影响新增贷款需求的因素？

贷款调查主要有哪些？

贷款调查包含下列内容：借款人的基本情况；借款人的收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；以及担保人的担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

【法律依据】

《个人贷款管理暂行办法》第十四条

贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

第十五条

贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

贷前调查主要包括哪些内容

贷前调查工作一般由主办信贷员与协办信贷员共同完成，一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查的主要内容包括以下五点。

第一点，先了解借款人的基本情况，信贷经理应仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款主体资格，看其基本条件是否符合要求。

第二点，考察借款人的信誉状况，信贷经理会通过中国人民银行的个人征信系统查询借款人的信用状况，看其有无不良信用记录。信贷经理会通过与借款人的家庭成员、同事、上司、朋友等进行面谈，了解借款人的信誉情况。

第三点，分析借款人的经营状况，如果借款人的贷款用途是进行企业的资金周转，信贷经理应要求其提供公司的财务报表并进行仔细的审查。认真分析借款人近年的资产负债；资金结构；资金周转、盈利能力；现金流量等信息，评估借款人的经营状况并对其企业的发展前景进行预测。

第四点，了解经营者素质，信贷经理会通过搜集信息或预约面谈的方式对借款人企业的法定代表人和主要领导层的学识、品德、经营管理能力等进行了解。

第五点，调查担保情况，若借款人采取担保贷款的方式，信贷经理还需要对抵(质)押物的权属、价值、变现难易程度；保证人的保证资格、保证能力进行深入地调查。

贷款前调查工作结束后，信贷经理会将调查过程中的信息详细撰写成调查报告，最后将调查报告提交给银行的审查部门进行审核。审查通过以后，就可以按照要求对申请者进行下款。

贷前调查包括哪些调查内容，合法合规性

辽宁予衡融资担保公司给你最专业的回答：加分哦！ 贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否。个别信贷人员由于只查看借款申请人提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要摸清申请人的真实背景。贷前调查工作如果不扎实，一是可能增加信贷资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。贷前调查主要分为个人贷款与企事业贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言，它的贷前调查较为直观，着重查看客户以前的信用记录，其次可以看一下客户的学历、经历、经营管理能力、业绩、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等等，最后再查看一下第二还款来源情况。企事业单位贷款的贷前调查较为复杂，我们要着重从以下几个方面来分析： 一、借款人资格。审查企业是否具备贷款条件，看企业法人、营业执照，确定借款人是否是经核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。看其法人代表的社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等，再了解企业的职工人数及构成人员情况，特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。例如，一个企业的注册资本金再高，如果没有与之相适应的管理人员、科技人员、管理文化理念等，该企业生产的产品也不会有多大的竞争力，因此获利能力不可能太强，从而会给银行资金带来相当大的风险。最后是查看企业的其他负债、融资与对外担保情况，要按照银行制定的《借款人对外保证及保证人管理办法》去执行，超过该标准数的企业就不具备借款资格。 二、数据分析与采集。查看企业历史记录，与银行有无信贷关系、其他资金往来关系、有无不良记录、担保情况、其他个人负债情况等等。首先要把企业当作一个对立面来查看企业与银行的历史记录。通过第一步分析得出初步结论，实地查看经营项目的可行性、营利能力、法人代表综合能力、其他管理人员情况、财务人员情况，了解企业的用电近期内是否有大幅度的增减变化，并分析原因，因为用电量基本上能从侧面反映企业的生产情况。其中，查看企业的上年度财务报表要有财政部门签章、上月的资产负债表、损益表、现金流量表。 三、调查借款原因。借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划，这是贷前调查的主要内容。要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。 四、分析与总结。经过以上步骤的分析与总结，再进一步分析企业的相关情况，具体要分清企业的产品类别，不同类型的企业要区别对待，从而决定其借款期限。例如，有的企业生产周期性较短，有的企业生产周期性较长。

商业银行信贷业务中的信贷调查的内容包括哪些？

各家银行要求不同，但是百变不离其中，这是某银行贷前调查报告提纲，你可以参考一下，记得遵循一条思路，“介绍企业经营情况，分析现金流状况，评估还款能力，分析第二还款来源，结论”：\x0d\x0a一、业务基本情况：\x0d\x0a二、申请人基本情况：\x0d\x0a1、股权结构：\x0d\x0a2、公司结构：\x0d\x0a3、企业沿革：\x0d\x0a4、实际控制人情况：\x0d\x0a三、经营情况：\x0d\x0a1、经营状况：\x0d\x0a2、财务状况：\x0d\x0a3、征信状况：\x0d\x0a四、担保公司情况\x0d\x0a五、结论：

银行进行贷款业务调查有哪些内容？

"主要包含，查询人行个人信用征信系统，核查客户是否存在不良信用记录， 查询公安部身份系统，核实借款人身份信息是否真实。

实地调查，核查借款用途真实性，抵押物是否足值有效。

电话查询了解借款人工作单位，任职情况，税单证明，社保等材料来核实借款人的收入与资产实力。

拓展资料：

尽职调查是信贷业务中的重要环节，需要通过对客户资料的收集、整理、对比、分析，判断客户的还款能力和还款意愿。

并提出切实可行的风控意见，从源头上降低贷款逾期的风险。基本准备工作的内容包括：搜集客户资料，列出调查重点，填写调查提纲，预约客户。

对客户尽职调查时的基本原则：双人调查原则，双人调查原则又被称为AB角原则，是指每笔信贷业务必须至少由主办（A角），协办（B角）两名信贷人员进行尽职调查，并在调查报告中签署明确意见。实地查看原则，实地查看是指信贷经理应深入现场，对客户，企业，家庭，抵押物及保证人的情况进行实地核查。

确保客户所提供资料的真实性和有效性。真实反映原则，主办，协办两名信贷经理应实事求是地反映自己在尽职调查中所了解到的情况，做到不回避任何一个风险点。交叉验证原则，交叉验证是指在尽职调查中，信贷经理通过不同途径对同一信息进行确认，看客户口头提供的信息是否与书面信息以及实际状况相一致，判断其提供的信息是否真实，准确，完整。尽职调查过程中，要尽量搜集客户的各类资料单据，如财务报表，进货单据，销货单据，物流单据，客户订货单，对账单，水电费单等。

并一一进行核实，必要时可采取交叉验证法。

将这些书面材料进行相互对照，与客户口头提供的信息进行对比，判断它们的真实性与可靠性。

银行与个人客户除了初次建立业务关系须进行尽职调查外。

建立业务关系后的持续尽职调查，不仅是反xq 工作的重要环节，更是人民银行现场检查重点和处罚常见原因。"

个人贷款调查主要包括哪些内容？

1、借款人的身份信息

一般来说，身份信息调查主要是确认借款人身份证、学历信息、婚姻状况，工作和居住情况是否属实，如果提交资料和实际情况不符，后果就比较严重。

2、征信记录

征信报告可以在征信服务中心查询，主要是查看客户的信用，如果有征信记录，没有逾期和呆账，那就是信用记录良好。相反，就属于征信懒的客户，很容易被拒贷。偶尔有一两次逾期，会影响贷款额度。

3、家庭状况

调查借款人的直系亲属和配偶，如果家人征信记录不良，也会影响借款人贷款。

4、负债率

如果借款人有历史旧寨，并且月供超过家庭支出的5成。在银行办理贷款通过率不高。银行希望借款人必须要有还款能力，这样贷款风险才能降低。负债率过高，银行风险很大。

5、借款用途

如果借款人有合理合法的用途，那么是没有问题的。如果贷款违规使用，银行是有权利收回贷款的。

6、还贷来源

还款来源如果不是合法的，是不能通过审核的。因此审核人员会审核借款人的职业。所以借款人的收入必须是合法的。

对于贷款新曾效益性调查的内容和影响新增贷款需求的因素的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。