商业银行贷款流程图？

银行如何优化贷款结构？

客户管理是银行网点转型过程中一条主线，因此，网点转型的核心工作就是客户管理，而客户管理的核心是要了解本网点的客户家底，通过提高客户的产品交叉销售率和客户的联络频度，对不同的客户进行分类、分层、分群、分级挖潜，进而通过调整客户结构，实现网点产能持续化。

网点转型与客户管理

客户结构不仅决定着银行业务经营的效益与发展质量，而且决定着银行未来的核心竞争力与可持续发展能力。《胡润财富报告》显示，目前中国的千万富豪已逾百万并逐年增长，全国每1400人中就有1个是千万富豪；招商银行的《中国私人财富报告》也显示，在2014年中国个人可投资资产超过1千万元净值的高端人士已超过100万人，持有的可投资资产总额达32万亿元，占个人可投资资产总额的28.57%。

商业银行资本约束和贷款期限结构(名词解释)

答：商业银行资本约束,是从满足监管要求角度来讲,指银行因其资本金低于监管要求,在机构扩张和业务发展等方面所受到的制约。（当前主要表现形式为:一是经营理念与思想约束。二是速度情结与规模偏好瓶颈。三是融资软化与渠道不畅瓶颈。在西方国家,商业银行外部补充资本主要依靠资本市场。）贷款期限结构：银行在对自然人，企业法人的各短长期限的贷款金额的分配比例结构。

20世纪60年代以前商业银行贷款主要特点

20世纪60年代以前商业银行贷款主要特点是：

1. 审批过程繁琐，申请者需要提供大量的证明文件，如收入证明、资产证明等；

2. 贷款期限短，一般不超过一年；

3. 贷款利率较高，一般为每年15%~20%；

4. 贷款审批标准较严，贷款申请者的信用状况、资产情况以及抵押物质量等都会受到严格审查；

5. 贷款审批周期长，审批过程比较缓慢，一般需要数周甚至数月时间；

6. 贷款担保要求较高，一般需要抵押物或担保人担保。

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