信用卡透支有哪些限制?
信用卡透支有两重意思,一种是指使用信用额度消费,一种是指超出信用额度的超限消费。不管是哪一种,透支消费后如果没有在还款日当天把钱款还上,是会扣取利息的。
信用卡透支是信用卡发卡机构给予持卡人在持卡购物消费时规定限额内的短期透支。对于贷记信用卡,允许 “先消费,后还款”,允许透支是重要的特征。对于借记信用卡,应 “先存款,后消费”,但在经审核确定属于善意透支并且还款有保证的前提下,也允许持卡人在急需用款时在较短时限内透支适量金额。透支利息一般比同期银行贷款高得多,发卡机构还有一整套措施防范和追索透支风险损失。
信用卡的透支期限最长为60天。
信用卡透支利息,自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算(含当日),超过15日按日息万分之十计算,超过30日或透支金额超过规定限额的,按日息万分之十五计算。透支计息不分段,按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
以刷卡消费50000元为例,如果从记账日到还款日为期45天,且持卡人在还款日时还了40000元,尚余10000元未按时还。如果持有的是建行或者招行的卡,则需以5万元为基数每日按万分之五计息, 45天里需支付透支利息1125元;如果持的是工行的信用卡,则只需对未还的1万元计透支利息,45天里需支付的透支利息为225元,两者相差5倍。如果未按时还款不是因为没有还款能力,而是因为记错而导致很小数目的误差,则差别更大。
如果消费者在全额透支又无法按时还款后,就会产生透支利息等费用,导致欠款金额超过限额,由于超限是由于信用卡本身的费用产生的,对于这种情况,有的银行不收取额外的费用,例如建行和招行信用卡中心都表示,没有超限费的规定。
但是工行和中信银行信用卡中心则表示,如果出现欠款金额超过信用卡额度,则要对超出额度部分收取5%的超限费,不过工行表示,在一个超限周期里,只收取一次,而中信银行则表示,超限费每月复利计算。
持卡人使用单位卡进行透支的,由其单位承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。持卡人使用个人卡附属卡发生透支的,由其主卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任;主卡持卡人丧失偿还能力的,由其附属卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。
办信用卡可以透支多少钱 信用卡透支额度是多少
; 信用卡提供的就是透支的功能,让持卡人用银行的钱提前消费。信用卡能透支多少钱与我们的生活息息相关,在使用信用卡透支时需要注意,一旦过了免息期是需要支付利息的,所以信用卡透支额度不要超过自己的承受范围。
信用卡透支额度就是银行审批下来的信用额度,这个额度是银行根据你个人的财力与征信情况决定的,你申请下来的信用卡额度就是你能透支额度的上限,但是银行不会强制要求你透支,所以信用卡透支没有下线。
例如:同事小王信用卡申请下来的额度是2万元,那么当前小王的信用卡透支额度是2万元,如果小王后期信用卡提额到了2万5,那信用卡透支额度也跟着变成2万5了。至于小王每个月透支多少,随小王的日常消费需求来定,也可以不消费。
【特别提醒】
不管所持有的信用卡能透支多少钱,持卡人都应该保持一颗理性的消费心态,不超出个人的消费能力。如果造成信用卡恶意透支的话,不仅会影响持卡人的个人信用,还可能给持卡人带来牢狱之灾,需要承担刑事责任。
信用卡透支后一定要记得按时还,如果过了还款日还没还款,造成逾期,银行会处以罚息,严重逾期则会给自己的征信抹黑。
什么是信用卡透支额度
1、信用卡的使用方式是先消费后还款,它的本身使用就是透支了,简单说就是你还没存钱就可以用了,等于是借的银行的钱,用完再还的,这个就是透支。所以透支额度就等同于信用卡额度。信用卡额度分固定额度和临时额度。固定额度是银行初次批示的透支金额(用久了也可以向银行申请提高),而临时额度是在固定额度用完不够用时,向银行申请的暂时性的额度(一般不超60天)。额度就是信用卡的限额,如果你的额度是7000元,那就意味着该卡片最高消费也只能是7000。如果下个月还要继续消费,当月必须还清欠款。
2、应急通道快速到账!
3、信用卡的透支额度就是银行给你批的信用卡里能刷的钱数。一般普卡的额度就是在1000到1万之间,金卡则是1万到5万之间,白金卡额度在5万以上,具体信用卡额度是银行根据你的综合资质确定的。
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5大信用卡新规落地!2019年开始执行!
在2019年到来之际,各种新规、新政策相继落地,在这一系列的新规中,与我们息息相关的信用卡也是自然少不了的。下面就来了解下吧。
1
最长免息期或将超60天
对于信用卡持卡人来说,免息还款期、最低还款额待遇是两大核心服务。
根据现行的《银行卡业务管理办法》,信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。
新规放开上述限制,具体操作方法由发卡行自主决定。
2
例最低还款额度银行自主决定
疯狂透支消费后,被账单惊吓到了,自己没有能力全额还款,怎么办?
别担心,最低还款额度可以拯救你的个人信用。新规前,信用卡最低还款额度为透支消费额度的10%;新规后,首月信用卡最低还款额度由银行决定。
3
违约金取代滞纳金
新规实行后,信用卡滞纳金被取消。但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。
发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。这条新规被业内人士看作是新规中影响最大的一条。
4
透支利率可上下浮动
从单一变为上下限额浮动。以往,超过免息期按每日万分之五收取透支利息。
新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。
据了解,目前各家银行普遍都将透支利率调整为0.035%-0.05%区间。有股份制银行表示,从明年起,持卡人如果触及透支利率,就将按照新规执行。
不同综合征信背景的持卡人也将享受差异化的透支利率。
5
ATM取现日限额达10000元
具体而言,现金提取是指持卡人通过柜面和自动柜圆机(ATM)等自助机具,以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金。
现金转账是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户。
现金充值则指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。
截止目前已有7家银行对信用卡分期和取现规则作出了一些新的变动,以下是7家银行的最新规定:
1、招商银行
2019年3月1日起,银联尊尚白金分期卡仅接受客户主卡申请,不再接受附属卡申请,并且将调整申请渠道,限招商银行线上特邀方式申请办理。另外招商银行规定,需致电本行信用卡客服热线申请分期的提前还款,申请通过后须一次性偿还未还清的分期款项及剩余手续费,不退还已收取的分期手续费。
2、浦发银行
浦发银行2019年1月1日起,外汇兑换手续费信用卡将不再收取,在本行ATM或其他银联ATM上纯溢缴款取现也将免收费。2月15日起,交易金额达1000元及以上的联机交易即可享受笔笔联机交易短信服务。
3、 广发银行
2019年1月15日起,信用卡线下取钱、透支转账、查询手续一律按照比例收取费用,比例区间为1%~2.5%不等。手续费不足10元按10元收取。客户通过电话渠道透支转账并转入他行储蓄账户,另外收取10元一笔。
4、中信银行
中信银行的银联标准车主信用卡的加油返还与洗车服务将续期至2019年6月30日,银联标准白金信用卡专属 健康 服务将续期至2019年12月31日。二者原服务内容及细则条款保持不变。
5、平安银行
平安银行规定,持卡人可以申请提前清偿未偿付分期金额,但必须一次性支付未偿付的手续费及未偿付的分期余额。
6、农业银行
2019年2月1日起网银、掌银等电子渠道信用卡透支转账手续费恢复收取,标准费率为溢缴款转账免收手续费;透支部分转账手续费为每一交易金额的1%笔,最低1元笔,最高100元笔封顶。透支转账资金不享受免息还款待遇,透支金额从银行记账日起计收利息。
7、交通银行
交通银行规定通过网上银行、手机银行、交通银行信用卡APP,或致电卡片背面所示24小时客服热线申请提前终止分期付款业务,必须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费。
关于信用卡透支额度新规定和信用卡透支额度新规定的介绍本篇到此就结束了,不知道你从中找到你需要的信息了吗 ?如果你还想了解更多这方面的信息,记得收藏关注本站。
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