就医绿通和医疗费用垫付，就医绿通可以快速安排医生/床位/手术，保险公司先垫付了医疗费用，钱的事就可以得到解决，能够安心治病，等出院后医疗费结算才进行的。

学姐也从市面筛选了10款在保障范围、报销条件、续保条件、增值服务方面都很不错的医疗险，感兴趣的可以看看：

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二、值得买的医疗险推荐

我们已经读过买医疗险需要重视的地方，接下来就看看买哪些医疗险比较划算，学姐给大家分别挑选了一款保证6年续保的超越保2020和保证20年续保的平安e生保长期医疗来供大家挑选，这两个产品的对比情况放在下面的内容当中：

1. 投保条件方面：

想要投保超越保2020年龄范围必须在30天到60周岁，而平安e生保长期医疗的投保年龄是28天-55周岁，两者对比一下会发现超越保2020的投保年龄跨度更大，能够把更多的人群纳入到投保范围内。

保证续保来看，超越保2020有6年的保证续保期，平安e生保长期医疗保证续保的期限达到了20年，与之相比，平安e生保长期医疗险在保证续保期方面更加稳定，时间更长，这20年里也不用担心产品停售的问题了，即便是停售了不影响继续购买。

就等待期来讲，等待期30天是超越保2020的，平安e生保长期医疗有90天的等待期，超越保2020的等待期相比之下要更短一些，有这样的原因就是等待期内出现情况不在赔付的时间范围里面，所以要是等待期非常短就好了，由于平安e生保续保时间长达 20年，所以等待期是90天也是值得原谅的。

2. 基础保障方面：

超越保2020和平安e生保长期医疗都涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊，并且超越保2020还有关于法定传染病危重型疾病保险金，可赔付1次，赔付金额是1万元。

与此同时，超越保2020在重疾住院方面是出险即赔的，但是，平安e生保长期医疗只负责重疾住院医疗费1万以上的赔付，两者在重疾住院保障对比看来，超越保2020的理赔门槛更低。

比较好的是，超越保2020已经包含了住院前7天和后30天的门急诊费用，而平安e生保长期医疗报销的门急诊费用是无论住院前或后各30天都是可以算在一起的共60天，对比一下可以看出，平安e生保长期医疗在住院前后门急诊的报销范围更广，报销的钱就更多了。

3. 其他保障方面：

有外购药报销和质子重离子报销的话，超越保2020都是可以支持报销的，再看看平安e生保长期医疗就有些小失落了，因为它没有包含这两项报销的保障在内。

外购药就是指在医院里是买不到的，只能到医院外面才能购买到的药品，要是没有外购药报销这项保障的话呢，买到的外购药所付的钱是不报销的了，而现如今质子重离子报销是能够治疗癌症的最有效的办法，关于质子重离子的治疗费用，我国上海质子中心大概是38万元，要是有质子重离子报销这项保障时再好不过的了。

除此之外，超越保2020的增值服务比较丰富，其中涵盖了最重要的就医绿通和住院费用垫付服务，可是就医绿通是平安e生保长期医疗的唯一，不提供住院费用垫付服务。

另一方面，超越保2020还带来了最高5000元的免赔额递减服务，可选特需医疗也有，若是买给小孩的，也能选取附加少儿保障，供应的保障很有竞争力。

概括一下，超越保2020有自己的优点，平安e生保长期医疗也有自己的优点，超越保2020的保障更加全面，保费更低廉，不过对于平安e生保长期医疗来说保证续保20年和报销住院前后30天的门急诊费用是最明显的优势，这些产品各有各的优势，大家还是需要从自身出发，根据实际情况，选择适合自己产品。

要是还不能下决定，可以参考这款产品的全面测评再来选择：

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买前说的天花乱坠，买后才发现被骗，百万医疗险的坑在哪？

百万医疗险可能是目前保险公司重要宣传噱头之一，它之所以被认为“天花乱坠”，可能有几个方面原因：

1、百万医疗减掉免赔额后百分百报销（但有些合同条款不报销治疗癌症院外靶向药物）。

2、不管是癌症还是意外，只要超过免赔额就能百分百报销所有费用（但有些条款是有指定赔偿金额，比如，某疾病赔偿上限是20万，那么超出部分不予理赔）。

3、出险后也可以续保（但这是根据合同条款执行，有部分保险条款是出险后不能续保）。

4、保证续保至XX岁（除了合同有明确规定保证续保时间年限，其它产品说保证续保至XX岁，均不可信）。

现在保险市场确实有值得入手的百万医疗险，主要是从以下几个方面来判断：

1、查看条款基本保障全不全面，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后急诊，看这四项基本保障在合同里有没有体现。

2、看是否有院外靶向药报销、质子重离子保障、住院费用垫付此类增值服务。

3、看清楚续保条件，续保是否需要审核、续保无需审核，但产品停售后无法续保、多年保证续保，续保主要有这三个方面条款，可以重点关注下所需要购买产品是属于其中哪个条款。

有些被保险人出险后被拒赔，可能是健康告知没有做好，有过住院经历或者体检，在医院均可查询到记录，有些人就疑惑：为何我当初买保险时，保险公司没有跟我说健康告知有问题，这是因为，在投保时，保险公司为了节约人力、物力、财力等成本，本着双方诚信原则，要求投保人、被保险人进行如实的健康告知，有很多人就认为，我是小病小灾，没什么大问题，也可能是怕被被拒保，往往是这种侥幸心态，导致了最终无法理赔而认为自已被骗。

保险是专业的工作，在购买时，建议向身边可信、长期从事保险行业的专业人员进行咨询购买、避免侥幸心理，盲目购买，导致无法理赔、造成经济损失。

买百万医疗险，注意哪些坑

接着奶爸讲下我们在买百万医疗险时要注意什么问题。

需要注意的事项有以下几方面：

1.健康告知

我们在投保百万医疗险之前，是需要健康告知的，只有通过了健康告知，我们才能获得保险公司承保。

健康告知不仅关系到我们是否能得到保险公司的承保，而且还会影响到后续的理赔，如果我们健康告知中有所隐瞒，有可能在发生保险事故后得不到赔付。

因此我们要做到如实告知，保险公司问到我们的，都要如实回答，没有问到的不用回答。

2.续保条件

市面上的百万医疗险保障期限只有1年，因此在保障期满之后我们如果想继续获得保障的话要向保险公司申请续保，所以续保条件就比较重要了。

而百万医疗险续保条件宽松的标准是保险公司不会因为被保人的身体状况发生变化和理赔历史而拒绝续保。

因此我们投保百万医疗险要尽量选择那些续保条件比较宽松的，我们在续保时也会更加轻松。

而市面上还有一些保证续保的百万医疗险，这类产品除了具备上面提到的宽松的续保条件，在保证续保时间内，就算产品停售了，还可以续保。

如果我们追求一段时间内有稳定的保障，可以考虑有保证续保的百万医疗险。

保证续保的百万医疗险有这些：《你买的百万医疗险，保证续保吗？》。

3.增值服务

百万医疗险包含的增值服务，有的比较实用，而有些服务则用处没那么大。不用说了，我们当然是选择包含实用增值服务的百万医疗险了。

而比较实用的增值服务有医疗垫付、就医绿通、质子重离子等。

对于百万医疗险的坑和百万医疗保险坑的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。